日前，有人開設所謂的小額貸款“服務站”，并在朋友圈里發(fā)消息，稱信用不良的“黑戶”也能貸款成功。結果，“服務站”未經(jīng)嚴格審核的信息，給北京一家小額貸款公司帶來了不小損失。
朋友圈發(fā)消息“黑戶白戶都能貸”
2016年，天橋區(qū)某寫字樓里多了一家所謂的“服務站”。“服務站”開設時間不長，來的都是申請貸款的個人和中介機構。原來，最開始是男子劉某綱在朋友圈里發(fā)布小額貸款廣告：“黑戶白戶都能貸!”
很多人知道，在申請銀行貸款時，“黑戶”“白戶”都很難借款成功，“黑戶”是指有不良貸款記錄者，而“白戶”是沒有任何征信記錄者——前者信用太差，后者則難以保證按時還款。
廣告發(fā)出后，“服務站”的另外3名成員——楊某、郝某超和劉某，紛紛轉發(fā)此消息。不少人登門拜訪，想通過“服務站”來獲取小額貸款。4人還分別拉來不少客戶，進行申請。
貸款的錢是哪里來的？有一家北京的小額貸款公司與楊某簽訂合作協(xié)議，設立所謂的“服務站”，來尋找有資質的申請貸款者。在“服務站”中，錢由劉某綱管理，其他3人各有分工。
100多人里32人貸款成功
劉某綱透露，當時他們每筆收取6000元至7000元不等的手續(xù)費，貸款人同意才辦理“放貸”。同意這條的中介、客戶，將銀行卡留在“服務站”，貸款發(fā)放時，“服務站”從卡里取出“手續(xù)費”后，再把卡交給中介機構或客戶。
按照交易記錄，劉某綱等4人上傳了上百個貸款人的信息，最終有32人得到放貸。但到了約定時間，北京的那家小額貸款公司開始要求眾人還貸，可貸款者不是聯(lián)系電話成了空號，就是登記地址查無此人，劉某綱等幾人也漸漸聯(lián)系不上。這家小額貸款公司報警后，同年警方就陸續(xù)抓獲了劉某綱、楊某、郝某超，后來劉某也主動投案自首。
據(jù)統(tǒng)計，劉某綱等4人放貸金額約91萬元，楊某還單獨貸出11萬余元。
案件一審判決時，劉某綱等三人被判處11年至11年零4個月不等的有期徒刑，并處罰金。自首的劉某被從輕處罰，判處9年有期徒刑，并處罰金。
4人私分19萬元“手續(xù)費”
二審期間中，劉某綱等人均表示，自己之前不知道這種做法系犯罪。楊某表示，雖然他是北京這家小額貸款公司簽約的“服務站”站長，但他本身不管錢，也沒有審核材料真假的能力，只是看一下客戶提交的材料，是否符合北京公司的初審資格。
實際負責“管錢”的劉某綱辯解，他們上傳的100多人材料，只有32人最終通過，說明北京公司有識別能力，提交的貸款人材料的真?zhèn)巫R別是上級公司的責任。但在法官的追問下，劉某綱不得不承認，個別申請者的資料有造假成分存在。
檢察機關指出，在一審中，本案就沒有做出主犯、從犯的區(qū)分，因為劉某綱等四人均參與了詐騙犯罪的全部過程，并且平分犯罪所得，幾人只是犯罪分工上的不同。
檢察機關認為，“服務站”4人最終私分金額19萬余元的“手續(xù)費”，他們的舉動符合詐騙罪以非法占有為目的，用虛構事實或者隱瞞真相的方法，騙取數(shù)額較大的公私財物的構成要件。
該案沒有當庭宣判，案件目前仍在進一步審理中。
騙貸罪入刑法，切莫一時糊涂走上不歸路
貸款詐騙罪已明確寫入刑法，偽造材料及其他造假行為將觸犯刑法并判刑，切莫一時糊涂走上違法犯罪的不歸路。騙貸一旦被發(fā)現(xiàn)，將承擔以下后果。
《刑法》第一百九十三條規(guī)定，第一百九十三條有下列情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：
（一）編造引進資金、項目等虛假理由的；
（二）使用虛假的經(jīng)濟合同的；
（三）使用虛假的證明文件的；
（四）使用虛假的產(chǎn)權證明作擔?；蛘叱龅盅何飪r值重復擔保的；
（五）以其他方法詐騙貸款的。
貸款詐騙罪屬于金融犯罪的一種，相關刑罰罪名有：貸款詐騙罪、騙取貸款罪、合同詐騙罪,不但要沒收非法所得，嚴重者將判無期徒刑。