從罰單金額來看，百萬罰單屢見不鮮，更有三家銀行被開出千萬罰單。其中青島農(nóng)村商業(yè)銀行被罰4410萬元人民幣，中國民生銀行太原分行和龍江銀行則分別吃下1710萬元、1260萬元罰款。

值得注意的是，今年上半年有不少銀行因新業(yè)務受罰的情況，銀行理財子公司的首批罰單也在今年上半年“面世”，中銀理財、光大理財?shù)茹y行理財子公司收到首張罰單。平安銀行廈門分行也因互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合貸業(yè)務罕見被罰。

多項新業(yè)務被處百萬罰單

今年上半年以來，銀保監(jiān)會高度重視監(jiān)管數(shù)據(jù)真實性。3月21日，共有21家銀行機構(gòu)因漏報、錯報、未報監(jiān)管標準化數(shù)據(jù)（EAST）被處百萬罰單，總金額達8760萬元人民幣。

從事由看，因EAST數(shù)據(jù)不實被罰銀行的違法違規(guī)行為多達十條。其中，中國民生銀行股份有限公司因漏報貸款核銷業(yè)務EAST數(shù)據(jù)、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務EAST數(shù)據(jù)、委托貸款業(yè)務EAST數(shù)據(jù)；未報貿(mào)易融資業(yè)務EAST數(shù)據(jù)、權(quán)益類投資業(yè)務EAST數(shù)據(jù)、公募基金投資業(yè)務EAST數(shù)據(jù)、其他擔保類業(yè)務EAST數(shù)據(jù)、不可無條件撤銷的貸款承諾業(yè)務EAST數(shù)據(jù)，以及報送數(shù)據(jù)不實、存在偏差等共計被罰490萬元人民幣。

平安銀行廈門分行因互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合貸業(yè)務罕見被罰。6月15日，平安銀行廈門分行因貸前調(diào)查不盡職，向不符合條件的借款人發(fā)放住房按揭貸款；貸款三查不到位，部分個人消費貸、個人經(jīng)營貸被違規(guī)挪用于購房及其它限制性領(lǐng)域；與個別互聯(lián)網(wǎng)公司聯(lián)合發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)貸款不符合監(jiān)管要求被罰200萬元人民幣。近幾年，監(jiān)管方面加大了對互聯(lián)網(wǎng)貸款的整頓力度。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，銀保監(jiān)會對中銀理財、光大理財進行處罰，是第一次對理財子公司開出罰單。這表明，在理財公司和理財業(yè)務制度規(guī)則體系形成之后，監(jiān)管部門將重在加強制度規(guī)則檢查和執(zhí)行，確保相關(guān)制度辦法落到實處，推動理財子公司規(guī)范有序經(jīng)營，促進理財業(yè)務和理財市場健康發(fā)展、行穩(wěn)致遠，更好地保護投資者合法權(quán)益。

此外，中國銀行、光大銀行作為中銀理財、光大理財?shù)耐泄軝C構(gòu)，因未及時發(fā)現(xiàn)理財產(chǎn)品集中度超標、托管業(yè)務違反資產(chǎn)獨立性要求、操作管理不到位等問題受到處罰。這是第一次托管機構(gòu)被罰。董希淼認為，托管機構(gòu)應勤勉盡職，堅持獨立托管，發(fā)揮好托管機構(gòu)的風險防線作用，進一步建立第三方獨立托管制度，理財產(chǎn)品托管應由母行之外的第三方進行獨立托管，更好地防范理財產(chǎn)品經(jīng)營風險，保護好投資者合法權(quán)益。

4410萬元，青農(nóng)商行吃下上半年單張?zhí)幜P金額最高罰單

從處罰金額來看，青農(nóng)商行吃下上半年單張?zhí)幜P金額最高的罰單，因貸款五級分類不準確、投資業(yè)務投后風險管控不到位、員工行為管控不力、貸款轉(zhuǎn)保證金開立銀行承兌匯票、數(shù)據(jù)治理有效性缺失、流動性資金貸款被挪用、房地產(chǎn)貸款管理嚴重不審慎、信用卡透支資金流入非消費領(lǐng)域等，被處以罰款4410萬元。

民生銀行太原分行則因未經(jīng)總行授權(quán)開展兜底承諾業(yè)務；未按照會計原則進行財務核算；公章使用登記簿記載不真實；未按照“穿透”原則計提撥備；發(fā)放實際承擔風險的委托貸款；在理財業(yè)務投資運作過程中提供隱性擔保等，被罰款1710萬元。

去年同期，銀保監(jiān)全系統(tǒng)開出巨額罰單10張，且主要集中在國有行、股份行等?？梢钥闯觯O(jiān)管部門開出的巨額罰單與去年同期相比數(shù)量銳減，且處罰機構(gòu)由大型國有行、股份行向城農(nóng)商行集中。

重視對個人行為的監(jiān)管，超90人被禁止終身從事銀行工作

除了對機構(gòu)的處罰外，銀保監(jiān)會依舊重視對個人行為的監(jiān)管。銀保監(jiān)全系統(tǒng)開出的銀行機構(gòu)罰單中，有超1000張涉及個人處罰，約占罰單四分之一。

有超90人被禁止終身從事銀行工作，1人被取消終身高管任職資格。其中，3月27日廣東陸河農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司共有7名員工因“對廣東陸河農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司貸款業(yè)務及內(nèi)部控制嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則負領(lǐng)導責任”被禁止終身從事銀行工作。

將責任落實至個人的同時，銀保監(jiān)會也不忘追究其身后銀行機構(gòu)的監(jiān)管責任。銀保監(jiān)會因銀行機構(gòu)員工行為管理不到位共開出109張罰單。其中，浙江泰隆商業(yè)銀行股份有限公司蘇州分行因內(nèi)控管理不嚴、員工消費貸款管理不到位、個人貸款業(yè)務管理不到位吃下100萬人民幣罰單。江西于都農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因離職審計流于形式、員工參與民間融資、員工貸款資金流入限制領(lǐng)域、員工持本行信用卡套現(xiàn)被罰140萬元人民幣。

業(yè)內(nèi)人士指出，近年來，監(jiān)管對于罰單落實至個人十分重視。前幾年，監(jiān)管部門已經(jīng)加大對個人違規(guī)行為監(jiān)管的力度，從行長到客戶經(jīng)理已經(jīng)進行了很多處罰。預計在未來這種嚴監(jiān)管將成為常態(tài)化趨勢，這也有助于促進銀行體系業(yè)務更加健康穩(wěn)健地發(fā)展。