日前，重慶發(fā)布了《關(guān)于展開(kāi)小額貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的意見(jiàn)》。據(jù)《關(guān)于展開(kāi)小額貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的意見(jiàn)》的相關(guān)內(nèi)容，小額貸款保證保險(xiǎn)，通常不需求貸款人提供抵押或反擔(dān)保。試點(diǎn)初期，主要針對(duì)在重慶市運(yùn)營(yíng)期一年以上的小型、微型企業(yè)。其中小型企業(yè)單戶(hù)貸款金額不超越300萬(wàn)元；微型企業(yè)、鄉(xiāng)村種植養(yǎng)殖大戶(hù)、城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者單戶(hù)貸款金額不超越50萬(wàn)元。重慶要引入保險(xiǎn)要素，處理小微企業(yè)貸款問(wèn)題，試點(diǎn)小額貸款保證保險(xiǎn)。重慶市金融辦透露，估計(jì)首批試點(diǎn)銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)各一家，逐漸擴(kuò)展試點(diǎn)范圍。目前，市金融辦正會(huì)同財(cái)政局等部門(mén)制定配套管理方法。據(jù)參與配套方法制定人士透露，可能將對(duì)契合條件的借款人給予一定保費(fèi)補(bǔ)貼或貸款貼息。
據(jù)《意見(jiàn)》，試點(diǎn)期間，銀行貸款利率最高不超越人民銀行同期基準(zhǔn)利率上浮30%，年保險(xiǎn)費(fèi)率合計(jì)最高不超越貸款本金的2.3%。此外，借款人有條件且自愿提供抵押或擔(dān)保的，經(jīng)辦銀行和保險(xiǎn)公司可依據(jù)借款人資信情況，恰當(dāng)下浮貸款利率及保險(xiǎn)費(fèi)率，企業(yè)貸款融資的成本僅為同期市場(chǎng)費(fèi)用三分之一多一些?！ 《貞c的這一系列措施能否成為處理小微企業(yè)貸款難題，闖出一條新路？ 在2008年之前，美國(guó)的刺激住房抵押貸款和我們今天十分相像，沒(méi)有信譽(yù)，不靠抵押就能借到錢(qián)，以至呈現(xiàn)個(gè)別不還錢(qián)的也沒(méi)有關(guān)系，但問(wèn)題就是在于當(dāng)經(jīng)濟(jì)周期下滑了以后，一切這些靠放松條件貸款的質(zhì)量都出問(wèn)題的時(shí)分，會(huì)呈現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。五十萬(wàn)不還，三百萬(wàn)不還，對(duì)我們?nèi)缃竦你y行范圍來(lái)講基本不構(gòu)成任何要挾。但是我們要留意到，我們的金融創(chuàng)新才能，特別是資產(chǎn)證券化才能太弱。所以我覺(jué)得要展開(kāi)這些差別化的小額貸款，一定要讓他們配套的跟進(jìn)資產(chǎn)證券化的金融創(chuàng)新活動(dòng)，否則只是放低門(mén)檻去貸款，會(huì)惹來(lái)十分宏大的費(fèi)事。為防備風(fēng)險(xiǎn)，重慶市將同時(shí)由財(cái)政出資設(shè)立小額貸款保證保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專(zhuān)項(xiàng)資金，每年為兩千萬(wàn)元。對(duì)有歹意逃廢金融債務(wù)行為的借款人，由公安等司法機(jī)關(guān)擔(dān)任依法嚴(yán)厲打擊。在借款人申請(qǐng)受理、貸前調(diào)查、剖析決策、貸后跟蹤管理、逾期催收、損失追償?shù)拳h(huán)節(jié)，銀保雙方實(shí)行信息共享，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)管控。