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很多中小企業(yè),無論是從他們的生產(chǎn)設(shè)備不夠先進(jìn)方面,還是從企業(yè)規(guī)模小以及技術(shù)水平落后等等因素來看,我們的中小企業(yè)大多數(shù)在競(jìng)爭(zhēng)中處于劣勢(shì)。另外,他們?cè)讷@得資金支持方面遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及大公司,目前,在中小企業(yè)貸款過程中,有七成是因無資產(chǎn)抵押而無法申請(qǐng)貸款,然而,我們從銀行的角度出發(fā),銀行為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),企業(yè)需要有抵押物才能貸款,如房產(chǎn)等抵押物,但中小企業(yè)一般沒有,另外,我們的小企業(yè)一般貸款款額很小,這樣一來,銀行對(duì)中小企業(yè)貸款的投入的成本就很高。因此,相對(duì)銀行來說,中小企業(yè)貸款是風(fēng)險(xiǎn)大且成本高的業(yè)務(wù)。
企業(yè)抱團(tuán)解決信息不對(duì)稱成關(guān)鍵
中小企業(yè)貸款形勢(shì)嚴(yán)峻,各家商業(yè)銀行紛紛推出多家企業(yè)聯(lián)合擔(dān)保貸款的模式,想以此化解中小企業(yè)貸款的難題,銀行通過聯(lián)合擔(dān)保使一個(gè)個(gè)勢(shì)單力薄的小企業(yè)能夠在一起形成一個(gè)整體,這樣的“聯(lián)合企業(yè)”的實(shí)力相對(duì)來說也是比較大的,以“聯(lián)合企業(yè)”來貸款,可以提升信譽(yù),與此同時(shí),銀行的貸款額度也會(huì)大大的增加,而我們的企業(yè)為了能夠得到資金的支持,也紛紛表示愿意“聯(lián)合”。
但是,聯(lián)合擔(dān)保并不是想象的那么簡(jiǎn)單,表現(xiàn)在:1.各家銀行的提供的眾多聯(lián)合擔(dān)保貸款產(chǎn)品中,我們的中小企業(yè)很難選擇,2.我們的聯(lián)合擔(dān)保很可能產(chǎn)生分歧,合作破裂的情況,最重要的是中小企業(yè)與銀行之間信息不對(duì)稱的問題,讓雙方需求無法有效對(duì)接,從而無法辦理貸款。