答案是不能，甚至連“征信修復(fù)”這個(gè)概念都是錯(cuò)誤的。
但在現(xiàn)實(shí)中，由于征信事關(guān)日常生活的許多方面，一旦產(chǎn)生不良，極有可能對(duì)貸款、信用卡審批等方面產(chǎn)生影響，因此不少人輕信了“征信修復(fù)”“征信洗白”的陷阱。最終不僅征信“洗不了白”，自己還面臨著財(cái)產(chǎn)損失，甚至走上了違法的道路。
披著“征信修復(fù)”的外衣，不法分子的套路究竟是什么？不良信用記錄真的可以刪除嗎？
征信不良記錄2000元/條可刪除？
人行鄭州中支：騙局
其稱(chēng)，不管是逾期記錄還是信用污點(diǎn)，90%以上都能修復(fù)，正常情況下是2000元一條。等看到具體的征信報(bào)告之后，再詳細(xì)報(bào)價(jià)，如果條數(shù)多的話(huà)可以?xún)?yōu)惠。
“在所謂的‘征信修復(fù)’案例中，‘征信修復(fù)’職業(yè)代理人主要是通過(guò)教唆個(gè)人捏造不實(shí)理由，甚至偽造證件、虛構(gòu)材料文書(shū)，或者惡意投訴相關(guān)金融機(jī)構(gòu)等非法手段，以圖修改不良信息，修改失敗后不退款或失聯(lián)。實(shí)質(zhì)是不法分子利用金融消費(fèi)者對(duì)征信政策法規(guī)不了解，故意混淆征信異議、征信投訴概念進(jìn)行誤導(dǎo)，以欺騙的手段達(dá)到其非法牟利的目的。”趙慶光說(shuō)。
他表示，金融消費(fèi)者如果不小心陷入“征信修復(fù)”騙局，參與非法代理投訴，不僅不能刪除展示無(wú)誤的不良信用記錄，還有可能因?yàn)閭€(gè)人身份證件、聯(lián)系方式、銀行卡號(hào)等敏感信息的泄露，危害人身及財(cái)產(chǎn)安全，更有甚者可能涉嫌違法犯罪。
征信修復(fù)套路多
這些常見(jiàn)征信詐騙案例要當(dāng)心
不法分子的套路遠(yuǎn)不止如此。
有些騙局并沒(méi)有太多技術(shù)含量，但是由于金融消費(fèi)者防范意識(shí)的淡薄加上對(duì)征信政策的不了解，讓不法分子鉆了空子。
近日，正急需資金的江蘇揚(yáng)中市民徐某，收到一通貸款銷(xiāo)售的電話(huà)。一番溝通之后，徐某將個(gè)人信用報(bào)告?zhèn)鹘o了對(duì)方，對(duì)方稱(chēng)報(bào)告內(nèi)小額貸款記錄過(guò)多，需要進(jìn)行修復(fù)才能貸款，而他們剛好可以幫助修復(fù)，但需要繳納一定的費(fèi)用。因?yàn)榧毙栌缅X(qián)，且對(duì)方索要的單筆金額相對(duì)較小，徐某沒(méi)有太多防備，最終被對(duì)方先后以“修復(fù)費(fèi)用”“開(kāi)戶(hù)費(fèi)用”等名義，騙了31400元。待徐某反應(yīng)過(guò)來(lái)，對(duì)方已然失聯(lián)。
“大家只需謹(jǐn)記，只要是正確無(wú)誤的不良信用記錄，是無(wú)法修改或刪除的，更不存在花錢(qián)修復(fù)征信的情況。金融消費(fèi)者不能抱有僥幸心理，切勿輕信！”趙慶光說(shuō)。
中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)金融學(xué)院副教授肖春海在接受媒體采訪時(shí)也提醒，一些所謂的“征信修復(fù)”機(jī)構(gòu)會(huì)宣稱(chēng)和銀行高管關(guān)系密切，但修改征信信息不僅在銀行內(nèi)部有非常規(guī)范的流程，還要受到金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格監(jiān)管，絕非靠“人情”就可實(shí)現(xiàn)。
為何這樣說(shuō)？來(lái)看看一份征信報(bào)告誕生的流程：個(gè)人信息通過(guò)專(zhuān)線(xiàn)從商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)傳送到金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，在這個(gè)過(guò)程中，沒(méi)有任何人為的干預(yù)，由計(jì)算機(jī)自動(dòng)處理。整個(gè)系統(tǒng)還采用了先進(jìn)的信息安全技術(shù)，確保個(gè)人信息不被故意篡改。同時(shí)，《征信業(yè)管理?xiàng)l例》賦予國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)及其派出機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院的規(guī)定，履行對(duì)征信業(yè)和金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)運(yùn)行機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)，從制度、技術(shù)和監(jiān)督管理等方面保證個(gè)人信息的準(zhǔn)確性、完整性和及時(shí)性。
