有需求就有銷售市場(chǎng)。小額信貸鋪天蓋地，背后的原因發(fā)人深省。關(guān)于利弊，可以感覺(jué)到弊遠(yuǎn)大于利。
我認(rèn)為小額信貸盛行有三個(gè)原因：
1.中國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)很難賺錢，大量資金進(jìn)入金融業(yè)；
2.民營(yíng)企業(yè)資金短缺，股權(quán)融資成本高，銀行放貸導(dǎo)致資金需求激增。此外，小額信貸已成為房地產(chǎn)投機(jī)者的關(guān)鍵資金來(lái)源。
3.年輕人的消費(fèi)習(xí)慣逐漸顯現(xiàn)；
資金會(huì)流向高利潤(rùn)的方向，比如投資房地產(chǎn)的資金，做小額貸款的資金。在該領(lǐng)域流行的早期，小額貸款基本上代表了高利貸，年利率甚至遠(yuǎn)超100%。從資本理論的角度來(lái)看，極高的利潤(rùn)已經(jīng)到了踐踏世界上法律法規(guī)的程度，資產(chǎn)當(dāng)然也像嗜血的野獸一樣瘋狂。
考慮到防范金融風(fēng)險(xiǎn)，近年來(lái)金融機(jī)構(gòu)放貸形勢(shì)嚴(yán)峻。本來(lái)民營(yíng)企業(yè)就缺資金，股權(quán)融資貴，資金急。一旦遭遇撤貸，原本經(jīng)營(yíng)狀況非常好的公司瞬間就會(huì)倒閉。金融機(jī)構(gòu)缺乏全局觀念，更傾向于大規(guī)模援助投資房地產(chǎn)而不是向民營(yíng)企業(yè)發(fā)放貸款，這使得小額貸款和P2P服務(wù)平臺(tái)在銷售市場(chǎng)上有著廣闊的室內(nèi)空間。
對(duì)于炒房者來(lái)說(shuō)，利用高杠桿投資房地產(chǎn)是獲得高收益的根本，小額貸款成為最容易獲得的貸款，雖然成本增加了。貸款銀行收緊后，炒房團(tuán)的部分資金來(lái)自小貸。
智能手機(jī)的普及，短視頻和直播的流行，讓信息傳播更加迅速。網(wǎng)絡(luò)上有很多炫耀性的個(gè)人行為，一些年輕人處于心理紊亂狀態(tài)，貪洋媚外，盲目跟風(fēng)追求完美和名牌追求完美和高消費(fèi)。
在沒(méi)有收入或者收入很低的情況下，消費(fèi)能力是遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出的。當(dāng)我們?nèi)氩环蟪鰺o(wú)法彌補(bǔ)損失的時(shí)候，小額信貸就成了救命稻草。甚至在明知利息很高的情況下，年輕人選擇了蒙混過(guò)關(guān)，甚至為了更好的還款，走上了拋棄自尊甚至犯罪的道路，大量年輕人選擇了騙人。
事實(shí)上，小額貸款的利率太高，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)貸款銀行利率，超過(guò)基準(zhǔn)貸款利率5倍以上。對(duì)于貸款公司來(lái)說(shuō)，所有正常經(jīng)營(yíng)的利潤(rùn)都難以支撐這樣的利率，最多只會(huì)放緩。一旦一些公司依靠小額貸款解決財(cái)務(wù)問(wèn)題，大部分已經(jīng)倒閉。
總而言之，小額信貸的目標(biāo)不僅僅是利潤(rùn)，它只有很少的好處和一長(zhǎng)串的缺點(diǎn)。只有征信體系不完善，金融機(jī)構(gòu)服務(wù)質(zhì)量差，小額貸款組織才有生存環(huán)境。如果金融機(jī)構(gòu)和支付寶錢包釋放出更強(qiáng)的商品和服務(wù)，今天的小額貸款公司可能會(huì)迅速衰落。