應(yīng)該算是單利。

單利和復(fù)利的概念,是用于計算存款利息的,單利就是本金乘以利率,復(fù)利就是“利滾利”。至于貸款嘛,房貸利息是用貸款本金余額乘以月利率計算出來的,使用的是單利計算辦法。

下面我們以利率5%貸款100萬,按照等額本金方式12期還款,看看它的利息是如何計算的。

第一個月,期初本金余額是100萬元,月利率是5%÷12=0.416667%,那么第一個月償還的利息就是1000000×0.416667%=4166.67元;償還的本金為1000000÷12=83333.33元。

第二個月,期初本金余額為1000000-83333.33=916666.67元,則第二個月償還的利息就是916666.67×0.416667%=3819.44元;償還的本金為83333.33元……以此類推。

第12個月,期初本金余額為83333.33元,則第12個月償還的利息就是83333.33×0.416667%=347.22元;償還的本金為83333.33元。

由此可見,貸款利息是根據(jù)占有使用的本金數(shù)額、時間來進行計算的,資金使用一個月就要付出一個月的利息。這種計算,中間不存在“利滾利”的問題。

銀行給出的一般是年利率,即名義利率,還款使用的是月利率,現(xiàn)在普遍采用的都是月利率=年利率÷12,還款月數(shù)=還款年數(shù)×12月供=貸款額×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)÷((1+月利率)^還款月數(shù)-1)其中^符號表示指數(shù)計算。從本質(zhì)上說,貸款利息是復(fù)利,又不是簡單的復(fù)利。即每月還款中一部分是利息,一部分是本金,下月計算利息時先計算出本金余額,直接乘以月利率得出本月應(yīng)還利息,再用月供-本月應(yīng)還利息就是本月還本金額,如此往復(fù)計算。