最近深圳銀行額度緊張，什么時(shí)候才能房貸

值得注意的是，個(gè)人房貸現(xiàn)在是價(jià)漲量小，利率提高的同時(shí)，額度也十分緊張，有客戶想高價(jià)貸款也不一定能快速放款。 今年 5月底，央行營(yíng)管部主任周學(xué)東撰文稱，預(yù)計(jì)全年北京地區(qū)個(gè)人購(gòu)房貸款新增額將比上年減少1000億元。

申請(qǐng)銀行貸款額度，受貸款首付比例的影響，通常不能超過(guò)房屋總價(jià)減去首付款之差。2.借款人還款能力這里說(shuō)的還款能力，主要是指貸款人的月收入，因?yàn)樵率杖胱钪庇^的體現(xiàn)了借款人的還貸能力，貸款額度與月收入之間的關(guān)系可參照下面的公式：月收入≥房貸月供X2。3.房屋房齡銀行發(fā)放貸款時(shí)，會(huì)考察貸款房屋的房齡，通常要求是20-25年，比較寬松的會(huì)要求30年，較為嚴(yán)格的只有15年或10年，房齡大的二手房貸款額度可能會(huì)被降低，遇到嚴(yán)格的銀行干脆被拒貸，可以說(shuō)房齡越短，越容易獲得貸款，且額度也比房齡較大的高。4.個(gè)人征信個(gè)人征信可以說(shuō)是銀行考量借款人的重要標(biāo)準(zhǔn)之一，征信良好是獲得優(yōu)惠利率和貸款的前提條件，有銀行會(huì)考察借款人2年內(nèi)的信用卡征信記錄，和5年內(nèi)的貸款征信記錄，有的銀行會(huì)看更長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)的征信，要求會(huì)有差異，連續(xù)3次、累計(jì)6次逾期的嚴(yán)重征信不良情況有可能造成貸款被拒。5.保障能力情況

關(guān)于深圳“銀行暫停房貸”消息引起廣泛購(gòu)房者關(guān)注，大部分剛需族都擔(dān)憂銀行會(huì)不會(huì)大面積停辦業(yè)務(wù)。但是接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪的多位深圳銀行業(yè)內(nèi)人士表示，今年1月以來(lái)，其所在銀行在深圳地區(qū)的個(gè)人住房按揭貸款并未“停貸”，房貸額度“有松有緊”。大部分銀行表示今年按揭貸款正常投放，甚至略有增長(zhǎng)。其中包括四大行中的工農(nóng)中三家銀行，股份制銀行中的招行、中信、廣發(fā)三家銀行，均表示在深圳地區(qū)沒(méi)有“停貸”，2020年1月的房貸額度、按揭貸款投放量與去年四季度相比基本持平或略有增長(zhǎng)。那為何購(gòu)房者覺(jué)得放款變慢很多呢？我覺(jué)得原因如下：一、購(gòu)房者增多。首先我們按照正常邏輯分析這個(gè)問(wèn)題，得出的最直接的答案就是銀行沒(méi)什么變化，但是購(gòu)房者增多了，這樣購(gòu)房者就會(huì)覺(jué)得放款變慢很多。二、樓市調(diào)控政策持續(xù)收緊，一線城市樓價(jià)高居不下，銀行目前對(duì)按揭購(gòu)房人的材料審核變得嚴(yán)格，很多工資“流水”過(guò)不了關(guān)。單在個(gè)人收入這一方面已很難達(dá)到按揭貸款月供要求。例如，“潤(rùn)璽等‘網(wǎng)紅盤’是重點(diǎn)檢查地區(qū)，有的客戶‘打新’抽中了潤(rùn)璽四期，但沒(méi)有銀行同意放貸，認(rèn)為基層員工根本負(fù)擔(dān)不起。”三、深圳出臺(tái)“深八條”調(diào)控樓市，房地產(chǎn)政策收緊。為圍堵“假離婚”炒房漏洞，深圳建立婚姻信息查詢機(jī)制，要求銀行辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)查詢借款人婚姻狀況和購(gòu)房家庭成員名下在本市擁有的住房套數(shù)，作為貸款審核依據(jù)，有效落實(shí)差別化住房信貸政策要求。國(guó)有大行、股份制銀行加強(qiáng)了按揭貸款的貸前審核要求，尤其是購(gòu)房資格審查。綜上所述，在主觀和客觀多重作用下，才有很多的購(gòu)房者覺(jué)得放款變慢。

