21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道從中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)（互金協(xié)會(huì)）獲悉，9月9日，由互金協(xié)會(huì)組織建設(shè)的“互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)信用信息共享平臺(tái)”正式開通。
在當(dāng)日的開通啟動(dòng)儀式上，互金協(xié)會(huì)與17家會(huì)員單位集中簽署了《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)信用信息共享合作協(xié)議》。
互金協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)李東榮當(dāng)天表示，建設(shè)信用信息共享平臺(tái)，有利于建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)信用體系、有利于加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)治理體系以及有利于完善互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律體系。
據(jù)消息人士透露，下一步，協(xié)會(huì)信用信息共享平臺(tái)將建立共享機(jī)制，組織簽約會(huì)員提供共享服務(wù)，并不斷擴(kuò)大共享范圍?；ソ饏f(xié)會(huì)將加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融配套服務(wù)體系的培育，逐步構(gòu)建一個(gè)包括公眾監(jiān)督、行業(yè)自律、政府監(jiān)管的常態(tài)化、立體式的信用風(fēng)險(xiǎn)防范基礎(chǔ)設(shè)施。
9月13日，拍拍貸CEO張俊表示，信息共享平臺(tái)相當(dāng)于互金行業(yè)有了自己的征信系統(tǒng)，能幫助企業(yè)對(duì)借款人資信狀況進(jìn)行充分的評(píng)估，有助于區(qū)域性系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的防范。
“系統(tǒng)建成后，各單位可以從更多元的角度對(duì)借款人的信用狀況進(jìn)行交叉比對(duì)，提高信息校驗(yàn)的準(zhǔn)確性?！?開鑫貸總經(jīng)理周治翰認(rèn)為。
接入平臺(tái)涵蓋主要業(yè)態(tài)
9月13日，分期樂創(chuàng)始人兼CEO肖文杰介紹，首批17家單位覆蓋了第三方支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、消費(fèi)金融等互聯(lián)網(wǎng)金融主要業(yè)態(tài)，使得信用信息共享系統(tǒng)的數(shù)據(jù)來源更加豐富。
“屆時(shí)，接入企業(yè)部分業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)將上報(bào)至共享系統(tǒng)，接受政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)、協(xié)會(huì)的監(jiān)管，并且在成員企業(yè)之間流動(dòng)?！?肖文杰如是說，“包括分期樂、京東金融、螞蟻金服等在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融公司的數(shù)據(jù)加入信用信息共享系統(tǒng)，這也標(biāo)志著消費(fèi)金融行業(yè)開始正式納入國(guó)家監(jiān)管?！?/p>
據(jù)拍拍貸CEO張俊介紹，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)有著種類繁多、應(yīng)用場(chǎng)景多樣的特征，各機(jī)構(gòu)缺乏統(tǒng)一的業(yè)務(wù)口徑和標(biāo)準(zhǔn)，共享互補(bǔ)一直難以實(shí)現(xiàn)的困擾，互金協(xié)會(huì)此次推出的信息共享平臺(tái)有以下五大主要特點(diǎn)，充分照顧到了各接入機(jī)構(gòu)的情況。
“一是以對(duì)等原則建立數(shù)據(jù)中心，會(huì)員機(jī)構(gòu)之間權(quán)利義務(wù)對(duì)等，在履行報(bào)送義務(wù)的同時(shí)享有查詢共享信息的權(quán)利；二是根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)控制要求，針對(duì)性地進(jìn)行采集、處理，并按照統(tǒng)一的數(shù)據(jù)規(guī)范為會(huì)員機(jī)構(gòu)提供共享查詢服務(wù)。” 張俊稱，“三是共享查詢結(jié)果中屏蔽數(shù)據(jù)來源信息，最大限度地保護(hù)會(huì)員機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶資源；四是除了提供會(huì)員機(jī)構(gòu)間的信用信息共享服務(wù)外，還與第三方信息提供機(jī)構(gòu)合作，為會(huì)員機(jī)構(gòu)提供所需的其他信用信息服務(wù)。”
此外，互金協(xié)會(huì)將根據(jù)會(huì)員機(jī)構(gòu)需求，加強(qiáng)信用信息安全管理，重點(diǎn)關(guān)注平臺(tái)接入和網(wǎng)絡(luò)安全問題，增加數(shù)據(jù)報(bào)送和查詢的監(jiān)控功能等。
