現(xiàn)金貸從風(fēng)口到衰落，這其中，有太多經(jīng)驗(yàn)和反思。為更好讀懂現(xiàn)金貸行業(yè)，汲取經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，并探尋轉(zhuǎn)型之路，一本財(cái)經(jīng)日前舉辦了“2017消費(fèi)金融研究報(bào)告發(fā)布會(huì)暨閉門(mén)研討會(huì)”并發(fā)布了《現(xiàn)金貸行業(yè)研究報(bào)告》。
現(xiàn)金貸行業(yè)為何突然崛起爆發(fā)？報(bào)告顯示，這其中主要存在4大原因：在政策因素上，是因?yàn)槲覈?guó)大力鼓勵(lì)消費(fèi)金融；在經(jīng)濟(jì)因素上，是因?yàn)橄M(fèi)對(duì)GDP的促進(jìn)作用越來(lái)越明確，消費(fèi)占GDP的比例在不斷攀升。此外，社會(huì)和市場(chǎng)因素也是非常重要的原因，新生的90后，成為消費(fèi)的主力軍，這群對(duì)未來(lái)有樂(lè)觀(guān)預(yù)期的年輕人，消費(fèi)欲望強(qiáng)烈。而最后一個(gè)原因，就是技術(shù)因素：支付、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的成熟，為行業(yè)發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。現(xiàn)金貸借款人群，到底是一群怎樣的人？他們?yōu)槭裁磿?huì)為了提前一周拿到幾百元，而付出如此高的利息？以前媒體大部分的報(bào)道，對(duì)這個(gè)人群都是“俯視”，并未深入到人群之中，去調(diào)研、采集數(shù)據(jù)。
報(bào)告指出，現(xiàn)金貸借款人群，整體上可以歸納為：年輕、收入較低不穩(wěn)定、無(wú)固定資產(chǎn)、男性居多、多頭借貸情況較嚴(yán)重、部分借款用途涉及消費(fèi)以外的領(lǐng)域。這是一群典型的藍(lán)領(lǐng)客群，他們大多從鄉(xiāng)下來(lái)到城市打工，屬于底層的“城市移民”。在城市的生態(tài)中，他們尚未建立牢固的人脈關(guān)系，因此無(wú)法通過(guò)熟人借貸來(lái)滿(mǎn)足臨時(shí)的資金需求。而現(xiàn)金貸，就成為他們唯一的緊急資金來(lái)源。
現(xiàn)金貸行業(yè)爭(zhēng)議隨著現(xiàn)金貸行業(yè)的崛起，赴美上市潮一度被認(rèn)為是金融科技公司成熟的標(biāo)志。而緊隨其后的媒體高度曝光，卻讓現(xiàn)金貸行業(yè)陷入爭(zhēng)議的漩渦?，F(xiàn)金貸行業(yè)主要面臨著四大爭(zhēng)議：
第一個(gè)是消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)?，F(xiàn)金貸行業(yè)最為被大眾詬病的是高利率、共債嚴(yán)重、債務(wù)危機(jī)和暴力催收四項(xiàng)罪名。
第二個(gè)是商業(yè)模式可持續(xù)性?！案呤找娓采w高風(fēng)險(xiǎn)”的商業(yè)模式是否可持續(xù)？一個(gè)金融機(jī)構(gòu)的核心能力，是將資臣財(cái)貸款網(wǎng)入流量獲取而不是風(fēng)控的時(shí)候，其商業(yè)模式的可持續(xù)性，在客戶(hù)數(shù)量增速下降時(shí)，是經(jīng)受不住考驗(yàn)的。