4月14日，中國人民銀行召開新聞發(fā)布會，解讀一季度信貸和社會融資數(shù)據(jù)，回應(yīng)房地產(chǎn)金融、人民幣匯率、貨幣政策等熱點問題。

央行表示，數(shù)據(jù)顯示，一季度，流動性合理充足，金融總量平穩(wěn)增長；一季度人民幣貸款增加8.34萬億元，同比多增6636億元。企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降，降低實體企業(yè)運營成本；3月份新發(fā)放企業(yè)貸款利率為4.37%，較去年12月下降8個基點。

當(dāng)前，國內(nèi)疫情發(fā)生頻率增加，外部環(huán)境更加復(fù)雜、嚴(yán)峻和不確定。但中國經(jīng)濟韌性強，長期向好的基本面不會改變。下一步，人民銀行將適時靈活運用多種貨幣政策工具，更好發(fā)揮總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，加大對實體經(jīng)濟的支持。

詳解一季度產(chǎn)業(yè)貸款投放結(jié)構(gòu)特點

一季度新增人民幣貸款結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)披露較多。4月14日，央行調(diào)查統(tǒng)計司司長阮表示，今年一季度，人民幣貸款增加8.34萬億元，同比多增6636億元，這是統(tǒng)計上的高點。

其中，3月末，全部行業(yè)中長期本外幣貸款余額71.69萬億元，同比增長11.9%，比同期全部本外幣貸款增速高0.9個百分點。一季度，全部行業(yè)中長期貸款增加3.59萬億元，同比少增4215億元。

阮說，從工業(yè)貸款的結(jié)構(gòu)來看，主要有以下幾個特點：

一是制造業(yè)中長期貸款持續(xù)高速增長。3月末，制造業(yè)中長期貸款余額增長29.5%。其中，高技術(shù)制造業(yè)中長期貸款余額增長31.9%。

二是工業(yè)中長期貸款增速較高。3月末，工業(yè)中長期貸款增長20.7%，明顯快于所有行業(yè)。

第三，基建行業(yè)中長期貸款增長下降。3月末，基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)中長期貸款增長13.2%，比上月末低0.5個百分點。

四是出口相關(guān)行業(yè)中長期貸款增速較快。3月末，出口相關(guān)行業(yè)中長期貸款增速為31.8%，較上月末上升0.6個百分點。

阮表示，預(yù)計未來信貸投放將繼續(xù)保持平穩(wěn)增長態(tài)勢，支持經(jīng)濟復(fù)蘇。人民銀行將繼續(xù)疏通貨幣政策傳導(dǎo)機制，通過多種貨幣政策工具引導(dǎo)金融機構(gòu)加強對實體經(jīng)濟的服務(wù)，增強信貸總量增長的穩(wěn)定性。

此外，針對市場關(guān)注的長三角地區(qū)信貸投放是否因近期疫情而收縮的問題，央行調(diào)查統(tǒng)計司司長阮4月14日表示，今年一季度，長三角地區(qū)貸款增速高于全國。3月份，上海、江蘇、浙江、安徽人民幣貸款分別增加1247億元、3245億元、3957億元和1315億元，同比分別多增222億元、514億元、1212億元和391億元。

阮表示，3月末，人民幣貸款增速11.4%，比年初多增8.34萬億元，同比多增6636億元。其中，長三角地區(qū)貸款增速高于全國。根據(jù)可比統(tǒng)計，3月末，上海、江蘇、浙江、安徽人民幣貸款增速分別為11.5%、14.9%、15.8%、13.7%。上海貸款增速比全國高0.1個百分點，江蘇、浙江、安徽分別比全國高3.5、4.4、2.3個百分點。

新設(shè)兩項專項再貸款 規(guī)?？傆?400億

最近，根據(jù)執(zhí)行我的要求

在運作模式上，科技創(chuàng)新專項再貸款采取“先貸后貸”的直接機制。金融機構(gòu)向企業(yè)發(fā)放貸款后，中國人民銀行對貸款期限6個月及以上、按期達到要求的科技型企業(yè)貸款本金的60%給予資金支持。

關(guān)于普惠性養(yǎng)老專項再貸款，央行將通過該工具引導(dǎo)金融機構(gòu)向普惠性養(yǎng)老機構(gòu)提供優(yōu)惠貸款，降低養(yǎng)老機構(gòu)融資成本，增加面向普通人群的普惠性養(yǎng)老服務(wù)供給。在該工具推出初期，選擇了浙江、江蘇、河南、河北、江西等5個省份進行試點，試點額度為400億元，利率為1.75%。試點金融機構(gòu)為國家開發(fā)銀行、進出口銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行等七家大型全國性銀行。