深圳、廣州、上海地區(qū)銀行房貸變天引發(fā)關(guān)注。新京報(bào)記者致電多家銀行深圳地區(qū)負(fù)責(zé)房貸業(yè)務(wù)的工作人員獲悉，目前深圳地區(qū)多家銀行房貸額度緊張，但也有銀行表示并未完全叫停房貸業(yè)務(wù)。另?yè)?jù)媒體報(bào)道，近期央行廣州分行要求銀行控制新增房貸速度，上海地區(qū)的大行出現(xiàn)1月額度用完的現(xiàn)象?！　　　麖V深地區(qū)房貸變天，北京地區(qū)如何？新京報(bào)走訪、致電北京地區(qū)的多家銀行網(wǎng)點(diǎn)，被告知目前房貸的放貸情況并未有明顯的變化，也未收到上級(jí)分行提示房貸額度緊張或者要求停止發(fā)放房貸的通知。不過(guò)，也有部分股份行的工作人員表示，其所在的銀行網(wǎng)點(diǎn)的房貸額度緊張，辦理房貸業(yè)務(wù)要排隊(duì)。　　據(jù)媒體近期報(bào)道，受房地產(chǎn)貸款“兩道紅線”影響，近日廣東多家股份行暫停按揭貸款。對(duì)此，新京報(bào)致電多家銀行深圳地區(qū)負(fù)責(zé)房貸業(yè)務(wù)的工作人員獲悉，目前深圳地區(qū)多家銀行房貸額度緊張，辦理房貸業(yè)務(wù)的時(shí)間變長(zhǎng)，但也有銀行同時(shí)表示并未完全叫停房貸業(yè)務(wù)?！　　　∧敲矗抠J情況到底該怎么看？說(shuō)實(shí)在，看到當(dāng)前整個(gè)房貸市場(chǎng)的額度緊張問(wèn)題，我們要分成幾個(gè)方面來(lái)看待：　　首先，我們要明白，每年到了接近春節(jié)的這段時(shí)間，都是房地產(chǎn)市場(chǎng)額度較為緊張的時(shí)候，這是因?yàn)閷?duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，在整個(gè)房地產(chǎn)市場(chǎng)的額度投放上面，春節(jié)之前的額度投放都是相對(duì)較為偏緊的，所以春節(jié)之前的額度緊張顯得是一個(gè)比較正常的現(xiàn)象，屬于房地產(chǎn)市場(chǎng)的一個(gè)周期性現(xiàn)象，這也是大部分商業(yè)銀行進(jìn)行房地產(chǎn)市場(chǎng)操作的時(shí)候，一個(gè)比較常規(guī)的操作模式?！　∑浯危覀兛吹疆?dāng)前北上廣其實(shí)有一定程度的區(qū)域的局部房地產(chǎn)市場(chǎng)較熱的現(xiàn)象，上海某些地方甚至出現(xiàn)了比較大規(guī)模的房地產(chǎn)市場(chǎng)的快速銷售，所以相對(duì)而言當(dāng)前房地產(chǎn)市場(chǎng)的房貸需求量較大，所以之前的銀行的供給就顯得不足，這實(shí)際上是房地產(chǎn)市場(chǎng)供給和需求所產(chǎn)生的一種供需矛盾現(xiàn)象?！　　　〉谌瑢?duì)于從監(jiān)管的角度來(lái)看，當(dāng)前房地產(chǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管正在呈現(xiàn)出日趨從嚴(yán)的趨勢(shì)，從去年開(kāi)始，國(guó)家就日益對(duì)房地產(chǎn)企業(yè)的負(fù)債有比較明確的要求，特別是三道紅線規(guī)定逐漸明確了，房地產(chǎn)企業(yè)對(duì)于負(fù)債的規(guī)范，所以在這樣的情況下，房地產(chǎn)企業(yè)的從嚴(yán)是必然的，然后再加上最近一段時(shí)間不斷規(guī)范各類資金進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)，實(shí)際上房地產(chǎn)市場(chǎng)的資金來(lái)源也開(kāi)始一定程度的規(guī)范化，在這個(gè)全面監(jiān)管和規(guī)范的格局之下，房地產(chǎn)市場(chǎng)的房貸出現(xiàn)一定程度的波動(dòng)也是很正常的市場(chǎng)現(xiàn)象?！　　　〉谒模瑥拈L(zhǎng)期房地產(chǎn)發(fā)展的角度來(lái)看，國(guó)家已經(jīng)逐漸明確了，房子是用來(lái)住的不是用來(lái)炒的，所以未來(lái)的房地產(chǎn)發(fā)展一定會(huì)呈現(xiàn)出比較明確的市場(chǎng)發(fā)展規(guī)律，這就是房地產(chǎn)向居住屬性轉(zhuǎn)移房地產(chǎn)市場(chǎng)不會(huì)出現(xiàn)大規(guī)模的過(guò)熱現(xiàn)象，也不會(huì)出現(xiàn)大規(guī)模的房地產(chǎn)炒作現(xiàn)象，而房地產(chǎn)市場(chǎng)的信貸一定是從嚴(yán)管理并且趨向逐漸從緊的大趨勢(shì)，所以房地產(chǎn)市場(chǎng)當(dāng)前的房貸相對(duì)緊張是很正常的現(xiàn)象。

