“加快對(duì)優(yōu)質(zhì)制造業(yè)企業(yè)的信貸投放和綜合金融服務(wù)，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)全年制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款增速25%的增長(zhǎng)目標(biāo)。” 民生銀行近日印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加快制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款投放的通知》，制定了上述增長(zhǎng)目標(biāo)。
制造業(yè)是立國(guó)之本，強(qiáng)國(guó)之基。今年《政府工作報(bào)告》強(qiáng)調(diào)，大幅增加制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款，推動(dòng)制造業(yè)升級(jí)和新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。此前，銀保監(jiān)會(huì)也專門召開金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展工作座談會(huì)，并且加強(qiáng)監(jiān)管評(píng)價(jià)考核、開展專項(xiàng)監(jiān)督檢查，引導(dǎo)和督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大對(duì)制造業(yè)支持力度。
《金融時(shí)報(bào)》記者了解到，隨著支持制造業(yè)發(fā)展政策紅利逐漸釋放，近期，工行、農(nóng)行、興業(yè)銀行、民生銀行等相繼加碼了制造業(yè)貸款尤其是中長(zhǎng)期制造業(yè)貸款的投放力度，且重點(diǎn)圍繞先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)等領(lǐng)域，進(jìn)一步加大政策支持和資源傾斜，同時(shí)加強(qiáng)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。
制造業(yè)貸款投放創(chuàng)近年新高
“從前4個(gè)月看，制造業(yè)貸款投放開局良好，保持了良好增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)?！泵裆y行有關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《金融時(shí)報(bào)》記者表示。
數(shù)據(jù)顯示，截至4月末，民生銀行制造業(yè)對(duì)公貸款余額2919億元，較年初增加250億元;制造業(yè)中長(zhǎng)期對(duì)公貸款余額1150億元，較年初增加79億元。
“但長(zhǎng)期貸款增速仍相對(duì)較低，還需加大中長(zhǎng)期貸款支持力度?！泵裆y行上述負(fù)責(zé)人進(jìn)一步稱，為力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)25%的增長(zhǎng)目標(biāo)，該行將通過設(shè)立綠色通道、實(shí)施流程優(yōu)化、強(qiáng)化產(chǎn)品賦能等方式，引導(dǎo)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)存量提升和增量拓展并重，不斷完善和提升制造業(yè)金融服務(wù)水平。
興業(yè)銀行近日也宣布，專項(xiàng)安排300億元貸款額度，并配套專項(xiàng)價(jià)格補(bǔ)貼，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債比例考核，鼓勵(lì)分行加大先進(jìn)制造業(yè)企業(yè)中長(zhǎng)期貸款投放力度，降低企業(yè)融資成本。
這正是今年以來銀行業(yè)持續(xù)加碼制造業(yè)中長(zhǎng)期信貸投放的一個(gè)寫照?！巴断蛑圃鞓I(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)、服務(wù)業(yè)等關(guān)鍵領(lǐng)域的中長(zhǎng)期貸款增速均創(chuàng)近期高點(diǎn)?！毖胄邪l(fā)布的4月份金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至4月末，制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額同比增長(zhǎng)17.8%，比上月末提高1.1個(gè)百分點(diǎn)，是2011年3月以來的高點(diǎn)。其中，高技術(shù)制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款持續(xù)快速增長(zhǎng)，月末余額同比增長(zhǎng)39.9%，比上月末提高0.7個(gè)百分點(diǎn)。
高端先進(jìn)制造業(yè)獲青睞
在銀行加大制造業(yè)信貸投放的同時(shí)，業(yè)內(nèi)普遍較為擔(dān)心其存在的隱患。近年來，在宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力下，制造業(yè)一直是銀行不良貸款的重災(zāi)區(qū)。不過，從2019年數(shù)據(jù)來看，制造業(yè)貸款的不良率已得到有效控制。