按照市場化原則，金融機構(gòu)對符合標(biāo)準(zhǔn)的普惠性養(yǎng)老機構(gòu)項目給予優(yōu)惠利率貸款。貸款利率與同期限同檔次的LPR大致相同。面向普通民眾的養(yǎng)老專項再貸款也采取“先貸后貸”的直接機制，按季發(fā)放。人民銀

行對符合條件的貸款，按貸款本金等額提供專項再貸款資金支持。


銀行要靈活調(diào)整住房按揭等還款安排


央行金融市場司司長鄒瀾表示，受疫情近期多發(fā)、部分居民收入下降、房地產(chǎn)建筑營銷活動受阻等因素影響，商品住宅銷售額出現(xiàn)了下滑，個人住房貸款發(fā)放額也有小幅回落。但我國個人住房貸款的資產(chǎn)質(zhì)量整體較好，不良率長期維持在0.3%左右的較低水平。


對于個人住房貸款的信用風(fēng)險情況，央行金融市場司司長鄒瀾表示，我國個人住房貸款的資產(chǎn)質(zhì)量整體較好，不良率長期維持在0.3%左右的較低水平。也就是說，每1000筆個人住房貸款大約只有3筆暫時處于不能正常還款的狀態(tài)。從歷史上看，我國個人住房貸款質(zhì)量與就業(yè)、收入關(guān)系非常密切，反而受房價波動影響比較小，這與有些國家的情況有較大差異。


數(shù)據(jù)顯示，我國商業(yè)性個人住房貸款余額38.8萬億元，公積金貸款余額約7萬億元，兩項合計超過46萬億元，對應(yīng)大約1億筆貸款。


鄒瀾表示，新冠肺炎疫情發(fā)生以來，部分居民收入受到短期影響，存在推遲償還月供、重新安排還款計劃的需求，銀行從貸后風(fēng)險管理的角度出發(fā)，對于此類特殊情形，也需要有針對性的安排。因此，2020年1月，人民銀行等五部門聯(lián)合印發(fā)通知，其中明確對于受疫情影響的四類人群，金融機構(gòu)要靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排，合理延后還款期限，對因疫情影響未能及時還款的可不作逾期記錄報送。


“從大型銀行當(dāng)時的實踐來看，在疫情初期，個人住房貸款不良率一度由0.29%上升到了0.37%；延期還款政策實施后，貸款質(zhì)量總體保持穩(wěn)定；隨著后來疫情緩解，居民收入恢復(fù)，貸款償還很快恢復(fù)正常，到2020年末，不良率已經(jīng)回到了0.29%的原有水平。”鄒瀾稱。


今年以來，國內(nèi)疫情多發(fā)，各界對延期還款的關(guān)注升溫。鄒瀾表示，人民銀行將持續(xù)關(guān)注疫情形勢，指導(dǎo)銀行重點做好幾方面工作：


一是強化以客戶為中心的理念，對于正常還款有困難的客戶，要區(qū)分是還款能力，還是還款意愿的原因；要區(qū)分是受疫情影響的短期還款能力，還是中長期還款能力，將延期還款政策落到實處。


二是加大政策宣傳力度，適當(dāng)簡化業(yè)務(wù)流程，聚焦重點客戶群，因地制宜采取更大力度、更有針對性的措施。


三是針對零售業(yè)務(wù)鏈條長、客群多樣化的特點，要加大各層級業(yè)務(wù)培訓(xùn)，完善客戶服務(wù)體系，落實征信權(quán)益保護，暢通投訴維權(quán)渠道。


此外，受疫情等多種因素影響，部分已售住宅項目緩建停工、延期交房，人民銀行也將會同相關(guān)部門按照市場化、法治化原則，指導(dǎo)銀行綜合項目實際、借款人意愿等，依法依規(guī)妥善協(xié)商處理，切實維護購房人合法權(quán)益。


多城銀行自主下調(diào)房貸利率


鄒瀾介紹，我國房地產(chǎn)市場區(qū)域特征非常明顯，個人住房貸款利率和首付比例的確定遵循因城施策的原則，采用了“全國－城市－銀行”三層定價機制。


具體來說，全國層面，首套房貸利率不得低于相應(yīng)期限LPR，二套房的房貸利率不得低于相應(yīng)期限LPR加60個基點，這是全國都要遵守下限政策。人民銀行各省分支機構(gòu)則指導(dǎo)省級市場利率定價自律機制，在全國政策下限的基礎(chǔ)上，確定轄內(nèi)每個城市的貸款利率加點下限，實踐中多數(shù)城市直接采用了全國下限標(biāo)準(zhǔn)。銀行則根據(jù)自身經(jīng)營和客戶信用風(fēng)險狀況，在各城市利率政策下限的基礎(chǔ)上，合理確定每筆按揭貸款利率的具體加點數(shù)值。


