“沒有抵押物很難貸款，幸虧有了小貸險，可以輕松貸到300萬純信用貸款。貸款將用于增大上游采購量，增加市場份額。”近期，廣州一家食品代理公司拿到了“小貸險放款”，為資金緊缺“解渴”。記者采訪中獲悉，廣州市政策性小額貸款保證保險制度創(chuàng)新了“政府+銀行+保險”合作模式，優(yōu)化銀行、保險公司、政府三方風險分擔模式。
中國人保在收到該企業(yè)貸款需求后，聯(lián)合興業(yè)銀行現(xiàn)場調(diào)研，了解到企業(yè)2019年將繼續(xù)擴大經(jīng)營，已與廣州一家飲料公司簽訂代理協(xié)議，預計營業(yè)收入有20%以上的增長，但現(xiàn)時以自有資金經(jīng)營難以滿足日常資金周轉(zhuǎn)所需，基于該企業(yè)發(fā)展穩(wěn)健，最終審核放貸300萬元。
破解貸款難、貸款貴，在廣州市地方金融監(jiān)管局力推下，廣州市創(chuàng)新推出了政策性小額貸款保證保險制度，廣州市財政每年安排資金3000萬元，對保險公司開展小額貸款保證保險業(yè)務(wù)給予風險補償和保費補貼，保險、銀行機構(gòu)按照4:1比例進行貸款風險分擔，大大擴大貸款支持對象并給予適當保費補貼。據(jù)預測，該風險補償資金將可撬動2.5億元融資資金。
“小貸險重點扶持涉農(nóng)、科技型企業(yè)、小微企業(yè)等三類企業(yè)，這三類企業(yè)以前因為沒有抵押物，貸款相對較難。小貸險破解了這一難題，讓銀行敢貸、企業(yè)易貸。”興業(yè)銀行廣州分行中小企業(yè)部總經(jīng)理高倩告訴記者，“小貸險”模式讓銀行覺得業(yè)務(wù)有保障，所以業(yè)務(wù)推行很快。興業(yè)銀行目前有8筆小貸險落地，貸款額2050萬元，預計今年該行小貸險貸款將達到1-2億元的。
來自廣州市地方金融監(jiān)管局的數(shù)字顯示，截止2019年7月中旬，共幫助9家企業(yè)獲得銀行貸款2151萬元；已經(jīng)審批通過待銀行排隊放款企業(yè)8家，輪候放款金額2300萬元；剩余已完成盡調(diào)待資料審核企業(yè)27家，待審核貸款需求約1.2億元。進一步緩解了廣州市農(nóng)業(yè)企業(yè)、科技企業(yè)、小微企業(yè)、農(nóng)業(yè)種養(yǎng)殖大戶和城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者融資難題。
“接下來，我們除了加大該政策宣傳推廣力度，引導更多在廣州的銀行機構(gòu)、保險機構(gòu)參與，擴大受益企業(yè)覆蓋面，同時也會繼續(xù)認真貫徹落實國家、省、市關(guān)于金融服務(wù)實體經(jīng)濟的各項要求，多措并舉引導金融機構(gòu)加強服務(wù)中小微企業(yè)。”廣州市地方金融監(jiān)管局表示。
小貸險是廣州助力中小微企業(yè)發(fā)展的一個縮影。據(jù)悉，為了進一步優(yōu)化廣州金融營商環(huán)境特別是信貸營商環(huán)境，廣州市委、市政府高度重視，將獲得信貸小組作為全市11個專項小組之一，一體部署、一體推進。
廣州市地方金融監(jiān)管局先后出臺《關(guān)于支持廣州區(qū)域金融中心建設(shè)的若干規(guī)定》《廣州市政策性小額貸款保證保險試點實施辦法》《關(guān)于加強金融支持廣州市民營企業(yè)發(fā)展的實施意見》《引導廣州市銀行業(yè)金融機構(gòu)加強服務(wù)實體經(jīng)濟工作方案》《關(guān)于促進廣州市融資擔保行業(yè)加快發(fā)展的實施方案》等多項政策，加大民營和小微企業(yè)金融服務(wù)力度。
數(shù)字顯示，2019年6月，廣州地區(qū)銀行機構(gòu)新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率為5.52%，比上年末下降0.11個百分點。中小微企業(yè)貸款比年初增加925.9億元，占境內(nèi)企業(yè)新增貸款的47.2%。