要算清楚利息，首先要弄明白三個基本概念：1、年利率；2、年化利率；3、幾分幾厘。那么下面就給大家詳細說明一下：
一、年利率：就是指一年期利息額與存款本金或貸款本金的比率（日常用），不管商家或貸款公司怎么說，直接套用如下公式：年利率=總利息/總貸款額（本金）/分期期數（一般按月）*12*100%，就能計算出年利率；
舉例：如果買個蘋果二手機，貸款6000元，分10期，使用某分期，月還款660元。那么年利率是多少？
總還款=660（月還款）*10（分期期數）=6600元，總利息=6600-6000=600元。
年利率=600/6000/10(期數)*12*100%=12%
二、年化利率：通過產品的固有收益率折現到全年的利率（會計用），為什么要給大家介紹年化利率？因為是分期貸款，其實我們每個月都要還掉一部分本金，所以大部分時候年化利率和年利率是不能等同的。只有一次性到期歸還本金，分月還利息的情況下年利率和年化利率才能等同。給大家舉個例子就明白：
顧客需要貸款12000元，分12個月償還，月息1.75%，采用等額本息的方式來計算利息，套用標準等額本息公式：每月還款額=貸款本金*月利率*(1+月利率)^總還款月數/((1+月利率)^總還款月數-1)
每月還款額=(12000*1.75%*(1+1.75%)^12)/((1+1.75%)^12-1)=1117.4
這里我們會發(fā)現：隨著每個月在逐步歸還部分本金，本金的減少，但月還款金不變（市面上房貸基本采用此計算方式，也有用等額本金的，這里就不詳細介紹等額本金的算法了）。我們這里的年化利率就是1.75%*12=21%，但如果按年利率的算法：我一共付了1408.38元利息、本金12000元，分12期，那應該年利率為：1408.38/12000/12*12*100%=11.74%，這里區(qū)別就在11.74%和21%的差距，差距的原因就是單利和復利的問題。
通過上面兩個例子對比大家就會發(fā)現：分期的標準利率收益的算法就是要用等額本息算復利，但目前市面一般會采用復利計算換算成單利展示給顧客，讓顧客覺得利息低。你提前還的部分本金，分期公司又可以拿去放給下一個顧客分期，繼續(xù)獲取收益。
三、何為幾分幾厘？
利息幾分幾厘一般是民間借貸的說法，他們對應的計算周期一般是月而不是年。所謂月息1分，對應的就是1%月息率，折合年息12%，月息1厘，對應的是0.1%的月息率，折合年息1.2%。
而利率的計息標準一般就兩種：等額本息、等額本金。但現在一些P2P小貸公司發(fā)明了一種叫等本等金的算法（其實是等額本息的一種變異）。在這里除了給大家一些概念外，再額外奉送幾點分期基本常識：
1、銀監(jiān)會規(guī)定的年化利率如果超過36%以上都不受法律保護的；但隨著貸款附帶購買的一些增值服務產生的費用不在此列；
2、一般商家給你展示的年利率和標準的年化利率，有一種大約簡單算法：如果按月分期，則年化利率≈年利率*1.8(實際區(qū)間為1.71-1.86）
3、大家在分期貸款時一定要注意看貸款合同里面關于違約逾期的罰息辦法，每個公司都有差異，但奉勸大家一句，既然選擇了分期貸款，就不要輕易逾期，一但逾期罰息會很高。
4、免費奉送三個公式給大家：