因此，鄒瀾強調(diào)，近期房貸利率下調(diào)主要發(fā)生在銀行層面。3月，由于市場需求減弱，全國已經(jīng)有100多個城市的銀行根據(jù)市場變化和自身經(jīng)營情況，自主下調(diào)了個人房貸利率，平均下調(diào)幅度在20個到60個基點。部分省級市場利率定價自律機制也配合地方政府的調(diào)控要求，根據(jù)城市的實際情況，在全國政策范圍內(nèi)，下調(diào)了本城市首付比例下限和利率下限，這是地方政府、銀行根據(jù)市場形勢和自身經(jīng)營策略做出的差別化市場調(diào)整，適應(yīng)了房地產(chǎn)市場區(qū)域差異的特征。


下一步，人民銀行將繼續(xù)堅持“房子是用來住的、不是用來炒”的定位，圍繞穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預(yù)期目標(biāo)，因城施策配合地方政府履行好屬地責(zé)任，更好滿足購房者合理住房需求。


穩(wěn)妥有序推動企業(yè)申設(shè)金控公司


自《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》實施以來，近日，中國中信金融控股有限公司和北京金融控股集團有限公司的金控公司設(shè)立許可已獲批，目前還有三家已受理企業(yè)。央行宏觀審慎局局長李斌表示，金融控股公司監(jiān)管的重要目的是全面持續(xù)掌握整體經(jīng)營狀況，防范金融風(fēng)險，推動穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展，提升服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。人民銀行正按程序開展審批工作，并穩(wěn)妥有序推動其他具備設(shè)立情形的企業(yè)申設(shè)金融控股公司。


李斌強調(diào)，人民銀行始終堅持監(jiān)管初衷，在開展金融控股公司準(zhǔn)入管理過程中重點考量以下因素：


一是非金融企業(yè)應(yīng)實質(zhì)控制兩類及以上金融機構(gòu)，且所控金融機構(gòu)的類型和資產(chǎn)規(guī)模符合規(guī)定情形。


二是擬設(shè)金融控股公司的股東資質(zhì)要合規(guī)，大股東核心主業(yè)突出，資本實力比較雄厚，經(jīng)營規(guī)范、投資資金真實合法。


三是擬設(shè)金融控股公司股權(quán)結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)簡單、清晰、可穿透，能穿透識別實際控制人和最終受益人。


四是組織架構(gòu)健全，風(fēng)險管理等制度有效，確保金融控股公司設(shè)立以后有完善的公司治理、健全的風(fēng)險隔離機制、充足的資本水平等。


李斌表示，人民銀行將持續(xù)推動具備設(shè)立情形的企業(yè)以申設(shè)金融控股公司為契機，摸清家底，推動金融與實業(yè)有效隔離，完善公司治理和風(fēng)險管理，實現(xiàn)對金融板塊股權(quán)的集中管理。


“這有利于提升后續(xù)金融控股公司整體監(jiān)管的有效性，促進金融控股公司依法合規(guī)經(jīng)營，防范形成跨機構(gòu)、跨市場、跨業(yè)態(tài)的風(fēng)險傳染，維護金融體系穩(wěn)定，提升服務(wù)實體經(jīng)濟和高質(zhì)量發(fā)展的能力，助力經(jīng)濟運行在合理區(qū)間。”李斌稱。


對增量高風(fēng)險金融機構(gòu)建立硬約束的早期糾正和限期整改機制


央行金融穩(wěn)定局局長孫天琦表示，截至2021年末，全國高風(fēng)險金融機構(gòu)316家，數(shù)量連續(xù)六個季度下降，較峰值壓降過半，金融風(fēng)險處置進入了常態(tài)化階段。下一步，人民銀行將做好宏觀和微觀跨周期管理，爭取走在金融風(fēng)險曲線前面。


2021年四季度，人民銀行完成了對4398家銀行業(yè)金融機構(gòu)的央行評級。從整體上看，大部分機構(gòu)評級結(jié)果在安全邊界內(nèi)（1-7級），資產(chǎn)占比約99%，全國高風(fēng)險金融機構(gòu)（8-D級）316家，數(shù)量較峰值已減少333家，現(xiàn)有316家高風(fēng)險機構(gòu)總資產(chǎn)僅占銀行業(yè)總資產(chǎn)的1%。24家全國大型銀行評級一直優(yōu)良，資產(chǎn)占比70%左右，發(fā)揮了金融穩(wěn)定的壓艙石作用。