根據(jù)多家上市銀行數(shù)據(jù)，截至2019年末，包括工行、農(nóng)行、建行、交行等10余家上市銀行的制造業(yè)不良貸款余額均較上年末出現(xiàn)下降，同時(shí)部分銀行不良率也實(shí)現(xiàn)較快下降。
業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，這為下階段加大資臣財(cái)貸款網(wǎng)放創(chuàng)造了良好條件。下一步，要在持續(xù)加大支持力度的同時(shí)控制好風(fēng)險(xiǎn)，這需要銀行進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。
“政策上提倡中長(zhǎng)期貸款和信用貸款，這對(duì)銀行的風(fēng)控能力提出了很大考驗(yàn)。如果銀行盲目加大信貸投放，可能會(huì)放大風(fēng)險(xiǎn)?！蹦彻煞菪袃?nèi)部人士表示。
業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，支持制造業(yè)發(fā)展的根本目的是做強(qiáng)制造業(yè)，實(shí)現(xiàn)先進(jìn)制造業(yè)的創(chuàng)新升級(jí)。對(duì)此，銀行業(yè)也應(yīng)以服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的“新思路”，將貸款投放進(jìn)一步向高端制造業(yè)傾斜。
這一“新思路”在多家銀行的近期實(shí)踐中有所體現(xiàn)。如為積極支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，工行今年在全行開展“制造業(yè)金融服務(wù)提升年”活動(dòng)，重點(diǎn)圍繞先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)等領(lǐng)域，加大政策支持和資源傾斜，加強(qiáng)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。
農(nóng)行也表示，緊抓重點(diǎn)領(lǐng)域，加快對(duì)先進(jìn)制造業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)和技術(shù)改造優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目的營(yíng)銷對(duì)接和貸款投放?！爸攸c(diǎn)投向通信和其他電子設(shè)備制造、醫(yī)藥制造、航空航天和鐵路裝備制造、儀器儀表制造以及電氣器材制造等先進(jìn)制造業(yè)領(lǐng)域?！?該行數(shù)據(jù)顯示，截至4月末，農(nóng)行制造業(yè)不良貸款持續(xù)“雙降”，資產(chǎn)質(zhì)量得到較好提升。
此外，興業(yè)銀行數(shù)據(jù)顯示，該行今年一季度高技術(shù)制造業(yè)貸款余額968.61億元，同比增長(zhǎng)145.77%，占制造業(yè)貸款的比例為27.36%。
開拓服務(wù)新模式
“制造業(yè)生產(chǎn)的特殊性決定了其資金需求期限相對(duì)較長(zhǎng)，同時(shí)制造業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較高。從實(shí)踐來看，增加制造業(yè)中長(zhǎng)期融資確實(shí)存在難度?！?國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛認(rèn)為。
曾剛對(duì)此建議，監(jiān)管部門可以加強(qiáng)引導(dǎo)：“既然制造業(yè)需要長(zhǎng)期資金，那么未來在風(fēng)險(xiǎn)容忍度上或者定向降準(zhǔn)等方面，也可以考慮把制造業(yè)的這部分中長(zhǎng)期資金納入考核。”
新網(wǎng)銀行首席研究員董希淼也認(rèn)為，下一步可以探索制定專門針對(duì)制造業(yè)貸款的制度辦法和信貸計(jì)劃，創(chuàng)新制造業(yè)貸款考核獎(jiǎng)懲機(jī)制，加大發(fā)債、上市等直接融資力度，建立更加有效的容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制，在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)制造業(yè)的支持力度。
從銀行自身角度看，下階段則可以通過技術(shù)改進(jìn)來提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，開拓制造業(yè)貸款的新模式。在這方面，商業(yè)銀行也有所探索。如農(nóng)行為應(yīng)對(duì)制造業(yè)發(fā)展新趨勢(shì)和產(chǎn)業(yè)鏈升級(jí)需求，近期創(chuàng)新形成了制造業(yè)“五大金融服務(wù)模式”，包括聚焦產(chǎn)業(yè)集群推廣“批量營(yíng)銷服務(wù)模式”，依托工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)推廣“平臺(tái)合作服務(wù)模式”，圍繞制造業(yè)核心企業(yè)推廣“產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)模式”，豐富大數(shù)據(jù)模型推廣“數(shù)字化金融服務(wù)模式”，針對(duì)金融脫媒和輕資產(chǎn)企業(yè)推廣“多元融資服務(wù)模式”。
溫馨提示：央行等多部委：大幅增加小微企業(yè)信用貸款、首貸、無還本續(xù)貸。貸款最新動(dòng)態(tài)隨時(shí)看，請(qǐng)關(guān)注臣財(cái)貸款網(wǎng)網(wǎng)APP。