累計注冊企業(yè)11046家，成功貸款24408筆，貸款金額達712.19億元。這是全國中小企業(yè)融資綜合信用服務平臺(以下簡稱“全國信易貸平臺”)廈門站的最新成績單。全國信易貸平臺通過信用手段解決中小企業(yè)信息不對稱、信用不充分問題，推動企業(yè)信用資產(chǎn)變現(xiàn)，有力緩解中小企業(yè)融資難、融資貴問題，營造守信受益的良好氛圍，進一步優(yōu)化營商環(huán)境。
深化信用信息共享助力企業(yè)增信融資
平臺歸集了紅黑名單、行政許可、行政處罰、異常經(jīng)營、社保、稅務等信息，匯聚銀行和非銀機構(gòu)的企業(yè)信貸信息、信用服務機構(gòu)的企業(yè)信用數(shù)據(jù)等，形成多維度信用信息，滿足各類金融機構(gòu)不同風險偏好、對不同區(qū)域經(jīng)濟特點和不同行業(yè)企業(yè)特征進行信用評價和精準識別風險的大數(shù)據(jù)需求。
平臺利用公共信用綜合評價作為基礎授信參考，通過信用報告、信用評分、企業(yè)畫像等信用產(chǎn)品，充分挖掘中小企業(yè)的信用水平，讓信用良好的企業(yè)提高融資便利可得性；依托平臺以及“信用中國”網(wǎng)站開展失信聯(lián)合懲戒，讓失信企業(yè)“寸步難行”。
構(gòu)建金融服務生態(tài)圈提供精準服務
精準服務，是全國信易貸平臺的一大亮點。廈門市發(fā)改委聯(lián)合廈門銀保監(jiān)局、市金融局等部門及監(jiān)管單位邀請地方法人金融企業(yè)及分支機構(gòu)入駐，整合與政府合作的金融產(chǎn)品進平臺，根據(jù)企業(yè)實際情況為其“量體裁衣”，提供精準服務，滿足企業(yè)多場景、個性化的資金需求。
“全國信易貸平臺就像一個大超市，匯集了各類普惠金融產(chǎn)品和服務，實現(xiàn)中小企業(yè)與金融機構(gòu)的雙向?qū)?、自主選擇?！痹趶B門國際銀行人力資源總監(jiān)黃志如看來，全國信易貸平臺拓寬了普惠金融產(chǎn)品的推廣渠道，幫助銀行等金融機構(gòu)更精準高效地對接客戶，利于金融機構(gòu)打造中小企業(yè)服務品牌。
黃志如說，全國信易貸平臺多維度的大數(shù)據(jù)，為高效信貸風控提供了支持?！澳壳?，中小企業(yè)客戶通過平臺注冊并選擇銀行產(chǎn)品，平臺能夠快速出具企業(yè)的第三方信用報告，為銀行貸款審查審批提供重要參考。未來隨著全國數(shù)據(jù)的歸集及信用信息對銀行機構(gòu)分享，將有助于銀行建立高效智能化的風控體系，較傳統(tǒng)全線下授信作業(yè)模式節(jié)省了人力資源，一定程度上將降低銀行授信成本投入?！?/p>
目前，全國信易貸平臺廈門站入駐金融機構(gòu)超過37家，涵蓋銀行、擔保、保險、小額貸款公司、融資租賃公司、保理公司等各種金融機構(gòu)，發(fā)布特色金融產(chǎn)品超過170余項，并匯聚3家優(yōu)質(zhì)社會信用服務示范機構(gòu)提供豐富多樣的信用服務，構(gòu)建了完整的金融服務生態(tài)圈。
同時，我市率先探索“信用+科技+普惠金融”創(chuàng)新應用，接入“工程信易貸”服務模塊，充分利用“易工程”在全國工程行業(yè)領域的大數(shù)據(jù)多年深耕優(yōu)勢，牽手郵儲銀行總行，并與全國信易貸平臺進行系統(tǒng)對接，借助行業(yè)信用報告輔助金融機構(gòu)對中標企業(yè)進行授信，為細分領域上下游企業(yè)提供資金支持。
【亮點1】
工程信易貸
無需抵押憑政府中標合同即可貸款
“全程網(wǎng)辦，當天申請，當天就獲得了授信額度，非常方便！”
不用擔保，無需抵押，只憑政府中標合同，廈門康士達科技有限公司就從全國信易貸平臺“工程信易貸”上獲得了授信?！皼]想到這么方便，只要上傳政府中標合同即可融資，而且全程網(wǎng)辦，當天申請，當天就獲得了授信額度?！睆B門康士達科技常務副總張蔚峰將“工程信易貸”喻作“及時雨”。