多個(gè)地方出現(xiàn)的房貸額度吃緊，對(duì)于買房子的人當(dāng)然有影響，就是本來(lái)你只要想買房子就可以去做貸款，首付你能付得起，其他各方面的程序都沒(méi)問(wèn)題，滿足購(gòu)房的條件就可以了，但現(xiàn)在還出現(xiàn)了另外一個(gè)問(wèn)題，貸款沒(méi)有額度銀行那邊的問(wèn)題了，不是你的問(wèn)題了。對(duì)于普通的購(gòu)房者當(dāng)然有影響，因?yàn)殂y行是給你提供貸款的，最重要的中介，你可以這么理解為他中介，因?yàn)槟莻€(gè)錢也不是他的，他只是利用儲(chǔ)戶的錢來(lái)賺錢，然后才讓你需要錢，他們手里又有錢，這就夠了，原來(lái)是基本不限制這個(gè)額度的，只要你想去做呢，個(gè)人這方面條件滿足了，銀行那邊基本都沒(méi)問(wèn)題，但現(xiàn)在個(gè)別銀行出現(xiàn)了額度沒(méi)有的情況，因?yàn)檠胄谐隽藗€(gè)新的政策要求?，F(xiàn)在造成要求就是要求大部分銀行房子貸款放出的額度要跟去年最后一個(gè)季度的平均額度持平，不能超額放貸，就是說(shuō)有一個(gè)額度，這個(gè)額度放完了那就不能放了，就像說(shuō)你手里有錢你有100萬(wàn)，但是有一天你爸爸跟你說(shuō)你只能借出去50萬(wàn)，剩下那50萬(wàn)你不能動(dòng)，你動(dòng)了我就生氣了，我就把你趕出家門，不行，你覺(jué)得不能離開(kāi)你爸爸，你還是聽(tīng)你爸爸的，那你就只能放出這50萬(wàn)，不是銀行手里沒(méi)有錢，只是他不能放了。這只是全國(guó)部分地區(qū)，這是像北上廣深這些比較緊張的地區(qū)，因?yàn)槟切┑胤椒孔觾r(jià)格本來(lái)就很高，像深圳一套房子平均在500萬(wàn)到800萬(wàn)很正常，要是說(shuō)稍微好一點(diǎn)的那種到1,000萬(wàn)也是完全有可能的，所以貸款的話必然就是有很高的貸款額度的，但是像一些二三線小城市買一套房子，一兩百萬(wàn)甚至是幾十萬(wàn)的那種放出去10套房子的貸款，都沒(méi)有這些大城市一個(gè)房子的貸款多，那自然就不存在這方面的問(wèn)題了。如果你是普通的二三線城市，甚至說(shuō)是小縣城，那你不用擔(dān)心這個(gè)問(wèn)題，北上廣深這個(gè)房子貸款額度的問(wèn)題可能比較突出，因?yàn)榉孔觾r(jià)格很高啊，普通的城市可能是8000 1萬(wàn)能破1萬(wàn)的，那都算是房?jī)r(jià)挺高的，但在北上廣深這些地方，房子價(jià)格突破5萬(wàn)突破10萬(wàn)，這都很正常的，所以買房子的壓力更大了，本人的錢不夠呢，就得想貸款。

