□ 2017年至2021年，中國銀行業(yè)累計處置不良資產(chǎn)11.9萬億元。
□ 數(shù)據(jù)顯示，截至2021年三季度末，商業(yè)銀行不良貸款率為1.75%，同比下降0.21個百分點，較2018年同期下降0.12個百分點，回歸2017年初的水平。
□ 分析人士認為，近年來銀行業(yè)處置不良資產(chǎn)成效顯著，處置力度加大、處置方式多元、處置效率提高，不僅化解了銀行信用風(fēng)險，為銀行“減負”，也使得信貸增長有了新的空間，能更好地將新增貸款投向重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，為經(jīng)濟穩(wěn)步增長提供堅實基礎(chǔ)。
上海證券報記者日前獲悉，中國銀行業(yè)已連續(xù)兩年處置不良資產(chǎn)超3萬億元，2021年全年共處置不良資產(chǎn)3.1萬億元，2020年共處置3.02萬億元。2017年至2021年，中國銀行業(yè)累計處置不良資產(chǎn)11.9萬億元。
分析人士認為，近年來銀行業(yè)處置不良資產(chǎn)成效顯著，處置力度加大、處置方式多元、處置效率提高，不僅化解了銀行信用風(fēng)險，為銀行“減負”，也使得信貸增長有了新的空間，能更好地將新增貸款投向重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，為經(jīng)濟穩(wěn)步增長提供堅實基礎(chǔ)。
關(guān)于今年銀行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量與不良處置形勢，分析人士判斷，目前，我國銀行業(yè)存在不良資產(chǎn)反彈壓力。各項穩(wěn)增長政策出臺落地，有望對沖這些反彈壓力。預(yù)計銀行業(yè)綜合運用傳統(tǒng)處置和新型處置工具，多措并舉壓降不良資產(chǎn)，進一步加大不良貸款的核銷力度。
不良資產(chǎn)處置取得顯著效果
郵儲銀行研究員婁飛鵬認為，近年來，在監(jiān)管部門指導(dǎo)下，銀行業(yè)加大不良資產(chǎn)的認定和處置力度，不良資產(chǎn)處置方式更加多元化。商業(yè)銀行不良貸款率在2020年受疫情影響小幅反彈后，從2020年第四季度開始下降并維持在較低水平。這表明相關(guān)措施對于防范化解金融風(fēng)險發(fā)揮了積極作用。
數(shù)據(jù)顯示，截至2021年三季度末，商業(yè)銀行不良貸款率為1.75%，同比下降0.21個百分點，較2018年同期下降0.12個百分點，回歸2017年初的水平。
“不良貸款率即使在疫情防控期間依然保持穩(wěn)中有降趨勢，體現(xiàn)了不良資產(chǎn)處置的顯著效果。”中國銀行研究院博士后鄭忱陽認為，近年來銀行業(yè)處置不良資產(chǎn)成效顯著，處置力度加大、處置方式多元、處置效率提高，不僅化解了銀行信用風(fēng)險，為銀行“減負”，也使得信貸增長有了新的空間，以更好地將新增貸款投向重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，為經(jīng)濟穩(wěn)步增長提供有力支持。
處置不良貸款力度加大有“一箭多雕”的作用。首先，可以緩釋、化解銀行信用風(fēng)險；其次，可以使信貸增長擁有新的空間，因為每處置一個單位的不良貸款就相當(dāng)于騰出新的一個單位的貸款空間，可以為經(jīng)濟快速恢復(fù)增長創(chuàng)造有利條件。
“通過不良資產(chǎn)處置，減少對銀行經(jīng)濟資本的占用，可以提高銀行的貸款投放能力，從而讓銀行更好地服務(wù)實體經(jīng)濟?！眾滹w鵬說。
銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量水平相對較好
