企業(yè)如何獲取銀行貸款

企業(yè)向銀行申請貸款，需要一系列的資料，銀行會初步跟你們洽談，了解你們的經營狀況、借款用途等等，后面還要對企業(yè)評級、報表分析、資金需求測算、行業(yè)情況、上下游情況、用途分析、抵押物/擔保情況，有擔保的話還有擔保方的情況等等。而且每家銀行的觀點并不是很一致的，具體的你公司需要和銀行進行初步接洽才能知道，一兩句不可能說清。如果是小企業(yè)的話，我并不建議你們到銀行做貸款，如果你們有有力的擔保方那就另當別論。因為目前銀行對小企業(yè)的貸款支持力度并不大，對于銀行來說，小企業(yè)風險較高，所以目前銀行主要的貸款客戶基本是大中型企業(yè)，中型企業(yè)的話還得找上下游做擔保或者應收賬款抵押等等才能通過。

中小企業(yè)信用貸款申請條件：1.符合國家的產業(yè)、行業(yè)政策，不屬于高污染、高耗能的小企業(yè)；2.企業(yè)在各家商業(yè)銀行信譽狀況良好，沒有不良信用記錄；3.具有工商行政管理部門核準登記，且年檢合格的營業(yè)執(zhí)照，持人民銀行核發(fā)并正常年檢的貸款卡；4.有必要的組織機構、經營管理制度和財務管理制度，有固定依據(jù)和經營場所，合法經營，產品有市場、有效益；5.履行合同、償還債務的能力，還款意愿良好，無不良信用記錄，信貸資產風險分類為正常類或非財務因素影響的關注類；6.企業(yè)經營者或實際控制人從業(yè)經歷在3年以上，素質良好、無不良個人信用記錄；

1、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照(正、副本)；2、稅務登記證(正、副本)；3、組織機構代碼證(正、副本)；4、驗資報告(工商局打印)；5、公司章程(工商局打印)；6、銀行開戶許可證；7、銀行貸款卡及密碼(貸款卡復印正反面)；8、特種行業(yè)經營許可證；9、法人代表及股東的身份證、戶口本、婚姻狀況證明(企業(yè)實際控制人身份證、法人代表或企業(yè)實際控制人現(xiàn)居住地址的相關證明)；10、公司法人代表及其股東簡歷。溫馨提示：以上解釋僅供參考。應答時間：2020-12-15，最新業(yè)務變化請以平安銀行官網公布為準。 [平安銀行我知道]想要知道更多？快來看“平安銀行我知道”吧~ https://b.pingan.com.cn/paim/iknow/index.html

1、公司必須是經工商行政管理機關核準登記注冊的企業(yè)。2、公司是有固定的經營場地，有必要的經營設施，實行獨立核算，自負盈虧，自主經營、獨立承擔民事責任的企業(yè)。3、公司有健全的財務會計制度，貸款時需向銀行提供企業(yè)經營情況表，提供統(tǒng)計報表。4、公司遵守國家法律、法規(guī)、政策，依法經營。5、公司行業(yè)國家政策允許，鼓勵發(fā)展的行業(yè)。公司向銀行貸款需要提供哪些材料：1、公司營業(yè)執(zhí)照、公司章程、貸款卡、有權機構同意申請貸款的有效證明文件（原件）。2、驗資報告、稅務登記證、資產負債表、公司上年度及近期（最好6個月以上）賬目流水。3、借款用途，如：購銷合同。4、法定代表人、負責人或授權代理人的身份證明、授權委托書。5、會計師事務所審計的近3年財務報表及近期的財務報告，對成立不足3年的，提供自成立以來的財務報表及近期的財務報告。6、還款計劃等其他銀行要求的材料。

