京經(jīng)信發(fā)〔2022〕34號
各有關(guān)單位：
為充分發(fā)揮財政資金幫扶作用，降低在京中小微企業(yè)融資成本，市經(jīng)濟和信息化局、市政務(wù)服務(wù)局、市金融監(jiān)管局、北京銀保監(jiān)局、市財政局5部門制定了《北京市中小微企業(yè)首次貸款貼息及擔(dān)保費用補助實施細(xì)則》(以下簡稱《實施細(xì)則》)，將對符合條件的、在貸款服務(wù)中心現(xiàn)場登記的中小微企業(yè)“首次貸款”(“首次貸款”認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)參見《實施細(xì)則》有關(guān)規(guī)定)，進行貼息或擔(dān)保費用補助支持，其中，對經(jīng)行業(yè)主管部門認(rèn)定的餐飲、零售、旅游、民航、公路鐵路運輸?shù)刃袠I(yè)中小微企業(yè)，按照京政辦發(fā)〔2022〕14號要求，2022年1月1日至2022年12月31日期間在貸款服務(wù)中心現(xiàn)場登記、簽訂合同并放款的“首次貸款”業(yè)務(wù)，貼息比例為40%。
現(xiàn)將《實施細(xì)則》予以印發(fā)，請遵照執(zhí)行。
特此通知。
北京市經(jīng)濟和信息化局
北京市政務(wù)服務(wù)管理局
北京市地方金融監(jiān)督管理局
中國銀行保險監(jiān)督管理委員會北京監(jiān)管局
北京市財政局
2022年5月5日
北京市中小微企業(yè)首次貸款貼息及擔(dān)保費用補助實施細(xì)則
第一章 總則
第一條 為進一步改善中小微企業(yè)融資環(huán)境，降低北京市中小微企業(yè)融資成本，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對首次貸款中小微企業(yè)的信貸投放，充分發(fā)揮財政資金引導(dǎo)撬動作用，制訂本細(xì)則。
第二條 本細(xì)則中貼息資金及擔(dān)保費用補助資金由市級財政一般公共預(yù)算安排，納入北京市經(jīng)濟和信息化局(下稱“市經(jīng)濟和信息化局”)中小資金預(yù)算管理，資金發(fā)放主體為市經(jīng)濟和信息化局。
第三條 貼息資金及擔(dān)保費用補助資金的使用應(yīng)當(dāng)符合國家和本市財政預(yù)算管理的有關(guān)規(guī)定，堅持公開、公平、公正原則，確保資金使用的規(guī)范、安全和高效。
第二章 適用范圍
第四條 本細(xì)則適用于注冊在北京市的中小微企業(yè)在貸款服務(wù)中心現(xiàn)場辦理的首次貸款業(yè)務(wù)(以下簡稱“首貸業(yè)務(wù)”)。
中小微企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)按照國家有關(guān)部門出臺的劃型標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。納入嚴(yán)重失信主體名單的企業(yè)，不在本細(xì)則支持范圍。
本細(xì)則所稱的“首次貸款”是指企業(yè)首次從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得的貸款(同一借款合同的第一次放款)，判定標(biāo)準(zhǔn)為該企業(yè)此筆貸款發(fā)放時，通過人民銀行征信系統(tǒng)查詢企業(yè)征信報告中“中長期借款”或“短期借款”條目記錄均顯示為零。
