沒有特別約定借款人沒有能力償還的情況下是需要擔保人還債的

1、保證擔保

保證擔保,是應(yīng)有債權(quán)人認可的有償還能力的第三方(可以是法人、組織、或個人)為借款人作擔保,當借款人違約不愿償還貸款或者無力償還時,如果沒有特別約定需要擔保人承擔主債權(quán)的范圍。

2、質(zhì)押擔保

質(zhì)押擔保:就是借款人用自己名下的動產(chǎn)或合法的權(quán)利憑證交給債權(quán)人作為質(zhì)押移交債權(quán)人占有,或者由第三方自愿將自己的名下動產(chǎn)或合法權(quán)利憑證交給債權(quán)人作為質(zhì)押為借款人做擔保從而移交債權(quán)人占有,提供動產(chǎn)轉(zhuǎn)移。也就是說質(zhì)押物交是由債權(quán)人進行保管。(動產(chǎn)一般是用:銀行存款單、國有銀行發(fā)行的金融債券及銀行匯票、國家債券、銀行本票等等)。

當借款人無法償還或不履行債務(wù)時,債權(quán)人就可以依法處置質(zhì)押物用來還清貸款。

另外在質(zhì)押擔保是可以由當事人約定范圍,包括主債權(quán)、利息、違約金、質(zhì)物保管費等等,如果沒有約定,就按照擔保法來規(guī)定擔保范圍。同時采取質(zhì)押擔保方式的,當事人(出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人等)必須簽訂書面質(zhì)押合同,質(zhì)押合同至借款人還清全部貸款時終止;在質(zhì)押期屆滿之前,債權(quán)人要負責保管好質(zhì)押物的責任同時不得擅自處分。簽訂書面合同是保護雙方權(quán)益所在。

3、抵押擔保

借款人用自己的不動產(chǎn)作或某一特定物為抵押物在債權(quán)人借得貸款,或者第三方用自己的不動產(chǎn)或某一特定物替借款人作擔保讓借款人順利得到貸款資金。與質(zhì)押不同的是抵押物依舊是由借款人或第三方所占用,但是在未經(jīng)債權(quán)人同意時,不得轉(zhuǎn)移、饋贈、變賣等,再抵押期間,必須保證抵押物的完好性,隨時接受債權(quán)人的檢查。

當債務(wù)人不履行或者無法償還債務(wù)時,將依法抵押物折價或拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款債權(quán)人優(yōu)先受償。

4、抵押加一般保證

抵押加一般保證:一般是是指借款人除了用抵押物抵押以外,還需要借款人提供有償還能力的第三方一般保證擔保(第三方一般指的是借款人的單位,購房時房產(chǎn)開發(fā)商或者是愿意作擔保,又有能力償還的其他單位),如果借款人不履行或者無法償還貸款的時,在依法對抵押物進行處理之后,借款人未能還清貸款,就會由保證人替借款人償還剩余貸款等。