湖北省紅安縣開展“三農”貸款及“雙基雙贏”工作

目前，發(fā)展養(yǎng)豬戶25戶，種養(yǎng)殖戶和其他農戶閑置的土地千余畝，用于流轉中藥材種植。豬糞除用沼氣發(fā)電外，沼渣用于中藥材種植。

從2013年起，紅安農商行七里坪支行通過開展普惠金融及“雙基雙贏”工作，對該村符合貸款條件的25個種養(yǎng)殖戶發(fā)放農戶小額信用貸款125萬元，隨著經濟發(fā)展，種養(yǎng)殖規(guī)模逐漸擴大，貸款需求隨之擴大，然而客戶可提供抵押擔保的資產少，不能滿足貸款條件，紅安農商行創(chuàng)新發(fā)展，以農戶的信用為核心，輔以政府及相關涉農部門支持，在該村建立村級信用共同體。

截至目前，發(fā)放貸款365萬元，有效解決了種養(yǎng)殖戶資金需求，通過信用共同體的創(chuàng)建，在該村已形成了農戶以誠信為本的理念，貸款發(fā)放至今，農戶都能按月結息，無一筆貸款逾期，取得了良好的社會效益。

在打造村級信用共同體工程中，紅安農商行先聲奪人，通過信用等級評定工作，對符合貸款政策的農戶投放小額信用貸款，經過幾年發(fā)展，初步形成小規(guī)模種養(yǎng)殖場25家。但由于小規(guī)模種養(yǎng)殖場抗風險能力弱，一旦市場波動，農戶資金鏈斷裂，小規(guī)模種養(yǎng)殖場很有可能陷入自生自滅危局，先期固定資產投資便成農戶燙手山芋，空置之后更會形成損失；加之銀行對單個農戶經濟實體發(fā)展信心不足，銀行如果不加大信貸資金支持，后續(xù)發(fā)展資金就會斷鏈，先期投放的小額信用貸款會出現(xiàn)風險，該村農村經濟發(fā)展就會出現(xiàn)倒退。

面對如此嚴峻的形勢，當?shù)攸h委、政府召集基層財政、畜牧等涉農部門、駐村干部、農商行、村組中有威信的村民代表和25家種養(yǎng)殖大戶會議，采取了積極應對政策，商議成立村級信用共同體，著手解決村級農戶貸款難問題。

鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府財政和各信用共同體成員，按一定比例交納一定額度風險基金作為擔保，財政部門將國家惠農補貼政策落實到信用共同體成員，畜牧等涉農部門提供技術支持，會議選舉產生一名信用共同體牽頭人；其條件是由在村組中威信高、講誠信、能力強且有豐富種養(yǎng)殖業(yè)經驗的人擔當，農商行對信用共同體成員逐一上門核實資產，逐戶授信，在控制貸款風險的前提下，對信用共同體進行集體授信。

在此基礎上，結合該村村規(guī)民約，簽訂信用共同體章程，對成員誠信管理制定相應政策，明確規(guī)定共同體成員若不講信用，由牽頭人主持會議，經大多數(shù)成員同意，開除該成員，村級組織配合基層金融機構對該戶依法起訴清收。同時，約定到期貸款收回率必須達99%以上，每少一個百分點，相應減少信用共同體集體授信額度，打造一個真正講誠信的信用共同體。

村級信用共同體，使基層金融機構信貸由信貸員單一貸后管理轉變成了全村農民集體共同參與管理，有效化解了貸款風險。同時，基層金融機構在貸款利率上采取優(yōu)惠政策，消除村民在正常生產經營范圍內的資金后顧之憂，有效助推了村級經濟發(fā)展，真正實現(xiàn)了參與各方互利共贏。

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