一、螞蟻花唄?；▎h是目前為數(shù)不多的消費(fèi)貸服務(wù)，只提供消費(fèi)支付服務(wù)，而且是屬于信用透支消費(fèi)服務(wù)，用戶在消費(fèi)的時(shí)候可以選擇花唄支付，等到次于花唄賬單出來(lái)以后再還款，功能和性質(zhì)就相當(dāng)于信用卡的消費(fèi)功能，只是花唄屬于互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融服務(wù)，沒有實(shí)體卡片而已，因此也不支持ATM機(jī)取現(xiàn)。對(duì)于芝麻信用分的基礎(chǔ)要求是550分以上，已經(jīng)是觸及到了芝麻信用差評(píng)的底線，最高授信額度目前可以達(dá)到5萬(wàn)元。
二、螞蟻借唄。在目前的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融服務(wù)中，現(xiàn)金貸產(chǎn)品雖然眾多，但是能夠與借唄相提并論的卻寥寥無(wú)幾，一方面是得益于螞蟻生態(tài)的金融屬性，另一方面也還是借唄的親和度較高，芝麻信用分600以上的用戶就有機(jī)會(huì)得到官方的邀請(qǐng)之后開通，最高授信額度可以達(dá)到20萬(wàn)，相對(duì)來(lái)說(shuō)借唄的門檻在同行當(dāng)中都算是很低的了，能夠覆蓋大部分的需求用戶。
以上我們簡(jiǎn)單了解了芝麻信用分在當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)信貸領(lǐng)域的幾個(gè)典型應(yīng)用，無(wú)一例外他們都對(duì)用戶的芝麻分有著較高的要求，也只有擁有的較高的芝麻分才可能獲得比較理想的授信額度?；▎h借唄已經(jīng)推出6年有余，期間我們或多或少也經(jīng)歷過(guò)身邊朋友花唄借唄被關(guān)停的情況，其中很多用戶并不是因?yàn)榛▎h借唄逾期，或者是征信受損，而是“莫名其妙”地就被關(guān)停了。現(xiàn)在，支付寶正式宣布了這些關(guān)停的規(guī)則，同時(shí)也就意味著更多的用戶將因此被關(guān)停，這些規(guī)則一旦擺上桌面，那么將會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)大被關(guān)停的范圍，下面我們來(lái)具體看看。
第1類，負(fù)債太高，財(cái)務(wù)狀況欠佳的用戶。這類用戶的花唄借唄被關(guān)停，從個(gè)人借貸的角度來(lái)看待就比較容易理解了，誰(shuí)都不愿意將錢借給一個(gè)負(fù)債累累的人，即便是以前從來(lái)都沒有出現(xiàn)過(guò)逾期，但是沒準(zhǔn)哪天就會(huì)面臨無(wú)力償還的情況，負(fù)債太高本身就預(yù)示著較高的逾期風(fēng)險(xiǎn)，因此支付寶關(guān)停這類用戶的花唄借唄也就不難理解了。
此外，其實(shí)還有另外一個(gè)原因，隨著消費(fèi)金融行業(yè)的規(guī)范，現(xiàn)在消費(fèi)金融監(jiān)管部門也出臺(tái)了相應(yīng)的規(guī)定，對(duì)公民的消費(fèi)類貸款設(shè)置上限閾值，一般是以用戶最近3年來(lái)的年度平均收入計(jì)算，原則上消費(fèi)類貸款總額是不允許超過(guò)這個(gè)年均收入的，作為消費(fèi)金融的運(yùn)營(yíng)商也有義務(wù)協(xié)助履行這一監(jiān)管規(guī)定。因此，負(fù)債過(guò)大，花唄借唄就可能面臨被關(guān)停的可能。
第2類，經(jīng)常使用借唄還花唄的用戶。說(shuō)起花唄借唄，使用過(guò)或者正在使用的用戶都有所體會(huì)，經(jīng)常使用花唄借唄的用戶往往都有一個(gè)共同的特點(diǎn)，就是習(xí)慣使用花唄支付，等到還款的時(shí)候如果手頭稍微有點(diǎn)緊張就喜歡使用借唄來(lái)還花唄。這雖然不違反花唄借唄的使用規(guī)定，但是從螞蟻消金的角度來(lái)看，你用螞蟻的錢還螞蟻，就好比我欠你的錢，然后再?gòu)哪隳抢镄陆枰还P來(lái)還你，那不是等于沒還嗎？甚至還有用戶通過(guò)花唄模擬交易的方式套取現(xiàn)金來(lái)還借唄，針對(duì)這類用戶，未來(lái)此種操作可能要行不通了。
總而言之，花唄借唄雖然方便了我們的生活，但是如果想要長(zhǎng)期穩(wěn)定享受這種便捷，還得需要加強(qiáng)自身的實(shí)力，從古至今幾乎所有的金融機(jī)構(gòu)都只喜歡做錦上添花的事情，至于雪中送炭那只是弱勢(shì)群體的美好夢(mèng)想而已。對(duì)此，不知道大家是怎么看的呢？關(guān)于支付寶新增關(guān)停的以上3類用戶，你覺得合理嗎？期待大家不一樣的觀點(diǎn)。