近日，北京市貸款服務中心成功落地了首筆“創(chuàng)業(yè)擔保貸款”業(yè)務，為一家吸納新市民就業(yè)較多的文創(chuàng)小微企業(yè)提供300萬元貸款支持。該小微企業(yè)今年新招用職工達到在職職工人數57%，外地戶籍人員占比達到71%。
自政府工作報告提出“盡最大努力幫助新市民、青年人等緩解住房困難”以來，“新市民”便成了金融領域的熱詞。25日，銀保監(jiān)會相關部門負責人指出，將推動出臺配套政策，加強“新市民”金融服務。
而對于金融機構來說，如何更有針對性地做好新市民的金融服務工作，不僅充滿挑戰(zhàn)，更意味著機遇。
誰是新市民？
隨著城鎮(zhèn)化率水平的不斷提升，“新市民”群體應運而生。
到底誰才是新市民？按照官方給出的定義，新市民主要是指因本人創(chuàng)業(yè)就業(yè)、子女上學、投靠子女等原因來到城鎮(zhèn)常住，未獲得當地戶籍或獲得當地戶籍不滿三年的各類群體，包括但不限于進城務工人員、新就業(yè)大中專畢業(yè)生等，目前約有三億人。
興業(yè)證券選取了94個城市進行新市民人口估算。結果顯示，超一線（北上廣深）、一線城市三年內新市民平均落戶人數最多，二、三線城市對人才的吸引力相對薄弱；省會城市和珠三角城市吸納新市民落戶數量相對較好。但三線城市平均吸納落戶新市民數量為-4萬人。從新市民的地域分布來看，東部地區(qū)規(guī)模達到1.3億人。西南地區(qū)三線及以上城市新市民規(guī)模總量、城市平均新市民規(guī)模均超過中部地區(qū)，成為吸納流動人口的新去向。
作為城市建設的重要推動力量，新市民也需要全生命周期的金融服務。比如，結婚生子、子女教育、租房買房、就業(yè)創(chuàng)業(yè)、養(yǎng)老等多個方面都需要資金的支持。但受限于沒有收入證明、社保公積金及房、車抵押物等一系列證明材料，新市民難以在傳統(tǒng)金融機構建立標準化的信貸關系。
“市場機構有統(tǒng)計，農民工平均在一個單位或一個崗位上工作大概也就半年時間，他們到銀行申請貸款，銀行會要求出示單位的收入證明，顯然對他們而言是比較困難的?！便y保監(jiān)會主席郭樹清此前在國新辦新聞發(fā)布會上說。
隨后，銀保監(jiān)會印發(fā)《關于加強新市民金融服務工作的通知》（下稱“《通知》”）明確提出，金融機構要滿足新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等重點領域的金融需求，要求銀行業(yè)等金融機構通過多元化金融服務手段，不斷滿足該群體合理的金融訴求，進一步提升金融服務的普惠屬性。
銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人25日表示，做好“新市民”金融服務，對暢通國民經濟循環(huán)、構建新發(fā)展格局、實現(xiàn)高質量發(fā)展、推進以人為核心的新型城鎮(zhèn)化具有重大意義，也是推進金融供給側結構性改革、滿足人民對美好生活向往、促進全體人民共同富裕的必要舉措。
推動出臺配套政策
“與本地市民相比，新市民主要是中低收入的群體，工作流動性比較大，這對他們在獲得創(chuàng)業(yè)就業(yè)金融支持時是一個比較大的難點。”銀保監(jiān)會有關部門負責人指出。
這意味著，服務好3億新市民，金融機構亟需優(yōu)化現(xiàn)有信用評估流程。該負責人表示，在促進創(chuàng)業(yè)就業(yè)方面，銀保監(jiān)會鼓勵銀行保險機構優(yōu)化信用狀況評估技術，降低“新市民”創(chuàng)業(yè)融資成本。加大對吸納“新市民”就業(yè)較多小微企業(yè)的金融支持力度。提高“新市民”創(chuàng)業(yè)就業(yè)的保險保障水平。
第一財經了解到，在滿足新市民金融訴求上，日前北京銀保監(jiān)局已有方案落地：印發(fā)《關于進一步推進創(chuàng)業(yè)擔保貸款增量擴面助力更多市場主體創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的行動方案》，簡化創(chuàng)業(yè)擔保貸款辦理流程，推動創(chuàng)業(yè)擔保貸款擴大政策支持范圍，尤其是取消了貸款對象的人員類別和戶籍限制，實現(xiàn)了外地在京創(chuàng)業(yè)人員與本地人員同城同待遇，將北京市創(chuàng)業(yè)擔保貸款經辦銀行從1家擴展至14家，個人最高貸款額度從30萬元提高至50萬元（期限最長3年），小微企業(yè)最高貸款額度從200萬元提高至300萬元（期限最長2年）。
銀行業(yè)在服務新市民普惠金融需求時，面臨的另一個重要挑戰(zhàn)是發(fā)展不均衡問題。相關數據表明，浙江、廣東、江蘇、山東、福建五個省份的普惠小微貸款余額占全國近50%，而在欠發(fā)達地區(qū)，尤其是西部省份發(fā)展相對較慢。
中國銀行研究院杜陽表示，《通知》明確規(guī)定要提升金融服務的均等性，商業(yè)銀行可以有效對接各地方鄉(xiāng)村振興發(fā)展規(guī)劃，加強對欠發(fā)達地區(qū)新市民群體的金融服務，實現(xiàn)強勢地區(qū)對弱勢地區(qū)的帶動，改善普惠金融發(fā)展不協(xié)調問題。
而在保證新市民群體安居需求方面，《通知》明確規(guī)定要助力保障性住房供給，支持住房租賃市場健康發(fā)展。
銀保監(jiān)會負責人表示，在滿足安居需求方面，銀保監(jiān)會鼓勵銀行保險機構優(yōu)化住房金融服務，助力增加保障性住房供給，支持住房租賃市場健康發(fā)展。
杜陽認為，商業(yè)銀行在當前“房住不炒”的主基調下，要積極布局住房租賃市場。根據住建部提出的目標，2022年全年計劃建設籌集保障性租賃住房240萬套（間），較2021年實現(xiàn)翻番。商業(yè)銀行要利用好保障性住房不納入房地產集中度考核的政策，積極給予融資支持，尤其要關注新市民群體的保障性租賃住房需求，通過場景開發(fā)，挖掘相關業(yè)務潛力。
銀保監(jiān)會表示，監(jiān)管部門將積極向地方黨政匯報，推動出臺配套政策，推進涉企信用信息整合共享，加快稅務、海關、電力等單位與金融機構信息聯(lián)通，逐步緩解銀企信息不對稱問題。