當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)的“野蠻人”成了攪局者，金融行業(yè)似乎迎來(lái)了一陣春風(fēng)。不過(guò)，攪局過(guò)后，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)也逐漸發(fā)現(xiàn)，合規(guī)性與金融安全，是怎么也繞不過(guò)的話題。

　　昨日，由上海市金融工作局、上海市網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會(huì)、上?；ヂ?lián)網(wǎng)金融安全示范產(chǎn)業(yè)園、南湖互聯(lián)網(wǎng)金融學(xué)院聯(lián)合推出的《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融安全發(fā)展報(bào)告2016》（簡(jiǎn)稱“《互金報(bào)告》”）顯示，互聯(lián)網(wǎng)金融走向健康發(fā)展，仍面臨不小的挑戰(zhàn)。

　　這么“不靠譜”！

　　4856家P2P平臺(tái)僅33%正常運(yùn)營(yíng)

　　互聯(lián)網(wǎng)金融在入局之初，就被冠以“不靠譜”的名聲，騙局跑路、信息泄露等詞匯如影隨形。《互金報(bào)告》稱，在去年8月各項(xiàng)監(jiān)管細(xì)則出臺(tái)以前，互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站的數(shù)量越來(lái)越多，大量行業(yè)問(wèn)題也隨即顯現(xiàn)，比如行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，甚至出現(xiàn)同質(zhì)化趨勢(shì)；監(jiān)管不健全，使得互金行業(yè)呈現(xiàn)野蠻瘋長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，自融、跑路、洗黑錢等現(xiàn)象頻發(fā)。

　　《互金報(bào)告》披露的數(shù)據(jù)顯示，截至2016年8月26日，在互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站中，存在異常的有3300多家，高危網(wǎng)站有110多家，仿冒網(wǎng)站超過(guò)2.4萬(wàn)家，互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站及手機(jī)軟件漏洞有1800多個(gè)，受到的攻擊次數(shù)近43萬(wàn)次。

　　隨著監(jiān)管細(xì)則的不斷出臺(tái)，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的洗牌力度更加劇烈。在眾多互聯(lián)網(wǎng)金融各分支行業(yè)中，P2P網(wǎng)貸尤其令人矚目。數(shù)據(jù)顯示，截至2016年末，P2P借貸平臺(tái)共有4856家，其中正常運(yùn)營(yíng)的僅1625家，占比僅為33%，環(huán)比下降3.9%。新增平臺(tái)自2015年5月開(kāi)始，就一直呈現(xiàn)下降趨勢(shì)。

　　“近年來(lái)網(wǎng)絡(luò)借貸粗放式發(fā)展，暴露出了不少問(wèn)題。”《互金報(bào)告》指出，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)要想走向陽(yáng)光、健康，無(wú)論是從業(yè)者還是監(jiān)管者，都將面臨不小的挑戰(zhàn)。

　　安全是底線！

　　信息泄露、欺詐被提及最多

　　“對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)來(lái)講，互聯(lián)網(wǎng)是技術(shù)基礎(chǔ)，金融是內(nèi)容，安全是底線，這三方面各占互聯(lián)網(wǎng)金融三分之一的產(chǎn)值和利潤(rùn)?！鄙虾Ｊ薪鹑诠ぷ骶贮h組書記霍學(xué)文昨日在報(bào)告發(fā)布會(huì)上表示，未來(lái)在全世界互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域“走在前面的”不一定都是現(xiàn)在“走在前排的”，但一定是跟技術(shù)安全有關(guān)的企業(yè)。

　　近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)不斷暴露出問(wèn)題，監(jiān)管層早已將金融安全放在了首位?！痘ソ饒?bào)告》顯示，在各個(gè)行業(yè)中，關(guān)于信息泄露、欺詐等方面的問(wèn)題被提及的次數(shù)最多。

　　以P2P網(wǎng)貸為例，《互金報(bào)告》提出，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)出現(xiàn)最多的問(wèn)題，首先是信息披露不真實(shí)、不及時(shí)，這可能導(dǎo)致虛假發(fā)標(biāo)問(wèn)題的發(fā)生。其次，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)有私設(shè)資金池以變相吸儲(chǔ)、挪用資金的現(xiàn)象。

　　《互金報(bào)告》還指出，由于國(guó)內(nèi)投資者風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別意識(shí)較弱，難以自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，因此對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)能否“保本保息”十分看重，導(dǎo)致此前各家平臺(tái)為了競(jìng)爭(zhēng)攬客，紛紛推出自擔(dān)?；虻谌綋?dān)保服務(wù)。但是，“擔(dān)保并不意味著投資者可以高枕無(wú)憂，平臺(tái)跑路或者擔(dān)保公司跑路的情況仍然頻發(fā)?！?/p>

　　告別“野蠻”！

　　行業(yè)集中趨勢(shì)正在顯現(xiàn)

　　與幾年前有所不同，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展如今已經(jīng)脫離了“野蠻”時(shí)期，行業(yè)發(fā)展的分化走勢(shì)越來(lái)越明顯，P2P網(wǎng)貸行業(yè)也出現(xiàn)許多新的發(fā)展趨勢(shì)。

　　《互金報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，雖然目前正常運(yùn)營(yíng)的P2P數(shù)量越來(lái)越少，但交易量越來(lái)越多。2016年全年，P2P網(wǎng)貸行業(yè)成交額近19544億元，成交量曲折上升。一方面，平臺(tái)成交量整體呈上升趨勢(shì)；另一方面，正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)一直環(huán)比下降；由此可見(jiàn)，行業(yè)的集中趨勢(shì)正在顯現(xiàn)，大平臺(tái)的市場(chǎng)占有率越來(lái)越高。

　　蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心主任薛洪言表示，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入下半場(chǎng)，小平臺(tái)獨(dú)立生存的處境越來(lái)越難，結(jié)果要么是主動(dòng)退出，要么是依附于更有力的大平臺(tái)所構(gòu)建的生態(tài)鏈上。

　　網(wǎng)貸行業(yè)出現(xiàn)新的發(fā)展趨勢(shì)。《互金報(bào)告》顯示，未來(lái)P2P網(wǎng)貸將繼續(xù)堅(jiān)持“中介”的地位，在資產(chǎn)端注重垂直化經(jīng)營(yíng)，在資金端由P2P變?yōu)锽2P。

　　《互金報(bào)告》解釋道，垂直化經(jīng)營(yíng)模式專注于單一行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的上下游業(yè)務(wù)，行業(yè)內(nèi)部信息具有極強(qiáng)的相關(guān)性，可以降低平臺(tái)信息的搜集成本，提高平臺(tái)的風(fēng)控能力，為其提供標(biāo)準(zhǔn)化、專業(yè)化的金融服務(wù)。

　　“在網(wǎng)貸行業(yè)，新用戶流入較過(guò)去明顯減少，高額的獲客成本使網(wǎng)貸平臺(tái)很難通過(guò)正常經(jīng)營(yíng)覆蓋經(jīng)營(yíng)成本，越來(lái)越多的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)開(kāi)始轉(zhuǎn)變?yōu)锽2P公司?！薄痘ソ饒?bào)告》顯示，資金端的募集開(kāi)始從“向個(gè)人端”轉(zhuǎn)為“向公司端”或“私人銀行客戶”，放貸端仍是以“向個(gè)人”為主，這樣平臺(tái)獲得資金的各項(xiàng)成本可以大幅降低，能夠以相對(duì)低的利率吸引更多的借款者，真正為中小微企業(yè)和有借款需求的個(gè)人提供金融服務(wù)。（上海晨報(bào)）