孫天琦表示，市場經(jīng)濟是有周期的，金融會隨著經(jīng)濟周期起伏，不可避免的會出現(xiàn)個別高風(fēng)險機構(gòu)。因此，既不要在經(jīng)濟上行期盲目樂觀，也不要在經(jīng)濟下行期過度悲觀。


在金融風(fēng)險化解舉措方面，孫天琦透露，央行針對增量高風(fēng)險金融機構(gòu)建立具有硬約束的早期糾正和限期整改機制，將央行監(jiān)管評級和早期糾正機制有序銜接，對風(fēng)險早識別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置。對人民群眾深惡痛絕的各類非法金融活動要早認定早處置，認定要準(zhǔn)、下手要穩(wěn)、下手要快、下手要堅決。對評級良好的金融機構(gòu)，探索建立科學(xué)的監(jiān)測預(yù)警體系，對異常指標(biāo)早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警，避免潛在風(fēng)險演變?yōu)閷嵸|(zhì)風(fēng)險。


“2021年，金融穩(wěn)定部門共發(fā)現(xiàn)有潛在風(fēng)險苗頭問題、個別指標(biāo)出現(xiàn)異常的銀行共274家，通過及時采取措施，推動了189家有序化解了風(fēng)險隱患。其中，50%左右的機構(gòu)在一個季度內(nèi)就可以完成糾正?！睂O天琦稱。


對于存量高風(fēng)險機構(gòu)的風(fēng)險化解，孫天琦表示，要安好既有政策和工作安排，嚴(yán)格壓實金融機構(gòu)及其股東的主體責(zé)任，壓實監(jiān)管部門監(jiān)管責(zé)任，壓實地方政府屬地風(fēng)險處置責(zé)任和維穩(wěn)第一責(zé)任，推動落實建立地方黨政主要領(lǐng)導(dǎo)同志負責(zé)的財政金融風(fēng)險處置機制。


孫天琦表示，下一步，人民銀行將不斷提高金融監(jiān)管有效性，完善有效制衡的金融機構(gòu)公司治理體系；推動建立中小金融機構(gòu)多渠道、市場化資本補充機制；引導(dǎo)中小金融機構(gòu)找準(zhǔn)定位，服務(wù)當(dāng)?shù)?、服?wù)小微和“三農(nóng)”，服務(wù)城鄉(xiāng)居民；地方政府要加強信用環(huán)境建設(shè)，打造良好的金融生態(tài)環(huán)境。


此外，針對金融穩(wěn)定保障基金，孫天琦表示，金融穩(wěn)定保障基金定位于由中央掌握的應(yīng)對重大金融風(fēng)險的后備資金，與存款保險基金和相關(guān)行業(yè)保障基金雙層運行、協(xié)同配合。在常規(guī)金融風(fēng)險處置中，主要由存款保險基金和相關(guān)行業(yè)保障基金依法依職責(zé)投入，不涉及金融穩(wěn)定保障基金的使用；在重大金融風(fēng)險處置中，金融機構(gòu)、股東和實際控制人、地方政府、存款保險基金和相關(guān)行業(yè)保障基金等各方，依法依職責(zé)充分投入相應(yīng)資源后仍有缺口的，經(jīng)批準(zhǔn)后，按程序使用金融穩(wěn)定保障基金進行重大金融風(fēng)險處置。


增強人民幣匯率彈性


隨著美元指數(shù)不斷走強突破100，人民幣匯率能否保持穩(wěn)定備受市場關(guān)注。央行貨幣政策司司長孫國峰表示，今年以來人民幣匯率有升有貶，雙向浮動，目前人民幣兌美元匯率水平與上年末大致持平，市場在匯率形成中發(fā)揮了決定性作用?？偟目矗嗣駧艆R率彈性增強，在合理均衡水平上保持了基本穩(wěn)定。


孫國峰表示，人民銀行、外匯局在幫助外貿(mào)企業(yè)應(yīng)對匯率波動方面做了大量工作，并取得明顯成效。2021年，企業(yè)利用遠期、期權(quán)等外匯避險產(chǎn)品管理外匯風(fēng)險的規(guī)模同比增長59%，高于同期銀行結(jié)售匯增速36個百分點，企業(yè)套保比例同比上升4.6個百分點至21.7%。


展望未來，孫國峰表示，下一步人民銀行將堅持以我為主，主要根據(jù)國內(nèi)經(jīng)濟形勢把握好穩(wěn)健貨幣政策實施的力度和節(jié)奏，增強人民幣匯率彈性，發(fā)揮匯率調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟和國際收支自動穩(wěn)定器的功能，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定，把握好內(nèi)部均衡和外部均衡的平衡。同時密切監(jiān)測國際宏觀經(jīng)濟金融形勢，穩(wěn)妥應(yīng)對外部環(huán)境變化的沖擊。


責(zé)編：糯糯