康士達科技主要為工程提供弱電、網(wǎng)絡等整套智能化解決方案?！霸谖覀児こ绦袠I(yè)，往往需要提前墊資進行施工，企業(yè)資金需求量大，如果遇上多個工程同步進行，難免暫時出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)問題?！睆埼捣逭f，這是工程行業(yè)普遍面臨的“痛點”，“一方面需要墊資，盡快開工，但另一方面由于自身缺少固定資產(chǎn)抵押，無法直接從銀行獲得貸款?！睋?jù)統(tǒng)計，工程建設行業(yè)每年僅設備交易就達3萬億元，涉及數(shù)十萬家中小企業(yè)。
針對這一行業(yè)“痛點”，“工程信易貸”打造基于政府招投標領域工程建設項目的信易貸，將企業(yè)信用轉(zhuǎn)化為有價值的融資資本。據(jù)開發(fā)方廈門易功成信息技術有限公司董事長陳京鷺介紹，平臺用時3年研發(fā)，通過對工程行業(yè)企業(yè)信用數(shù)據(jù)的收集與分析，形成了一套科學的信用評估體系。通過與全國信易貸平臺的系統(tǒng)對接，“工程信易貸”進一步放大了服務效應。
據(jù)陳京鷺介紹，與以往相比，“借助全國信易貸平臺，完成融資申請速度更快、資金成本更低，適用面也更廣?！苯刂?1月中旬，通過平臺已對62戶廈門市企業(yè)完成預授信。
【亮點2】
高新技術中小企業(yè)貸
高新技術企業(yè)專屬貸款最高授信三千萬
“過程很順暢，平臺出具信用報告后，銀行主動上門服務，比以前更方便快捷！”
近期，在全國信易貸平臺的牽線下，廈門中構(gòu)新材料科技股份有限公司成功對接廈門國際銀行的“高新技術中小企業(yè)貸”產(chǎn)品，融資難問題迎刃而解。
【步驟】
手機操作，一鍵發(fā)布融資需求
【鏈接】
四大優(yōu)勢賦能中小企業(yè)融資
大數(shù)據(jù)支撐
健全信用信息歸集共享機制
依托全國信用信息共享平臺，歸集了44個國家部委、31個省市地方政府以及第三方機構(gòu)470多億條、涵蓋3400多萬家企業(yè)的信用信息，包括紅黑名單、行政許可、行政處罰、異常經(jīng)營、社保、稅務等信息。全國信易貸平臺還將匯聚企業(yè)注冊登記信息、金融機構(gòu)的企業(yè)信貸信息、信用服務機構(gòu)的企業(yè)信用數(shù)據(jù)以及各地方的融資服務信息等，形成全國中小企業(yè)信息交換樞紐。
信用賦能
提高貸款發(fā)放效率
利用全覆蓋、標準化、動態(tài)化的公共信用綜合評價作為基礎授信參考，匯聚優(yōu)質(zhì)社會信用服務示范機構(gòu)提供的信用報告、信用評分、企業(yè)畫像等信用產(chǎn)品，有效緩解中小微企業(yè)與金融機構(gòu)之間信息不對稱、信用不充分問題，助力金融機構(gòu)精準識別中小企業(yè)信用風險，降低授信成本，提升金融機構(gòu)的成功獲客以及融資對接轉(zhuǎn)化率。
金融科技服務
為中小企業(yè)提供融資便利
為中小企業(yè)提供登記注冊、用戶身份校驗、融資需求發(fā)布、智能匹配撮合、智能催收、服務成效評估等功能，實現(xiàn)銀企高效對接，打造一站式融資服務平臺；利用人工智能、大數(shù)據(jù)技術提供貸前智能反欺詐、貸中審查評估、貸后跟蹤預警，強化全流程風險管控，不斷提升平臺服務效率和用戶體驗。
政策加持
創(chuàng)新“信易貸”產(chǎn)品和服務
引導各級政府設立中小企業(yè)融資支持政策(信貸風險補償資金或信用保證基金、貸款貼息、應急周轉(zhuǎn)金等)，或聯(lián)合保險、擔保、金融機構(gòu)一起創(chuàng)新設計信用擔保融資產(chǎn)品，匯聚多種金融服務模式，建立多層次風險緩釋機制，實現(xiàn)多方共擔信貸風險，進一步提高平臺服務效率和幫扶政策實效。
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