對(duì)于已經(jīng)貸款購(gòu)房的人來(lái)說(shuō)，市面上的房貸上浮并不會(huì)產(chǎn)生影響。影響房貸的最主要的是基準(zhǔn)利率，如果基準(zhǔn)利率變了，已購(gòu)房者房貸才會(huì)跟著變化。比如說(shuō)基準(zhǔn)利率如果從4.9%上漲到了5.0%，那么已購(gòu)房者房貸利率就是5.0%乘以原來(lái)的折扣。利率上升首付上調(diào)，不可否認(rèn)會(huì)使剛需的壓力變大，但這個(gè)過(guò)程對(duì)投資者、甚至投機(jī)者影響也相似。會(huì)相應(yīng)的降低房產(chǎn)市場(chǎng)的火熱，也是政府房產(chǎn)調(diào)控的一種手段。擴(kuò)展資料：貸款購(gòu)房主要有以下幾種：1、住房公積金貸款：對(duì)于已參加交納住房公積金的居民來(lái)說(shuō)，貸款購(gòu)房時(shí)，應(yīng)該首選住房公積金低息貸款。住房公積金貸款具有政策補(bǔ)貼性質(zhì)，貸款利率很低，不僅低于同期商業(yè)銀行貸款利率（僅為商業(yè)銀行抵押貸款利率的一半），而且要低于同期商業(yè)銀行存款利率，也就是說(shuō)，在住房公積金抵押貸款利率和銀行存款利率之間存在一個(gè)利差。同時(shí)，住房公積金貸款在辦理抵押和保險(xiǎn)等相關(guān) 手續(xù)時(shí)收費(fèi)減半。2、個(gè)人住房商業(yè)性貸款：以上兩種貸款方式限于交納了住房公積金的單位員工使用，限定條件多，所以，未繳存住房公積金的人無(wú)緣申貸，但可以申請(qǐng)商業(yè)銀行個(gè)人住房擔(dān)保貸款，也就是銀行按揭貸款。只要您在貸款銀行存款余額占購(gòu)買住房所需資金額的比例不低于30%，并以此作為購(gòu)房首期付款，且有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個(gè)人作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人，那么就可申請(qǐng)使用銀行按揭貸款。3、個(gè)人住房組合貸款：住房公積金管理中心可以發(fā)放的公積金貸款，最高限額一般為10－29萬(wàn)元，如果購(gòu)房款超過(guò)這個(gè)限額，不足部分要向銀行申請(qǐng)住房商業(yè)性貸款。這兩種貸款合起來(lái)稱之為組合貸款。此項(xiàng)業(yè)務(wù)可由一個(gè)銀行的房地產(chǎn)信貸部統(tǒng)一辦理。組合貸款利率較為適中，貸款金額較大，因而較多被貸款者選用。根據(jù)一般房貸還款方式的計(jì)算公式分為兩種：一、等額本息計(jì)算公式：計(jì)算原則：銀行從每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金；利息在月供款中的比例會(huì)隨剩余本金的減少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供總額保持不變。需要注意的是：1、各地城市公積金貸款最高額度要結(jié)合當(dāng)?shù)鼐唧w來(lái)看；2、對(duì)已貸款購(gòu)買一套住房但人均面積低于當(dāng)?shù)仄骄?，再申?qǐng)購(gòu)買第二套普通自住房的居民，比照?qǐng)?zhí)行首次貸款購(gòu)買普通自住房的優(yōu)惠政策。二 、等額本金計(jì)算公式：每月還款額=每月本金+每月本息每月本金=本金/還款月數(shù)每月本息=（本金-累計(jì)還款總額）X月利率計(jì)算原則：每月歸還的本金額始終不變，利息會(huì)隨剩余本金的減少而減少。參考資料來(lái)源：百度百科--房貸參考資料來(lái)源：百度百科--房貸利率

經(jīng)記者計(jì)算，以北京為例，如果符合購(gòu)房及貸款條件的居民購(gòu)買首套住房，并向銀行申請(qǐng)100萬(wàn)元貸款，貸款期限20年，貸款利率較基準(zhǔn)利率上浮10%，即首套房貸款利率由4.9%漲至5.39%，該居民月供等額還款將從6544元增至6817元，較房貸利率調(diào)整前每月還款增加273元。一家股份制銀行的總行人士告訴《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者，該行現(xiàn)在北京執(zhí)行的首套房貸款利率較五年以上中長(zhǎng)期貸款基準(zhǔn)利率上浮5%~10%，二套房貸款利率則上浮了30%，經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)等其他類貸款較基準(zhǔn)利率上浮40%?！翱傂械娘L(fēng)控意識(shí)很強(qiáng)，針對(duì)全國(guó)不同地區(qū)執(zhí)行不同貸款利率?！边@位股份制銀行人士說(shuō)：“跟其他商業(yè)銀行一樣，也存在貸款額度緊張的問(wèn)題，所以也在通過(guò)提高房貸利率控制增量。”前述國(guó)有大行另一位銀行人士則介紹，今年除北京外，近期上海、深圳、南京等重點(diǎn)調(diào)控城市的商業(yè)銀行業(yè)陸續(xù)提高了首套房貸利率，貸款利率調(diào)整時(shí)銀行根據(jù)資金成本變化、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)情況、自身市場(chǎng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)策略以及資債管理需要進(jìn)行的自主調(diào)整，部分銀行通過(guò)提高房貸利率壓縮個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)規(guī)模，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持。

