自從馬爸爸把支付寶做大，提出換銀行的口號(hào)。許多銀行也在積極改變，以趕上網(wǎng)上銀行的趨勢(shì)。

現(xiàn)在很多線上app都跟風(fēng)開(kāi)通各種借款功能。一開(kāi)始都是學(xué)馬爸爸忽悠客戶。1000塊錢(qián)一天只要幾毛錢(qián)，讓人覺(jué)得很便宜。說(shuō)實(shí)話：我擁有支付寶、美團(tuán)、JD.COM、唯品會(huì)，上面的利率都超級(jí)貴。以前只有會(huì)算利率，在銀行貸過(guò)款的人(這樣的人要小心一點(diǎn)，能簡(jiǎn)單算日息)才能反應(yīng)過(guò)來(lái)，特別貴。仍有許多人認(rèn)為經(jīng)營(yíng)銀行很麻煩，他們更喜歡昂貴而簡(jiǎn)單的銀行，不求人。過(guò)去或者現(xiàn)在，社會(huì)上確實(shí)有喜歡吃拿卡要的人，會(huì)造成很多人對(duì)去銀行貸款的恐懼和反感。

但是現(xiàn)在國(guó)家有明確規(guī)定，年利率必須公布。有興趣的可以看看。這些網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的年利率都在10%以上，可以說(shuō)是相當(dāng)賺錢(qián)的。當(dāng)然，別人利率那么高是有原因的。網(wǎng)貸的風(fēng)險(xiǎn)比線下客戶經(jīng)理上門(mén)檢查要大得多，壞賬也多。要賺錢(qián)，網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的利息收入首先要覆蓋他收不回來(lái)的錢(qián)，才能真正算出他的收入。商業(yè)銀行也有壞賬。

近年來(lái)，各商業(yè)銀行也紛紛參與網(wǎng)貸。以我自己的經(jīng)驗(yàn)，最好的是工行和建行。你只需要辦理一張儲(chǔ)蓄卡，開(kāi)通一個(gè)手機(jī)銀行(如果你有他們的信用卡，他們給你開(kāi)一個(gè)高限額會(huì)更有利)。這兩家銀行的開(kāi)卡只需要在智能機(jī)上辦理；我?guī)е矸葑C到網(wǎng)點(diǎn)智能手機(jī)上開(kāi)通儲(chǔ)蓄卡和手機(jī)銀行，然后在手機(jī)銀行找到貸款業(yè)務(wù)，點(diǎn)擊申請(qǐng)額度，他們會(huì)通過(guò)你的身份證號(hào)在后臺(tái)查詢你的公積金繳存記錄、征信等信息，大概需要1分鐘。額度生成后，可以直接在手機(jī)銀行貸款。(擁有他們的銀行信用卡更有利于信用額度的提高。)信用卡可以在手機(jī)上申請(qǐng)。但是有一點(diǎn)沒(méi)有線上平臺(tái)方便：為了保證一些風(fēng)險(xiǎn)保障，商業(yè)銀行。網(wǎng)上評(píng)級(jí)主要是有公積金繳存記錄的客戶。下面舉幾個(gè)例子告訴大家商業(yè)銀行的開(kāi)戶額度。

1.客戶A，某小銀行員工，每個(gè)月繳存公積金3000元左右。a借款金額11萬(wàn)，年利率14.6%(馬爸爸家的利率因人而異，每個(gè)人不一樣)；工銀B e貸額度30萬(wàn)，年利率4.35%(額度與信用卡額度共享，他家最高額度80萬(wàn)，但需要線下資料)。他家的利率也會(huì)有變化，一般季末會(huì)低一些。了解它的人都知道，這個(gè)時(shí)間點(diǎn)有任務(wù)；c建設(shè)銀行的快貸額度是20萬(wàn)(剛開(kāi)卡的時(shí)候存了4萬(wàn)的年備付金)，后來(lái)降低了。目前只有5.8萬(wàn)，年利率4.8%(之前是4.35%)。

2.某鄉(xiāng)鎮(zhèn)公務(wù)員B繳存公積金1800元左右，貸款金額7萬(wàn)元，年利率10.95%；工行額度16萬(wàn)，年利率4.35%；建設(shè)銀行額度7萬(wàn)，年利率4.8%。

3.某縣事業(yè)單位員工C，已繳存公積金1500元左右，貸款未開(kāi)；工行額度7萬(wàn)，年利率5.35%左右；建行不開(kāi)。

4 D，某市區(qū)房產(chǎn)經(jīng)理，繳存公積金1200元左右，貸款金額2萬(wàn)元，年利率16.425%；工行的額度是12萬(wàn)，年利率未知。后來(lái)名額被封了。中國(guó)建設(shè)銀行不營(yíng)業(yè)。

以上例子僅供參考?，F(xiàn)在在銀行做網(wǎng)貸一樣簡(jiǎn)單，額度不低，利率真的很低。當(dāng)然每個(gè)銀行都有自己的計(jì)算方法，會(huì)參考你的其他信息，所以建議同時(shí)辦理他們的信用卡，合理使用，按時(shí)還款。還有，根據(jù)你開(kāi)卡時(shí)選擇的銀行不同，利率和額度也會(huì)不同。比如都是工行，但是你選擇的支行不一樣，他給的額度和利率也不一樣。還有就是合理合規(guī)使用的需求，現(xiàn)在大數(shù)據(jù)時(shí)代。根據(jù)數(shù)據(jù)，你可以判斷很多事情。當(dāng)然，其他銀行也有網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。你可以打開(kāi)他們的手機(jī)銀行了解一下。