信托和銀行信貸都是一種信用方式,但兩者多有不同。

1、經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同信托是按照“受人之托、代人理財(cái)”的經(jīng)營(yíng)宗旨來(lái)融通資金、管理財(cái)產(chǎn),涉及委托人、受托人和受益人三個(gè)當(dāng)事人,其信托行為體現(xiàn)的是多邊的信用關(guān)系。而銀行信貸則是作為“信用中介”籌集和調(diào)節(jié)資金供求,是銀行與存款人、與貸款人之間發(fā)生的雙邊信用關(guān)系。

2、行為主體不同信托業(yè)務(wù)的行為主體是委托人。在信托行為中,受托人要按照委托人的意旨開(kāi)展業(yè)務(wù),為受益人服務(wù),其整個(gè)過(guò)程,委托人都占主動(dòng)地位,受托人被動(dòng)地履行信托契約,受委托人意旨的制約。而銀行信貸的行為主體是銀行,銀行自主地發(fā)放貸款,進(jìn)行經(jīng)營(yíng),其行為既不受存款人意旨的制約,也不受借款人意旨的強(qiáng)求。

3、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)不同信托一般按委托人的意圖經(jīng)營(yíng)管理信托財(cái)產(chǎn),信托的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)一般由委托人或受益人承擔(dān),信托投資公司只收取手續(xù)費(fèi)和傭金,不保證信托本金不受損失和最低收益。而銀行信貸則是根據(jù)國(guó)家規(guī)定的存放款利率吸收存款、發(fā)放貸款,自主經(jīng)營(yíng),因而銀行承擔(dān)整個(gè)信貸資金的營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn),只要不破產(chǎn),對(duì)存款要保本付息、按期支付。

4、清算方式不同銀行破產(chǎn)時(shí),存、貸款作為破產(chǎn)清算財(cái)產(chǎn)統(tǒng)一參與清算;而信托投資公司終止時(shí),信托財(cái)產(chǎn)不屬于清算財(cái)產(chǎn),由新的受托人承接繼續(xù)管理,保護(hù)信托財(cái)產(chǎn)免受損失。