“沒有廠房當作抵押品，最開始，除了茶樹我什么也沒有，沒有銀行愿意給我貸款?！闭敵蠲疾徽箷r，廣東省清遠市英德英州紅茶業(yè)公司負責人黎水清得到了好消息——當?shù)劂y行告訴他，貸款有希望了！

原來，在廣東省農(nóng)業(yè)大市清遠，當?shù)劂y行為解決茶企抵押物不足的問題，創(chuàng)新性開發(fā)了茶樹抵押貸款項目。

清遠市一家國有大行分行的客戶經(jīng)理劉經(jīng)理對記者說，像英州紅茶這樣種茶的民營企業(yè)，融資難困境的主要問題，就是沒有可以抵押的資產(chǎn)。如果采取引入第三方擔?；蛘弑ｋU的模式，總體融資成本過高，對他們來說，唯一具有較高價值且具有一定變現(xiàn)能力的就是茶樹。他們經(jīng)過大概兩年的調(diào)查研究，開發(fā)了這個產(chǎn)品。

“種茶行業(yè)整體還是具有一定的風險，主要風險是受自然條件影響茶葉價格的波動比較大，比如雨水氣候災害等。所以，在給茶企提供貸款時，我們要求企業(yè)一是要種茶和加工銷售一體的模式，最好有自己的品牌；二是經(jīng)營穩(wěn)定，茶樹樹齡在五年以上，產(chǎn)出茶葉的品質屬于中高端水平；三是經(jīng)營場所要有自有的固定資產(chǎn)，不能所有東西都是租的；四是真真正正做茶葉，而不是以這個為幌子，搞旅游地產(chǎn)開發(fā)，可以有一些配套產(chǎn)業(yè)，但茶葉收入是主要收入?！眲⒔?jīng)理告訴記者，對于民營小微企業(yè)特別是涉農(nóng)的企業(yè)來說，如果銀行貸款都按照純市場行為來操作，貸款利率太低的話很難蓋住成本和風險，按當?shù)劂y行前期經(jīng)驗，農(nóng)業(yè)行業(yè)小微民營企業(yè)（貸款50萬以下的），發(fā)放信用貸款基本要在7%到8%的利率才能保本，但企業(yè)的毛利加上通過率，比這高不了太多，企業(yè)就基本沒錢掙了。

“而現(xiàn)在銀行方面也做了很多努力，比如我們總行對于小微民營企業(yè)貸款補貼了35到50個基點不等的資金成本，不良率考核也比其他貸款放松了2個百分點，這樣對我們基層的支撐力度還是很給力的?！眲⒔?jīng)理說，政策上的支持，打消了基層機構和員工服務民營小微企業(yè)的壓力和顧慮，變“拒貸”、“懼貸”為“愿貸”、“敢貸”。