00-1010我們來談談什么是信用檢查。征信是一個通俗的說法，就是最近個人征信報告的查詢記錄中有頻繁的硬查詢，也就是最近申請貸款、信用卡、做擔保人的查詢比較多。
這里有兩個模糊的概括，“最近”和“更多”。因為不同銀行的風險偏好不同，信貸政策的寬松和嚴格程度差別很大，所以這兩個概念無法明確。在通常情況下,最近兩個月的硬查詢次數(shù)不得超過3次，最近六個月的硬查詢次數(shù)不得超過10次。如果超過，就認為征信已經(jīng)花了。
不良貸款花在征信上，甚至貸款直接被拒，主要是銀行通過對個人征信報告的分析發(fā)現(xiàn)，近期頻繁硬查詢的借款人往往資金鏈非常緊張，還款能力差，未來違約的概率非常大。于是，很多銀行會設置查詢次數(shù)的訪問指標，一旦最近查詢次數(shù)超過幾次，就會拒絕。這在很大程度上可以降低貸款逾期的概率，有助于防范信用風險。
1、什么是征信花了？一是選擇合適的銀行；
不同銀行對查詢次數(shù)的要求不同。有的銀行規(guī)定最近三個月查詢次數(shù)不超過三次。有的銀行規(guī)定最近三個月硬查詢次數(shù)不超過六次。有些銀行沒有硬性限制。可見不同銀行政策差別很大。同樣的征信，同樣的借款人資質(zhì)，在不同銀行貸款成功的概率完全不同，甚至貸款金額相差很大。
一般來說，小銀行和地方銀行的政策相對寬松，大銀行和國有銀行的政策相對嚴格。
二是選擇合適的貸款產(chǎn)品；
抵押貸款和擔保貸款對信用信息的要求較低，而信用貸款對信用信息的要求較嚴格。
小額貸款對征信要求較低，大額貸款對征信要求較嚴。
社保貸款、公積金貸款、發(fā)票貸款等。對征信要求比較寬松，其他貸款對征信要求比較嚴格。
三是選擇合適的貸款時機。
個人信用報告的查詢記錄最長可以保存兩年。與是否逾期無關(guān)，與是否違法無關(guān)。這兩年內(nèi)，查詢記錄發(fā)生的越近，負面影響越大。隨著時間的推移，查詢記錄的負面影響會逐漸減弱。所以，如果你因為征信花費太大而無法申請貸款或信用卡，可以等一段時間再申請。
需要多長時間，主要看征信程度？最短三個月，最長一年，征信可以大大提高。需要注意的是，在此期間，不要申請任何貸款、信用卡或擔保，不要查詢個人信用報告，不要頻繁點擊網(wǎng)貸鏈接和查詢貸款金額，不要逾期。
結(jié)論：征信成本不一定是申請貸款的硬傷。