1、企業(yè)成立一年以上，經營實體成長性好，處于盈利狀態(tài); 2、有良好發(fā)展前景，無不良經營行為或從業(yè)記錄; 3、非信貸、擔保類型企業(yè); 4、資產負債率小于50%以下; 5、凈資產大于總資產的50%。 二、辦理企業(yè)經營貸款的流程： 1、企業(yè)借款人向銀行提出申請,遞交相關材料;2、進行房產評估，貸前調查、審批;3、審批通過，辦理登記手續(xù);4、銀行發(fā)放貸款; 5、借款人按合同按期歸還貸款本息;6、貸款還清，撤掉其抵押手續(xù)。 三、申請企業(yè)經營貸款所需要的材料： （1）、申請書 說明貸款用途、金額、期限、還款來源、還款方式。（2）、資金用途及還款來源證明 。 說明主要經營業(yè)績和資金用途的經濟合同，購銷合同或其他經濟、商務合同書。（3）、同意貸款決議 有效的股東會或董事會同意貸款決議。（4）、企業(yè)簡介 說明歷史沿革、管理層經驗、組織結構(包括員工人數(shù))、行業(yè)及市場情況、產品介紹、技術、資產總額、銷售額。（5）、企業(yè)法人簡歷 說明文化程度、工作經歷、職務等。（6）、財務資料 1、上兩年度審計報告復印件。2、上兩年度及近期的資產負債表、損益表、現(xiàn)金流量表、納稅申報表。3、上一年度及近期稅票復印件(至少提供六個月) 。4、主要開戶銀行賬號及近期銀行對賬單(至少連續(xù)六個月的主要結算賬戶流水)。5、水電費單據(jù)(提供上一年度及近期六個月的繳費單)。（7）、企業(yè)法人、主要股東的資信資料及相關身份證明1、法定代表人、證明書、身份證復印件、婚姻證明復印件。2、企業(yè)及實際控制人、主要股東的資產清單 。3、貸款卡查詢記錄，《企業(yè)基本信用信息報告詳細版》 到貸款銀行打印法定代表人、主要股東家庭成員的個人信用報告 。（8）、企業(yè)正常經營的基礎資料 1、企業(yè)年檢后的營業(yè)執(zhí)照副本、組織機構代碼證、稅務登記證、開戶許可證; 2、有效備案的章程復印件;合伙企業(yè)還須提供合伙協(xié)議復印件，承包租賃企業(yè)還須提供承包租賃協(xié)議復印件; 3、驗資報告復印件(設立時及歷次變更);4、工商查詢信息《企業(yè)登記信息表》; 5、國家規(guī)定的特殊行業(yè)，須提供有權部門的許可、核準書或備案文件;有效的特種行業(yè)經營許可證、資質證書、專利證書復印件; 6、按規(guī)定須取得環(huán)保許可證的，必須提供有權部門出具的環(huán)保許可證明。

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對象與條件您的企業(yè)應經工商行政管理部門批準，依法登記注冊，有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照和生產經營許可證。獨立核算，有健全的財務制度。有符合規(guī)定比例的資本金。經營業(yè)績良好，借款有符合我國政策法規(guī)規(guī)定的合理用途，確能產生經濟效益，能按期償還本息。您的企業(yè)在申請借款時需提供具有符合擔保條件的擔保人或抵（質）押物品。貸款擔保人要符合法定條件，具有償還貸款的經濟實力，并承擔連帶償債責任。抵（質）押物須符合我行的要求，并需登記和公證。如果您的企業(yè)具備很好的信譽和強大的經濟實力，同時符合我行信用貸款的規(guī)定，我行經審批同意后可免除擔保，向您提供信用貸款。您的企業(yè)還應在我行開立存款結算戶，并按規(guī)定報送財務報表，接受本行信貸和結算監(jiān)督。幣種、期限及利率流動資金貸款的幣種包括人民幣和其他國家、地區(qū)的主要可兌換貨幣。流動資金貸款分為短期和中期兩種。短期流動資金貸款的期限一般為3－6個月，最長不超過1年；中期流動資金貸款的期限為1－3年。貸款利率按照中國人民銀行制定的利率政策和貸款利率浮動幅度,根據(jù)貸款性質、幣種、用途、方式、期限、風險等的不同來確定,其中外匯貸款利率分為浮動利率和固定利率。業(yè)務申請流動資金貸款由銀行各級營業(yè)機構受理。您的企業(yè)初次向本行申請借款時,請?zhí)峁┮韵沦Y料：借款人的基本情況書面借款申請報告經年檢的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、法人代表證明或法人代表授權書及其授權代理人的身份證明公司章程經審計的上年度資產負債表、損益表和最新資產負債表、損益表借款涉及的購銷合同、批文、海關報關單等擔保人的基本情況擔保人章程（合資、合作資企業(yè)還需提供合資、合作合同）