江蘇銀行的IPO破冰成功，無(wú)疑對(duì)于其它地方銀行沖擊A股重拾信心，證監(jiān)會(huì)首發(fā)名單中的排隊(duì)銀行家數(shù)在經(jīng)過(guò)近幾年的縮減后，自今年起也開(kāi)始擴(kuò)容。地處山東的威海市商業(yè)銀行（下稱(chēng)威海銀行）成為了最新一家入選A股排隊(duì)的城商行。 然而就在威海銀行行積極準(zhǔn)備上市之際，其卻因“貸款轉(zhuǎn)保證金開(kāi)立銀行承兌匯票”突然收到銀監(jiān)會(huì)的一紙行政處罰通知。對(duì)于此問(wèn)題，威海銀行董辦相關(guān)人士在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)，并沒(méi)有做出明確說(shuō)明。而本報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在銀監(jiān)會(huì)近期披露的行政處罰信息中，因與威海銀行違反相同法規(guī)的銀行并不在少數(shù)，而這種不合規(guī)操作可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，也可能成為日后監(jiān)管部門(mén)查處的重點(diǎn)?！ ⊥ｃy行躋身IPO排隊(duì)名單 擬赴上交所發(fā)行13.9億股 自2007年起，上海銀行(10.280, -0.07, -0.68%)、南京銀行(9.230, -0.10, -1.07%)以及寧波銀行(14.480, -0.12, -0.82%)三家城商行集中上市后，城商行似乎與A股市場(chǎng)絕緣了。長(zhǎng)達(dá)九年時(shí)間里，盡管IPO公司層出不窮卻再?zèng)]有一家城商行登場(chǎng)亮相，如今這一尷尬處境隨著江蘇銀行IPO獲批而將有所改變。證監(jiān)會(huì)已于日前核準(zhǔn)了江蘇銀行的首發(fā)申請(qǐng)并將于6月29日正式申購(gòu)。盡管11.54億股的A股發(fā)行規(guī)模，相比此前擬發(fā)行股數(shù)上限減少了逾半數(shù)，但江蘇銀行IPO闖關(guān)成功也為籌備上市的地方銀行打了一針強(qiáng)心劑?！ 慕衲暌詠?lái)，A股IPO排隊(duì)銀行數(shù)量在經(jīng)歷了前幾年的萎縮之后，已然轉(zhuǎn)為日益壯大。不但徽商銀行、盛京銀行這些為H股上市而一度退出A股IPO的銀行欲重返A(chǔ)股，威海銀行也做為新軍進(jìn)入了排隊(duì)名單?！ ∪ツ?月份，威海銀行召開(kāi)2015年第一次臨時(shí)股東大會(huì)，討論并通過(guò)了《威海市商業(yè)銀行關(guān)于首次公開(kāi)發(fā)行股票（A股）并上市的發(fā)行方案》等一系列與上市相關(guān)的議案，宣布進(jìn)軍A股資本市場(chǎng)，并于當(dāng)年相繼取得銀監(jiān)部門(mén)、國(guó)資委等上級(jí)部門(mén)關(guān)于該行A股IPO的相關(guān)批復(fù)，今年躋身證監(jiān)會(huì)A股首發(fā)排隊(duì)名單無(wú)疑是該行向A股上市目標(biāo)又邁出的堅(jiān)實(shí)一步。 威海銀行預(yù)披露招股書(shū)顯示，該行擬赴上交所上市，發(fā)行不超過(guò)13.9億股新股，發(fā)行后總股本約55.62億股，所募集資金將全部用于補(bǔ)充該行資本金。截至招股書(shū)披露日，山東高速(5.230, -0.05, -0.95%)集團(tuán)直接和間接合計(jì)持有該行19.67億股，占發(fā)行前總股本的47.15%，為該行控股股東和實(shí)際控制人。截至2015年年末，威海銀行總資產(chǎn)1512.78億元，去年該行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)15.8億元?！ ?duì)比證監(jiān)會(huì)定期披露的IPO排隊(duì)名單不難發(fā)現(xiàn)，這份名單中的排隊(duì)銀行數(shù)量一直在變化，始終處于“有進(jìn)有出”之中，此次威海銀行的加入，則是近年來(lái)為數(shù)不多的首次亮相的A股排隊(duì)銀行新軍，目前該行在證監(jiān)會(huì)的審核狀態(tài)為“已受理”階段?！ ∠聦俜中羞`規(guī) 遭銀監(jiān)會(huì)罰款二十萬(wàn)元 就在威海銀行積極推進(jìn)A股上市進(jìn)程之際，該行卻于日前因下屬青島分行涉及違法違規(guī)，而收到了銀監(jiān)會(huì)青島銀監(jiān)局開(kāi)出的一紙行政處罰罰單?！ °y監(jiān)會(huì)網(wǎng)站披露的行政處罰信息顯示，5月31日，威海銀行青島分行因“貸款轉(zhuǎn)保證金開(kāi)立銀行承兌匯票”而遭到銀監(jiān)會(huì)青島銀監(jiān)局的行政處罰，處罰金額為二十萬(wàn)元，處罰依據(jù)是《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條?！蹲C券日?qǐng)?bào)》記者查閱發(fā)現(xiàn)，該法第四十六條所規(guī)定的處罰情形包括：提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則等?！ 傔M(jìn)A股IPO排隊(duì)名單就被主管部門(mén)行政處罰，這是否會(huì)對(duì)威海銀行上市之途造成負(fù)面影響？在證監(jiān)會(huì)發(fā)布的《首次公開(kāi)發(fā)行股票并上市管理辦法》第二十五條中規(guī)定，在發(fā)行人不得有下列情形中包括：最近36個(gè)月內(nèi)違反工商、稅收、土地、環(huán)保、海關(guān)以及其他法律、行政法規(guī)，受到行政處罰，且情節(jié)嚴(yán)重?！ I(yè)內(nèi)人士指出，雖然威海銀行青島分行被銀監(jiān)會(huì)給予了行政處罰，但處罰金額僅為二十萬(wàn)元，為處罰標(biāo)準(zhǔn)的下限，因此并不一定構(gòu)成首發(fā)上市公司管理辦法中所認(rèn)定的“情節(jié)嚴(yán)重”。在改正并上繳罰款后，對(duì)于其籌備A股上市應(yīng)該不會(huì)構(gòu)成實(shí)質(zhì)影響。而與威海銀行一樣，也因貸款轉(zhuǎn)保證金開(kāi)立銀行承兌匯票情形遭到行政處罰的包括了多家銀行，其中也涉及部分已上市銀行?！ 〖哟蟛樘幜Χ取 ?shù)千張罰單彰顯監(jiān)管決心 《證券日?qǐng)?bào)》記者發(fā)現(xiàn)，自去年9月份銀監(jiān)會(huì)修訂后《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)行政處罰辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》）正式實(shí)施后，作為銀監(jiān)會(huì)加強(qiáng)銀行業(yè)監(jiān)管的一個(gè)重要手段，在銀監(jiān)會(huì)官網(wǎng)“行政處罰”一欄的罰單開(kāi)始密集增多，僅從去年9月份至今，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)已公布罰單數(shù)千張，涉及的違法違規(guī)行多集中為票據(jù)違規(guī)、違規(guī)發(fā)放貸款、違規(guī)收費(fèi)、違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則、貸款三查不到位等。新修訂后的《辦法》規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其官方網(wǎng)站上公開(kāi)行政處罰有關(guān)信息，以提高處罰的透明度，引導(dǎo)和推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)?！ ≡谥T多違規(guī)行為中，與威海銀行一樣，同因貸款轉(zhuǎn)保證金開(kāi)立銀行承兌匯票而受到行政處罰的銀行也是數(shù)量眾多。在證監(jiān)會(huì)青島銀監(jiān)局同一天披露的8張行政處罰名單中，有高達(dá)6家銀行是因?yàn)榇朔N原因被罰。 據(jù)記者了解，所謂“貸款轉(zhuǎn)保證金開(kāi)立銀行承兌匯票”，是銀行先向企業(yè)發(fā)放貸款，全額轉(zhuǎn)作保證金，然后開(kāi)出等額銀行承兌匯票，這樣企業(yè)所獲得的借款最終是以銀行承兌匯票對(duì)外支放，銀行既發(fā)放了貸款，又增加了保證金存款。由于無(wú)形中增加了銀行存款規(guī)模，這也成為了一些銀行員工完成存款任務(wù)的“捷徑”，使得信貸人員在工作中為了追求存款沖淡了對(duì)貸款條件的審查?！ ∪欢@種操作無(wú)形中造成了存款的虛增并擴(kuò)大了銀行經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)，顯然，部分銀行不惜違規(guī)操作，與其過(guò)度強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)規(guī)?？己藱C(jī)制不無(wú)關(guān)系。如今銀監(jiān)會(huì)加大對(duì)此項(xiàng)違規(guī)行為的查處，也是引導(dǎo)和推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的銀行業(yè)秩序。（證券日?qǐng)?bào)）