企業(yè)法定代表人或企業(yè)股東以個人名義所發(fā)生的貸款業(yè)務(wù)，房地產(chǎn)公司貸款、融資平臺公司貸款和非生產(chǎn)經(jīng)營性固定資產(chǎn)投資項目貸款，均不納入本細(xì)則所稱的首次貸款范圍。
第五條 首貸戶可從貸款貼息和擔(dān)保費用補助兩種方式擇一享受。已獲得其他同類市級財政資金支持的首貸業(yè)務(wù)，不再予以支持。
第六條 本細(xì)則適用的貸款業(yè)務(wù)為2021年企業(yè)與銀行簽訂合同，且于2022年1月1日以后實際放款的貸款業(yè)務(wù)；及2022年1月1日以后，企業(yè)與銀行簽訂合同，并實際放款的貸款業(yè)務(wù)。單筆貸款金額不超過2000萬元(含)。
第三章 貼息要求
第七條 貼息標(biāo)準(zhǔn)。按照企業(yè)實際獲得貸款產(chǎn)生利息的20%給予貼息。貼息期限不超過1年，逾期或展期期間支付的利息不予貼息。市政府批準(zhǔn)的、對特定行業(yè)或特定階段的其他規(guī)定，按市政府要求執(zhí)行。
第八條 貼息方式。按照先付后貼、按季撥付的原則，每季度按實付利息給予企業(yè)貼息資金。
第九條 貼息辦理流程。企業(yè)需在貸款服務(wù)中心進行現(xiàn)場登記，簽訂《承諾書》(附件1-1)、《告知書》(附件1-2)、《授權(quán)書》(附件1-3)，選擇入駐意向銀行和首貸補貼方式，由貸款服務(wù)中心綜合受理平臺將相關(guān)信息推送給入駐意向銀行。入駐銀行完成貸款審批后，通過金融綜合服務(wù)網(wǎng)向貸款服務(wù)中心綜合受理平臺反饋授信結(jié)果，完成首貸放款后，入駐銀行應(yīng)將符合貼息條件且已授權(quán)的企業(yè)相關(guān)信息經(jīng)分行審核確認(rèn)后，通過金融綜合服務(wù)網(wǎng)提交至貸款服務(wù)中心綜合受理平臺，相關(guān)信息包括但不限于企業(yè)名稱、借款合同編號、企業(yè)劃型、是否是首次貸款，以及貸款金額、付息方式、貸款利率、貸款利息(季度實付利息)、貸款起止日期、企業(yè)賬戶信息等。
每季度初10個工作日內(nèi)，入駐銀行應(yīng)篩選出上季度符合貼息條件且已獲得授權(quán)的貸款業(yè)務(wù)，形成首貸付息業(yè)務(wù)匯總表(附件1-4)，加蓋公章后報送至市經(jīng)濟和信息化局。
市經(jīng)濟和信息化局在收到各銀行的首貸業(yè)務(wù)付息匯總表后，對符合貼息條件的企業(yè)名稱和貼息金額進行公示，公示無異議后，出具撥款通知單，將貼息資金撥付至企業(yè)在貸款銀行的貸款賬戶，并將資金撥付情況錄入貸款服務(wù)中心綜合受理平臺。
貸款服務(wù)中心通知企業(yè)查收財政資金到賬信息，并告知企業(yè)，如需撥款通知單，可到綜合窗口領(lǐng)取。綜合窗口向補助企業(yè)提供補助信息查詢服務(wù)。
第十條 時限要求。入駐銀行應(yīng)在貸款放款后一季度內(nèi)，及時進行信息填報、審核，業(yè)務(wù)信息篩選、匯總和表格報送，對于延遲一季度以上(不含)報送的業(yè)務(wù)，不納入本實施細(xì)則貼息范圍。
第四章 擔(dān)保費用補助要求
第十一條 擔(dān)保費用補助標(biāo)準(zhǔn)。對符合本細(xì)則規(guī)定的貸款業(yè)務(wù)，對貸款企業(yè)按照貸款額和實際擔(dān)保期限給予年化1%的貸款擔(dān)保費用補助，對于擔(dān)保費率低于年化1%的，按照實際執(zhí)行的擔(dān)保費率予以補助，最長貸款擔(dān)保費用補助期限為1年。
第十二條 擔(dān)保費用補助方式。首貸擔(dān)保補助在首貸放款滿一年或首貸放款不足一年且全部還款的情況下，按照第十一條規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)進行測算，給予一次性補助。