為打擊“征信修復(fù)”騙局，引導(dǎo)社會(huì)公眾正確認(rèn)識(shí)征信，保護(hù)自身的合法權(quán)益，自3月中旬開(kāi)始，人民銀行鄭州中心支行聯(lián)合河南省委網(wǎng)信辦、省發(fā)展改革委、省公安廳、省市場(chǎng)監(jiān)管局在全省范圍內(nèi)開(kāi)展了“征信修復(fù)”亂象專(zhuān)項(xiàng)治理“百日行動(dòng)”，通過(guò)建機(jī)制、廣宣傳、征線(xiàn)索、嚴(yán)治理，著力營(yíng)造打擊“征信修復(fù)”亂象的社會(huì)氛圍。
截至6月10日，河南省共向公安部門(mén)移交偽造公章文書(shū)線(xiàn)索2條，已立案?jìng)刹椋磺謇碚D假借征信名義虛假宣傳機(jī)構(gòu)10家，勸導(dǎo)99家問(wèn)題機(jī)構(gòu)完成工商信息變更、16家機(jī)構(gòu)完成工商注銷(xiāo)；向市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)移交95家機(jī)構(gòu)問(wèn)題線(xiàn)索。
征信不良記錄能消除嗎？
這些情形可以申請(qǐng)征信維權(quán)
不良信用記錄究竟有沒(méi)有正規(guī)的更正方式？答案是有的。
根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限，為自不良行為或者事件終止之日起5年；超過(guò)5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。
這就提醒廣大消費(fèi)者，如果出現(xiàn)不良信用記錄，要盡快把已經(jīng)逾期的款項(xiàng)還上，還要避免出現(xiàn)新的逾期。更重要的是要盡快重新建立個(gè)人的守信記錄，在日常生活中注意養(yǎng)成良好的信用意識(shí)和習(xí)慣，從根本上避免因出現(xiàn)不良信用記錄而給自己造成的不利影響。
以楊某、徐某為例，若是二人真的存在不良信用記錄，只要從最近一次逾期欠款結(jié)清之日起滿(mǎn)5年，中間不再新增逾期記錄，該不良記錄就會(huì)刪除，不再展示。
其間，也會(huì)有特殊情形，即征信機(jī)構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯(cuò)誤、遺漏，該怎么辦？
“這種情況下可以選擇征信異議申請(qǐng)，例如已經(jīng)償還貸款但系統(tǒng)出現(xiàn)差錯(cuò)，顯示貸款逾期；在不知情的情況下，被冒用個(gè)人信息貸款或擔(dān)保等?！蹦炽y行人士說(shuō)。
不過(guò)，某股份制銀行鄭州分行相關(guān)人士表示，若是金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)報(bào)送錯(cuò)誤，經(jīng)核實(shí)可以將不良信用記錄更正；但若是忘記還款等個(gè)人原因?qū)е?，即便提交申?qǐng)，也不能更正。所以一定要及時(shí)還款，保護(hù)好個(gè)人的信用記錄。
人民銀行鄭州中心支行提醒：征信領(lǐng)域不存在“征信修復(fù)”的說(shuō)法，所有的“征信修復(fù)”都是騙局。若您身邊存在相關(guān)亂象，請(qǐng)撥打人民銀行鄭州中心支行電話(huà)0371-69089091進(jìn)行舉報(bào)。
新聞小貼士：
煉就火眼金睛，這些都是常見(jiàn)的征信詐騙類(lèi)型
類(lèi)型一：征信修復(fù)洗白詐騙。主要針對(duì)失信群體?！罢餍判迯?fù)”職業(yè)代理人通過(guò)教唆個(gè)人捏造不實(shí)理由，甚至偽造證件、制作虛假材料，或者惡意投訴相關(guān)金融機(jī)構(gòu)等非法手段，以圖修改不良信息，修改失敗后不退款或失聯(lián)。
類(lèi)型二：征信加盟代理詐騙。主要針對(duì)創(chuàng)業(yè)人群。部分機(jī)構(gòu)或個(gè)人以征信市場(chǎng)需求量大，有前景為由，誘導(dǎo)用代理、加盟方式辦理“征信修復(fù)”業(yè)務(wù)，以此騙取代理、加盟費(fèi)用。
類(lèi)型三：征信培訓(xùn)考證詐騙。主要針對(duì)創(chuàng)業(yè)、就業(yè)人群和失信群體。部分機(jī)構(gòu)或個(gè)人以培養(yǎng)“征信修復(fù)”專(zhuān)業(yè)人才為口號(hào)，謊稱(chēng)教授征信修復(fù)技巧或提供征信修復(fù)師考證服務(wù)，實(shí)則騙取高額費(fèi)用或個(gè)人信息。
類(lèi)型四：注銷(xiāo)貸款詐騙。主要針對(duì)網(wǎng)購(gòu)網(wǎng)貸群體，特別是大學(xué)生。部分機(jī)構(gòu)或個(gè)人通過(guò)非法渠道獲取個(gè)人信息后，冒充金融機(jī)構(gòu)工作人員，聲稱(chēng)當(dāng)事人曾注冊(cè)、辦理過(guò)貸款，如不注銷(xiāo)或還清所欠貸款將影響征信記錄，誘導(dǎo)當(dāng)事人轉(zhuǎn)賬匯款以騙取資金。
類(lèi)型五：賬戶(hù)異常詐騙。主要針對(duì)網(wǎng)購(gòu)網(wǎng)貸群體。冒充客服，告知賬戶(hù)出現(xiàn)異常，若不及時(shí)注銷(xiāo)賬戶(hù)會(huì)影響個(gè)人征信，指導(dǎo)當(dāng)事人在假網(wǎng)站、假平臺(tái)操作后盜用個(gè)人信息申請(qǐng)網(wǎng)貸以騙取資金。