據(jù)報(bào)道，今年初開(kāi)始，深圳、北京、鄭州等地首套房商業(yè)貸款利率陸續(xù)取消折扣，北京市多家商業(yè)銀行相繼將首套房貸款利率調(diào)整至較基準(zhǔn)利率上浮5%~10%，分析人士稱，各家銀行之所以提高房貸利率和銀行的額度緊張有直接的關(guān)系。報(bào)道稱，據(jù)一家國(guó)有大行具體操作房貸利率上調(diào)的總行人士表示，各家銀行之所以提高房貸利率，一是今年銀行一直貸款規(guī)模緊張，銀行進(jìn)行放貸額度管控，貸款積壓較多，所以進(jìn)一步控制新受理貸款，提價(jià)作為重要手段；二是銀行在考核導(dǎo)向上，貸款定價(jià)水平也會(huì)要求同業(yè)領(lǐng)先，因此各家銀行都在提價(jià)。中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部負(fù)責(zé)人則表態(tài)積極支持，并稱房貸利率調(diào)整是銀行在北京市嚴(yán)格實(shí)施房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控、市場(chǎng)利率整體上揚(yáng)的背景下，根據(jù)市場(chǎng)資金水平變化、自身資產(chǎn)負(fù)債管理需要所采取的自主行為，符合政策要求和導(dǎo)向。某股份制銀行負(fù)責(zé)戰(zhàn)略規(guī)劃與研究的銀行人士表示，部分銀行選擇上調(diào)房貸利率，主要是銀行的額度相對(duì)緊張，市場(chǎng)利率水平也在上升，加上監(jiān)管指引，銀行不得不上調(diào)住房貸款利率水平。他說(shuō)，即使上調(diào)了房貸利率，銀行也依然不掙錢，因?yàn)橘Y金緊張，今年部分銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品收益率已經(jīng)飆升。希望貸款利率的上漲不會(huì)影響消費(fèi)者的購(gòu)房！

銀行上調(diào)利率對(duì)于買房的人將會(huì)受到非常大的影響，尤其是對(duì)于一些想要按揭或者說(shuō)是通過(guò)住房公積金等方式進(jìn)行貸款的人來(lái)說(shuō)上調(diào)利率，那么就意味著他們需要支付更多的錢才能夠貸到款，才能夠買到自己的房子。首先對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，它上調(diào)利率，那么就意味著借錢的成本就會(huì)上升，所以說(shuō)對(duì)于一部分想要通過(guò)銀行貸款來(lái)實(shí)現(xiàn)買房的人對(duì)于這一部分的人來(lái)說(shuō)，他們的整個(gè)購(gòu)房成本就會(huì)出現(xiàn)非常大的提升，如果說(shuō)整個(gè)房貸利率出現(xiàn)一個(gè)比較大的變化的話，那么對(duì)于這一部分的人來(lái)說(shuō)，他們的成本也會(huì)出現(xiàn)一個(gè)大的變化，更為關(guān)鍵的是對(duì)于大部分的年輕人來(lái)說(shuō)，他們大多數(shù)都是通過(guò)貸款買房的，很少能夠在年輕的時(shí)候就拿出全款來(lái)進(jìn)行現(xiàn)代購(gòu)房，所以說(shuō)對(duì)于這部分想通過(guò)貸款買房的年限來(lái)說(shuō)，他們的整個(gè)壓力就會(huì)變得更大。與此同時(shí)，由于上調(diào)相應(yīng)的利率，也會(huì)導(dǎo)致之前用銀行貸款來(lái)進(jìn)行相應(yīng)償還的人，他們?cè)谖磥?lái)的償還利率將會(huì)上升，因?yàn)閷?duì)于一部分的人他們?cè)谌ツ赀M(jìn)行相應(yīng)的選擇的時(shí)候，有的人選擇的是固定利率，那么肯定不會(huì)受到相應(yīng)正常的影響。但是對(duì)于一些人選擇的是浮動(dòng)利率，那么對(duì)于這一部分的人來(lái)說(shuō)，他們可能會(huì)由于銀行上調(diào)相應(yīng)的房貸利率，將會(huì)導(dǎo)致他們?cè)诿總€(gè)月要交的房貸的金額就會(huì)上升，所以說(shuō)對(duì)于這一部分擁有房貸的人來(lái)說(shuō)，他們的整體的還款成本也會(huì)隨之而上升，所以說(shuō)對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，它上調(diào)相應(yīng)的貸款利率將會(huì)產(chǎn)生非常大的影響，如果不能夠心靈和相應(yīng)的關(guān)系的話，那么很有可能會(huì)使一部分年輕人的生活成本出現(xiàn)一個(gè)比較大的上升。