第十三條 企業(yè)需在貸款服務(wù)中心進行現(xiàn)場登記，簽訂《承諾書》(附件1-1)、《告知書》(附件1-2)、《授權(quán)書》(附件1-3)，選擇入駐意向銀行、入駐意向擔(dān)保機構(gòu)和首貸補貼方式，由貸款服務(wù)中心綜合受理平臺將相關(guān)信息推送給入駐意向銀行和入駐意向擔(dān)保機構(gòu)。入駐銀行完成貸款審批后，通過金融綜合服務(wù)網(wǎng)向貸款服務(wù)中心綜合受理平臺反饋授信結(jié)果。完成首貸放款后，入駐銀行應(yīng)將符合擔(dān)保費用補助條件且已授權(quán)的企業(yè)相關(guān)信息經(jīng)分行審核確認(rèn)后，通過金融綜合服務(wù)網(wǎng)提交至貸款服務(wù)中心綜合受理平臺，相關(guān)信息包括但不限于借款合同編號、企業(yè)劃型、是否是首次貸款，以及貸款金額、貸款利率、貸款起止日期、企業(yè)賬戶信息等。同時，入駐銀行將企業(yè)名稱、借款合同編號、貸款起止日期推送給對應(yīng)入駐擔(dān)保機構(gòu)，由入駐擔(dān)保機構(gòu)將委托保證合同編號、擔(dān)保費率、擔(dān)保時限、擔(dān)保費等信息補充完善，提交至貸款服務(wù)中心綜合受理平臺。
每季度初10個工作日內(nèi)，入駐銀行將上季度符合補助條件的、首貸放款滿一年或首貸放款不足一年且全部還款的貸款業(yè)務(wù)形成匯總表(附件1-5)，加蓋公章后報送至市經(jīng)濟和信息化局。同時，將上述業(yè)務(wù)名單推送至對應(yīng)擔(dān)保機構(gòu)，由擔(dān)保機構(gòu)補充實付擔(dān)保費用后，形成首貸擔(dān)保費用付費匯總表(附件1-6)，加蓋公章后報送至市經(jīng)濟和信息化局。
市經(jīng)濟和信息化局在收到首貸擔(dān)保費用付費匯總表后，對符合擔(dān)保費用補助條件的企業(yè)名稱和擔(dān)保費用補助金額進行公示，公示無異議后，出具撥款通知單，將擔(dān)保費用補助資金撥付至企業(yè)在貸款銀行的貸款賬戶，并將資金撥付情況錄入貸款服務(wù)中心綜合受理平臺。
第十四條 時限要求。入駐銀行應(yīng)在貸款放款后2個月內(nèi)、擔(dān)保機構(gòu)在貸款放款滿一年后的一季度內(nèi)，或貸款放款不足一年且全部還款后的一季度內(nèi)、及時進行信息填報、審核，業(yè)務(wù)信息篩選、匯總和表格報送，對于延遲一季度以上(不含)報送的業(yè)務(wù)，不納入本實施細(xì)則補助范圍。
第五章 職責(zé)分工
第十五條 部門分工。首貸貼息和擔(dān)保補助工作相關(guān)部門分工如下：
市經(jīng)濟和信息化局負(fù)責(zé)資金預(yù)算執(zhí)行和申請，制定抽查核驗工作方案并組織實施、向貸款服務(wù)中心綜合受理平臺錄入財政資金撥付信息，配合開展貸款服務(wù)中心政策宣傳等工作。
市財政局負(fù)責(zé)財政資金預(yù)算安排，用于首次貸款中小微企業(yè)的貸款貼息和擔(dān)保費用補助等相關(guān)工作。
市政務(wù)服務(wù)局負(fù)責(zé)貸款服務(wù)中心綜合受理平臺建設(shè)、功能改造與運維，為市經(jīng)濟和信息化局、入駐金融機構(gòu)開設(shè)賬戶，保障綜合窗口服務(wù)能力，對貸款服務(wù)中心開展政策宣傳，與北京銀保監(jiān)局開展貸款服務(wù)中心綜合受理平臺與金融綜合服務(wù)網(wǎng)對接等相關(guān)工作。