鄭忱陽認為，當(dāng)前銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好，但不同機構(gòu)之間存在分化。隨著經(jīng)濟發(fā)展內(nèi)生動力增強，企業(yè)和個人客戶的還款意愿及能力提升，經(jīng)濟主體的信用風(fēng)險有所下降；銀行業(yè)的風(fēng)險管理能力顯著提升，通過前瞻性布局、結(jié)構(gòu)性調(diào)整、高效率處置、金融科技賦能等手段積極應(yīng)對疫情期間的資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力；監(jiān)管部門對于資產(chǎn)質(zhì)量的認定越發(fā)明晰，出臺多項利好政策鼓勵金融機構(gòu)加速處置不良資產(chǎn)，潛在風(fēng)險比例不斷降低。
“在此背景下，預(yù)計未來銀行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量向好趨勢將長期不變，風(fēng)險抵御能力不斷增強?！编嵆狸柼寡裕糠种行°y行的資產(chǎn)質(zhì)量依然不容樂觀，在前期相對寬松的信貸環(huán)境下，部分中小銀行資本管理意識薄弱，規(guī)模擴張力度較大，其主要客戶多為區(qū)域性的中小企業(yè)，信用資質(zhì)、風(fēng)險管控能力相對較差，可能造成信用風(fēng)險集中度較高，后期或加速釋放。
婁飛鵬表示，目前來看，我國商業(yè)銀行不良貸款余額有所增長，但在銀行業(yè)不斷加大對實體經(jīng)濟支持力度的情況下，不良貸款率總體維持在較低水平，資產(chǎn)質(zhì)量總體水平相對較好。
銀行將多措并舉處置不良資產(chǎn)
銀保監(jiān)會2022年工作會議要求，要堅持不懈防范化解金融風(fēng)險，妥善應(yīng)對不良資產(chǎn)反彈；持續(xù)推進中小金融機構(gòu)兼并重組，支持加快不良資產(chǎn)處置。
鄭忱陽說，今年的不良資產(chǎn)反彈壓力主要集中在以下幾方面：應(yīng)延盡延政策到期后的小微企業(yè)信用風(fēng)險，資管新規(guī)過渡期結(jié)束后的理財非標不良資產(chǎn)回表，面臨融資約束和需求不振的部分房地產(chǎn)企業(yè)，以及“雙碳”目標下高碳企業(yè)的轉(zhuǎn)型風(fēng)險等。
關(guān)于今年的不良資產(chǎn)處置，光大證券研究所銀行業(yè)首席分析師王一峰認為，當(dāng)前經(jīng)濟發(fā)展面臨需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力，銀行經(jīng)營面臨新挑戰(zhàn)和新風(fēng)險，原有風(fēng)險和歷史包袱也還會釋放。此種形勢下，預(yù)計今年銀行業(yè)風(fēng)險處置仍會維持一定強度，預(yù)計處置不良資產(chǎn)規(guī)模仍會保持在3萬億元以上。
分析人士預(yù)計，銀行業(yè)將綜合運用傳統(tǒng)處置和新型處置工具，多措并舉壓降不良。
婁飛鵬認為，銀行業(yè)需要通過不良貸款清收、不良貸款核銷、不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、市場化債轉(zhuǎn)股等多種方式加大不良資產(chǎn)處置力度。在此過程中，需要注意的是，區(qū)域性、行業(yè)性不良貸款防控壓力相對較大，需要妥善處置。
鄭忱陽表示，銀行業(yè)將進一步加大不良貸款的核銷力度，在符合監(jiān)管部門規(guī)定和要求的情況下，采取應(yīng)核盡核政策；持續(xù)完善清收機制，配備專業(yè)清收隊伍，給予一定的激勵保障，提高清收效率；穩(wěn)步推進不良資產(chǎn)證券化，在風(fēng)險可控的前提下加大發(fā)行力度，提高資本市場運作能力；加快債轉(zhuǎn)股風(fēng)險資產(chǎn)處置，創(chuàng)新債轉(zhuǎn)股業(yè)務(wù)模式，加強與銀行金融資產(chǎn)投資公司(AIC)的合作；積極嘗試單戶對公不良轉(zhuǎn)讓和個人不良批量轉(zhuǎn)讓等。
（文章來源：上海證券報）