對(duì)此，廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)、廣州e貸總裁方頌表示，在目前已有的系統(tǒng)中，雖然央行征信系統(tǒng)納入的人數(shù)多，但是數(shù)據(jù)不多；且主要是面向大型企業(yè)和高凈值人群。而互聯(lián)網(wǎng)金融面向的普惠金融人群覆蓋率不高，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的征信來說，存在一定的局限性。
“此前，業(yè)界也一直在努力積極探索，但是力度有限。共享平臺(tái)將成為央行征信系統(tǒng)的一個(gè)有益補(bǔ)充。此舉有助于完善社會(huì)信用體系建設(shè)，對(duì)加強(qiáng)互金風(fēng)險(xiǎn)把控，完善互金企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)治理和規(guī)范運(yùn)作?！?方頌認(rèn)為。
信息孤島成風(fēng)險(xiǎn)事件主因
方頌直言，目前，大家都意識(shí)到行業(yè)存在信息孤島的問題，借款人欺詐風(fēng)險(xiǎn)、一人多借過渡融資已成為行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)事件的主因。
統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，2016年8月停業(yè)及問題平臺(tái)共有99家，歷史累計(jì)停業(yè)及問題平臺(tái)達(dá)到了1978家，大都是因?yàn)轱L(fēng)控失效、管理不善而出現(xiàn)問題。
搜易貸相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，信用信息的壁壘已經(jīng)造成目前嚴(yán)重的欺詐、騙貸行為，同時(shí)為網(wǎng)貸的監(jiān)管帶來難度。因此，信用信息的共享不僅是風(fēng)控的需要，更是監(jiān)管的需要。
“在央行征信的基礎(chǔ)上，搜易貸還獲取了包括結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化在內(nèi)的龐大的大數(shù)據(jù)信息，比如搜易貸與前海征信等數(shù)十家征信機(jī)構(gòu)合作，把基于其金融類的或交易類的大數(shù)據(jù)進(jìn)行開發(fā)并投入應(yīng)用 ，已經(jīng)起到很好的聯(lián)防聯(lián)控的作用。”該負(fù)責(zé)人透露。
對(duì)此，紫馬財(cái)行CEO唐學(xué)慶認(rèn)為，信用信息共享已經(jīng)成為互金行業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)，既可以有效降低借貸集中度風(fēng)險(xiǎn)，又可以打破信息孤島的現(xiàn)狀，實(shí)現(xiàn)小額、分散的普惠金融初衷。
“對(duì)于網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)來講，要加強(qiáng)與行業(yè)自律組織、信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)、征信機(jī)構(gòu)等業(yè)務(wù)合作。” 唐學(xué)慶稱，“此外，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)信息披露，主動(dòng)擁抱監(jiān)管，積極納入有關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)部門的監(jiān)管范疇，及時(shí)報(bào)送、登記、共享信用信息。在運(yùn)營(yíng)成本可控的前提下，加強(qiáng)信息技術(shù)研發(fā)投入，成立專業(yè)的大數(shù)據(jù)征信研發(fā)團(tuán)隊(duì)，加強(qiáng)信用信息安全防護(hù)能力，做好信用信息數(shù)據(jù)備份，定期接受信息安全評(píng)估和審計(jì)等。”
不過，唐學(xué)慶也表示，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)相關(guān)自律規(guī)范和行為準(zhǔn)則來合法合規(guī)采集信息。首先要依據(jù)現(xiàn)有法律法規(guī)，制定與投資人和借款人之間的合同約定；其次要與國(guó)家認(rèn)證的、具有相關(guān)資質(zhì)的征信機(jī)構(gòu)、數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行合作；再次要加強(qiáng)技術(shù)研發(fā)投入，建立信息安全防護(hù)體系和災(zāi)難恢復(fù)重建系統(tǒng)；最后要在監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)監(jiān)督下，合理合法地使用、共享信用信息，妥善保管信息數(shù)據(jù)不被用于任何非法目的。
另?yè)?jù)了解，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)也在積極向互金企業(yè)推廣他們的信息共享系統(tǒng)。此前，業(yè)內(nèi)知名車貸平臺(tái)微貸網(wǎng)也和網(wǎng)點(diǎn)天眼成立了車貸聯(lián)盟，車貸聯(lián)盟一個(gè)重要的功能就是防止一人多借。此外，上海資信公司、同盾網(wǎng)等也在進(jìn)行嘗試，試圖解決信息孤島難題。（21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）