市金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)引導(dǎo)融資擔(dān)保機構(gòu)加大首貸服務(wù)力度，對入駐融資擔(dān)保機構(gòu)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督，督促入駐融資擔(dān)保公司及時準(zhǔn)確填報業(yè)務(wù)信息，協(xié)助開展抽查核驗工作并對發(fā)現(xiàn)的問題進行通報，提供駐場政府性融資擔(dān)保機構(gòu)名單并做好輪值安排，加強貸款服務(wù)中心政策宣傳等相關(guān)工作。
北京銀保監(jiān)局負(fù)責(zé)牽頭開展首貸戶拓展工作，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大首貸服務(wù)力度并積極向貸款服務(wù)中心引流，對入駐銀行的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督，督促入駐銀行及時準(zhǔn)確填報中小微企業(yè)貸款還款信息，協(xié)助開展抽查核驗工作并對發(fā)現(xiàn)的問題進行通報，與市政務(wù)服務(wù)局開展貸款服務(wù)中心綜合受理平臺與金融綜合服務(wù)網(wǎng)對接工作，配合開展貸款服務(wù)中心政策宣傳等工作。
第六章 監(jiān)督檢查
第十六條 預(yù)算和監(jiān)督管理。預(yù)算管理辦法和資金監(jiān)督管理辦法按照北京市支持中小企業(yè)發(fā)展資金管理辦法執(zhí)行。
第十七條 檢查制度。駐場金融機構(gòu)簽訂承諾書(附件1-7)、誠信履諾告知書(附件1-8)。市經(jīng)濟和信息化局牽頭，北京銀保監(jiān)局、市金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)，北京融資擔(dān)?；鹜顿Y集團有限公司配合，每季度抽取部分貸款和擔(dān)保業(yè)務(wù)的合同與憑證，對企業(yè)貸款、放款還款、付息付費等信息與匯總表信息進行核查。
第十八條 責(zé)任追究。對核查發(fā)現(xiàn)的，金融機構(gòu)填報數(shù)據(jù)延遲、缺漏等情況，由北京銀保監(jiān)局、市金融監(jiān)管局對金融機構(gòu)進行問題通報；對金融機構(gòu)出現(xiàn)報送不實信息等行為，被認(rèn)定為違諾失信行為的，市經(jīng)濟和信息化局將把有關(guān)信息報送給北京市公共信用信息服務(wù)平臺，計入其信用記錄；對申報中存在虛報、騙取、挪用、賄賂等違法違規(guī)行為，依照《財政違法行為處罰處分條例》等相關(guān)法律法規(guī)進行處理，并由金融機構(gòu)配合追繳所涉財政資金，退回市經(jīng)濟和信息化局賬戶。涉嫌犯罪的，移交司法機關(guān)依法處理。
第七章 附則
第十九條 本細(xì)則自發(fā)布之日起實施。
第二十條 2022年1月1日至本細(xì)則發(fā)布之日、未在貸款服務(wù)中心現(xiàn)場登記的首貸業(yè)務(wù)，企業(yè)完成在貸款服務(wù)中心現(xiàn)場的補充登記后，納入本細(xì)則支持范圍。2021年企業(yè)與銀行簽訂合同，且于2022年1月1日以后實際放款的、在貸款服務(wù)中心現(xiàn)場登記的首貸業(yè)務(wù)，按本細(xì)則第三章、第四章要求，在貸款服務(wù)中心綜合受理平臺完善信息并按時報送匯總表后，納入本細(xì)則支持范圍。
第二十一條 本細(xì)則由市經(jīng)濟和信息化局負(fù)責(zé)解釋。