“逾期一天都要被征信列入黑名單了！按照央行T＋1接口規(guī)范要求，個(gè)人征信數(shù)據(jù)T+1項(xiàng)目于2014年9月1日正式上線！數(shù)據(jù)報(bào)送頻率由原來(lái)的每月變成了每日，銀行原有的3天寬限期也將統(tǒng)一取消。珍惜信用，及時(shí)還款！”
最近，在你的朋友圈里有沒(méi)有看到這則“溫馨提醒”？信用卡寬限期的政策剛剛推出一年多的時(shí)間就被“統(tǒng)一取消”？經(jīng)向人民銀行求證，這條信息已經(jīng)被證實(shí)并不屬實(shí)，銀行信用卡中心也仍在執(zhí)行原有的“寬限期”政策。
不過(guò)，各家信用卡中心的實(shí)際執(zhí)行情況并不一致，現(xiàn)實(shí)生活中，不少人對(duì)“寬限期”的理解都是錯(cuò)的。貿(mào)然給自己“寬限”，不僅會(huì)引起罰金和利息，還有可能造成逾期記錄。
金諾鼎理財(cái)師為大家總結(jié)了以下幾點(diǎn)，供大家參考：
錯(cuò)誤1：有寬限期，晚3天還款不要緊
“不是規(guī)定有3天的寬限期嗎？為什么又收罰息又收滯納金？”小金是廣發(fā)信用卡的客戶，上個(gè)月的還款日因?yàn)榕R時(shí)有事，沒(méi)來(lái)得及還款。小金一想：反正有3天的寬限期，第二天再去還款就可以了。
沒(méi)想到，這個(gè)月的賬單發(fā)來(lái)一看，遲了一天還款，不僅被收了罰息，還要交一筆滯納金！
再次強(qiáng)調(diào)，3天寬限期的公約并不具有強(qiáng)制性，各家信用卡的實(shí)際執(zhí)行規(guī)定也有很大的不同。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，信用卡使用的“寬限期”政策主要有三種：
其中，像建行、中行、交行、招行、興業(yè)、民生、華夏、平安、浦發(fā)、上海銀行等信用卡使用的是“自動(dòng)寬限”，可在原有的還款日基礎(chǔ)上自動(dòng)延后3天。
農(nóng)行和北京銀行、南京銀行等特殊一點(diǎn)，寬限期為自動(dòng)延后2天。
第三種是具有3天寬限期設(shè)置，但是必須在還款日前向信用卡中心進(jìn)行申請(qǐng)，如廣發(fā)、光大、中信等等。否則，你給自己做的“寬限”是無(wú)效的噢。
錯(cuò)誤2：拖到寬限期的最后一刻也不要緊
生活中還真有這么一批拖延癥患者，什么事情都喜歡拖到最后一刻來(lái)做。當(dāng)然也有人是因?yàn)榘滋焯?，只好安排晚上的時(shí)間來(lái)還款。但是，你所不知道的是，信用卡中心對(duì)于寬限期是設(shè)有截止時(shí)間的。這個(gè)截止時(shí)間，就是銀行的清算時(shí)間。在清算時(shí)間后還款，很可能就不能被計(jì)入當(dāng)天的還款。
據(jù)介紹，各家信用卡中心的清算時(shí)間設(shè)置得千差萬(wàn)別。像北京銀行為下午5:30，興業(yè)銀行為下午6點(diǎn)，華夏銀行為晚上7點(diǎn)，中國(guó)銀行為晚上8點(diǎn)，浦發(fā)銀行、光大銀行、交通銀行為晚上9點(diǎn)。
理財(cái)師的建議是，盡可能安排在白天進(jìn)行還款，防止被截止時(shí)間誤傷到。尤其是采用跨行還款方式的，最好走實(shí)時(shí)到賬的路徑，如24小時(shí)到賬的超級(jí)網(wǎng)銀系統(tǒng)，或是麻煩點(diǎn)選擇使用信用卡本銀行的柜面、網(wǎng)銀、自助設(shè)備等渠道還款，以保證還款資金及時(shí)入賬。
錯(cuò)誤3：寬限期按工作日來(lái)計(jì)算
當(dāng)3天的寬限期遇到周末、節(jié)假日，是不是也能順延？如果你這么想的話，就大錯(cuò)特錯(cuò)了。盡管銀行很多業(yè)務(wù)的時(shí)間都是按“工作日”計(jì)算的，但是對(duì)于寬限期，使用的可是“自然日”的概念。
也就是說(shuō)：什么周六、周日、中秋、端午、五一、國(guó)慶這樣的法定假日也必須統(tǒng)統(tǒng)算在寬限期內(nèi)，不可隨意再順延啰。
錯(cuò)誤4：房貸寬限期能大幅減輕供房壓力
事實(shí)上，不止信用卡有寬限期，在銀行的房貸中也設(shè)有“寬限期”的還貸方式。一些銀行規(guī)定，在房貸的前幾年年還款期，可以采用寬限期的還貸方式——每月只支付利息，暫不歸還貸款本金。等到寬限期結(jié)束后，再重新按照合同約定還本付息。
這種還款方式聽(tīng)起來(lái)真不錯(cuò)，不過(guò)如果你以為這樣可以大幅減輕供房壓力的話就錯(cuò)了。
為什么呢？原因是，在房貸的還款初期，每個(gè)月的還款額里利息支出占到了很大的部分，償還本金的比例卻很小。舉個(gè)例子，申請(qǐng)100萬(wàn)元的住房貸款，30年還清，等額本息法還款每個(gè)月還款為6519.25元。
可是在這其中，第一個(gè)月利息就達(dá)到了5666.67元，償還的本金卻只有852.59元。所以，寬限期還款只還利息，不還本金的還款方式，減輕的供房壓力遠(yuǎn)比想象得小得多。而且，越晚償還本金，需要付出的利息也越多噢。