今年以來，農(nóng)行德州開發(fā)區(qū)支行針對疫情導(dǎo)致的新業(yè)態(tài)，抓住企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)重要契機，加強金融支持“保產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定”工作，與廣大小微企業(yè)共克時艱。從推廣業(yè)務(wù)新產(chǎn)品到落實優(yōu)惠政策，環(huán)環(huán)緊扣，步步上心，一邊解了小微企業(yè)之困，又促進了普惠法人貸款業(yè)務(wù)長足發(fā)展。截至目前，該行普惠法人貸款余額達到6208萬元，較年初增長3305萬元，計劃完成率254.25%，三項指標(biāo)均居全市農(nóng)行首位，強勢助推當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)發(fā)展。其中該行辦理德州市元和農(nóng)業(yè)科技開發(fā)有限責(zé)任公司一千萬“簡式貸”貸款業(yè)務(wù)受到好評。
德州市元和農(nóng)業(yè)科技開發(fā)有限責(zé)任公司成立于2003年，原是一家從事有機肥料制造的企業(yè)。公司牽手中國農(nóng)科院和中國農(nóng)業(yè)大學(xué)在北京成立了科研中心，成長為一家微生物肥料菌種研發(fā)、生產(chǎn)、銷售為一體的國家級高新技術(shù)企業(yè)，也是農(nóng)業(yè)部審批的微生物肥料研發(fā)生產(chǎn)的定點企業(yè)。公司先后獲得20余項國家發(fā)明專利，于2014年被確定為國家級高新技術(shù)企業(yè)和山東省市級液固聯(lián)合發(fā)酵微生物工程技術(shù)研究中心。該公司17年做菌肥已累計銷量超過5000萬袋，累計為500萬農(nóng)戶提供了生態(tài)農(nóng)業(yè)服務(wù)，累計為1500萬畝耕地提供了生態(tài)改良，為800萬噸農(nóng)產(chǎn)品提供了品質(zhì)改良。
該企業(yè)法人代表是農(nóng)行私人銀行客戶，9月份的一天，企業(yè)財務(wù)主管突然打電話，咨詢貸款業(yè)務(wù)。原來，受疫情的影響，導(dǎo)致該企業(yè)原材料貨源緊張，價格上漲，企業(yè)資金缺口1000萬元。該行客戶部經(jīng)理王莉莉得知這一情況后，立即著手對企業(yè)進行貸款資質(zhì)審核。僅用時一天，就輔導(dǎo)客戶將貸款所需資料備齊。因企業(yè)從未在農(nóng)行辦理過信貸業(yè)務(wù)，屬于新進客戶。該行立即將這一情況向上級行匯報，按照新進客戶管理要求，需要市行領(lǐng)導(dǎo)及支行行長上門進行業(yè)務(wù)調(diào)查，通過積極溝通，第二天就完成上門調(diào)查工作。經(jīng)過會談商議后，決定開展該企業(yè)的評級、準(zhǔn)入、貸款申請業(yè)務(wù)。
針對德州市元和農(nóng)業(yè)科技開發(fā)有限責(zé)任公司實際情況，開發(fā)區(qū)支行在風(fēng)險可控的前提下，專門為該企業(yè)量身打造了一套切實可行的信貸服務(wù)方案：
一是對企業(yè)三處房地產(chǎn)重新進行內(nèi)部評估，依照《中國農(nóng)業(yè)銀行押品管理辦法(試行)》及2020年5月13日德州市自然資源局關(guān)于公布實施德州市中心城區(qū)土地級別與基準(zhǔn)地價的通知（德政字2020第11號），客戶經(jīng)理及時對抵押物進行了現(xiàn)場勘查和調(diào)查，并對企業(yè)對抵押物維護和保養(yǎng)進行詳細(xì)咨詢，對抵押物維護和保養(yǎng)提出合理化建議，并對抵押物現(xiàn)狀拍照。估價人員認(rèn)真分析所掌握的資料，進行了實地勘察和調(diào)查，根據(jù)估價對象的特點、估價目的要求，充分考慮該類房地產(chǎn)市場行情及使用性等確定采用基準(zhǔn)地價法、市場法及收益法進行價值評估。重估后符合貸款要求。
二是根據(jù)企業(yè)實際情況，企業(yè)在生物肥制造領(lǐng)域?qū)儆诟呖萍计髽I(yè)，自主研發(fā)并獲得多項專利技術(shù)，因此該行申請追加企業(yè)兩項知識產(chǎn)權(quán)作為質(zhì)押。既在一定程度上保證了貸款發(fā)放的安全性，也促進企業(yè)嘗試多元化融資。同時還能因該筆貸款追加知識產(chǎn)權(quán)擔(dān)保而享受國家貸款貼息補貼，一舉三得。
三是超低利率。享受省行優(yōu)質(zhì)客戶營銷拓展活動LPR下浮50個BP的優(yōu)惠政策。享受科技型企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押財政貼息政策。
四是“一次調(diào)查、一次審查、一次審批”。在總行授權(quán)書范圍內(nèi)整合業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和授權(quán)，將客戶評級、分類、授信、用信、定價審批權(quán)集中在同一層級，多事項一并審批。對二級分行權(quán)限內(nèi)的小微企業(yè)授信及授信項下單筆用信，由一級支行調(diào)查后直接提交二級分行信貸審查審批中心審查、有權(quán)審批人審批。實行“最多補充一次+限時辦結(jié)”機制，各一級分行在現(xiàn)行制度框架內(nèi)針對重點普惠產(chǎn)品制定小微業(yè)務(wù)調(diào)查審查資料清單，明確限時辦結(jié)要求，調(diào)查人員調(diào)查客戶情況一次到位，審查人員要求調(diào)查人員補充資料一次亮底，提升業(yè)務(wù)效率和客戶體驗。
如此一來，德州市元和農(nóng)業(yè)科技開發(fā)有限責(zé)任公司該筆貸款從提出貸款需求，經(jīng)過農(nóng)行領(lǐng)導(dǎo)實地調(diào)查、客戶經(jīng)理撰寫調(diào)查報告、客戶的準(zhǔn)入、評級、分類、授信、用信，房管局辦理房產(chǎn)抵押，又趕赴濟南知識產(chǎn)權(quán)局辦理專利權(quán)質(zhì)押等一系列過程，直至貸款發(fā)放到位，用時僅半個月時間。企業(yè)對該行的工作及服務(wù)給出了高度評價。法人代表表示明年年初將3000萬元的銷售收入全部存入農(nóng)行。（王鐳 孟繁超）