編者按：日前，央行對通聯(lián)支付、銀聯(lián)商務(wù)兩家機構(gòu)銀行卡收單業(yè)務(wù)違法行為進行了處罰。央行公告顯示，經(jīng)核查，通聯(lián)支付和銀聯(lián)商務(wù)存在未落實商戶實名制、變造銀行卡交易信息、為無證機構(gòu)提供交易接口、通過非客戶備付金賬戶存放并劃轉(zhuǎn)客戶備付金、外包服務(wù)管理不規(guī)范等嚴重違規(guī)現(xiàn)象，舉報情況基本屬實。
上述事件是通聯(lián)支付近四個月內(nèi)第二次存違法行為被罰。今年3月，通聯(lián)支付寧波分公司因違反反洗錢相關(guān)規(guī)定被處罰金共計101.5萬元，其違法行為類型為包括未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告；與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名、假名賬戶。
此外，今年3月，多名商戶舉報稱，從代理商勤豐華能手中購買的通聯(lián)支付POS機，在使用一段時間后資金無法到賬，被代理商卷款420多萬元跑路。而通聯(lián)支付此前曾表示勤豐華能系特約商戶，其違法違規(guī)卷跑商戶資金與公司無關(guān)。此后，有維權(quán)商戶表示，在媒體曝光后，通聯(lián)支付才改變之前的強硬態(tài)度。
對此，中國經(jīng)濟網(wǎng)記者致電通聯(lián)支付采訪，但電話無人接聽。
四個月兩曝違法
據(jù)21世紀經(jīng)濟報道，7月25日，央行公告稱，根據(jù)社會舉報，于2016年3月至5月期間對通聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)股份有限公司（下稱“通聯(lián)支付”）、銀聯(lián)商務(wù)有限公司（下稱“銀聯(lián)商務(wù)”）開展了銀行卡收單業(yè)務(wù)檢查，對其嚴重違法行為，分別依法沒收違法所得300萬元和610萬元，分別處以罰款1100萬元和2650萬元，并分別對其總公司及分公司相關(guān)責任人給予警告并處罰款。
對此，通聯(lián)支付回應(yīng)稱，相關(guān)文件公布后，通聯(lián)支付立即召開了總裁辦公會，認真學習人行相關(guān)文件，提高對人行處罰決定的認識，并根據(jù)人行檢查認定書的內(nèi)容，并在前一段已經(jīng)開展整改的基礎(chǔ)上，詳細研究部署在全轄范圍內(nèi)開展進一步的整改規(guī)范工作。
通聯(lián)支付還表示，作為一家業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的大型支付機構(gòu)，通聯(lián)支付面對此次處罰，將痛定思痛，吸取教訓，引以為戒，對存在的問題認真整改，今后要帶頭高度重視并嚴格執(zhí)行監(jiān)管機構(gòu)的各項監(jiān)管要求，時刻堅守依法合規(guī)經(jīng)營底線，切實加強自身的風控意識和風控能力，與監(jiān)管機構(gòu)和同業(yè)一起，為規(guī)范我國第三方支付行業(yè)環(huán)境和健康發(fā)展，為廣大商戶和消費者提供更加安全、便捷的支付服務(wù)而貢獻自己的力量。
央行公告顯示，經(jīng)核查，通聯(lián)支付和銀聯(lián)商務(wù)存在未落實商戶實名制、變造銀行卡交易信息、為無證機構(gòu)提供交易接口、通過非客戶備付金賬戶存放并劃轉(zhuǎn)客戶備付金、外包服務(wù)管理不規(guī)范等嚴重違規(guī)現(xiàn)象，舉報情況基本屬實。
根據(jù)支付業(yè)內(nèi)人士分析，對于“未落實商戶實名制”，其中蘊含著兩種風險。其一，是商戶本身有問題，比如通過POS刷單為客戶套現(xiàn)，甚至可能是銀行卡盜卡、盜刷團伙；商戶不實名給這些違法犯罪行為提供了空間。
其二，在現(xiàn)行支付政策下，不同類型的商戶對應(yīng)不同的商戶類別碼（MMC碼），對應(yīng)不同的POS機刷卡手續(xù)費率。比如，餐飲、賓館、娛樂、珠寶金飾、工藝美術(shù)品類的手續(xù)費標準為1.25%，百貨、中介、培訓、景區(qū)門票為0.78%。因此，對應(yīng)手續(xù)費較高的商戶就有動力套用手續(xù)費率較低的MMC碼，降低經(jīng)營成本；而收單機構(gòu)為了擴大業(yè)務(wù)量，也有動力幫助商戶“造假”。
此外，據(jù)中國網(wǎng)報道，今年5月2日，首批27家機構(gòu)面臨集體續(xù)牌。但在目前續(xù)牌延期的情況下，匯付天下、通聯(lián)支付等兩家首批支付牌照持有者因違反反洗錢規(guī)定被央行罰款。
據(jù)人民銀行寧波市分行4月28發(fā)布的行政處罰信息公示表顯示，2016年3月11日，通聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)股份有限公司寧波分公司因違反反洗錢相關(guān)規(guī)定被處罰金共計101.5萬元，其違法行為類型為：1、未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)；2、未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告；3、與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名、假名賬戶。
其行政處罰內(nèi)容具體為，2014年1月1日至2015年10月12日，通聯(lián)支付寧波分公司未按照《支付機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，處以30萬元罰款；未按照《支付機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》規(guī)定對交易進行監(jiān)測、分析和報送可疑交易報告，處以30萬元罰款；未按照《支付機構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》要求與身份不明的客戶進行交易，處以35萬元罰款。
曾被曝代理商跑路
據(jù)中國經(jīng)營報報道，通聯(lián)支付此前遭多名商戶舉報。其主要原因是，商戶投訴從代理商手中購買的通聯(lián)支付POS機，在使用一段時間后資金無法到賬，被代理商卷款420多萬元跑路。
維權(quán)商戶表示，剛開始使用的一段時間都很正常的準時到賬，可是沒過多久就無法到賬。通過銀聯(lián)查詢資金去向，所顯示的收單機構(gòu)就是通聯(lián)支付寧波公司，商戶名稱則是勤豐華能，維權(quán)商戶們所使用的POS機就是從勤豐華能那里購買的。資金被卷跑的投資者多次相約去通聯(lián)支付寧波公司討要說法。不過，均被告知商戶并非使用通聯(lián)POS為由拒絕付款。
此外，通聯(lián)支付在此前接受采訪時，亦表示勤豐華能只是特約商戶，通聯(lián)支付也不做任何二清業(yè)務(wù)，出事后已及時報警立案，所以舉報的商戶并非通聯(lián)支付的商戶。