截至目前,國有五大行2016年業(yè)績悉數(shù)公布,作為經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè),銀行的資產(chǎn)質(zhì)量變化依然是外界關(guān)注的焦點(diǎn)。從資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)來看,截至2016年底,五大行中三家不良率繼續(xù)保持上升,部分有所改善,其中中行為1.46%最低,農(nóng)行2.37%保持最高位。

  五大行不良生成率均有下降,其中建行下降幅度最大,該行2016年不良生成率0.79%,較2015年下降69BP。銀行業(yè)分析師指出,從全年整體來看,五大行2016年不良生成率平均值為0.86%較2015年下行28BP,反映資產(chǎn)質(zhì)量呈現(xiàn)企穩(wěn)向好的趨勢。

  中行不良率最低

  截至2016年末,工行不良率為1.62%,較上年末升0.12個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率為136.69%,較上年下降19.65個(gè)百分點(diǎn);農(nóng)行不良率為2.37%,較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn),撥備覆蓋率為173.4%,較上年末下降16.03個(gè)百分點(diǎn)。

  截至2016年末,中行不良率為1.46%,較上年末上升0.03個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率為162.82%,較上年末提高9.52個(gè)百分點(diǎn)。

  截至2016年末,建行不良率為1.52%,較去年末下降0.06個(gè)百分點(diǎn)。該行撥備覆蓋率為150.36%,較上年末下降0.63個(gè)百分點(diǎn);交行不良率為1.52%,較上年末增加0.01個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率為150.50%,較上年末降低5.07個(gè)百分點(diǎn)。

  不良率方面,中行最低為1.46%,農(nóng)行以2.37%保持最高位。撥備覆蓋率方面,農(nóng)行撥備覆蓋率保持173.40%的最高位,位居最低的是工行,為136.69%,在150%以下。

  根據(jù)平安證券分析師勵(lì)雅敏測算,2016年,五大行不良生成率均有下降,其中建行下降幅度最大。勵(lì)雅敏分析認(rèn)為,四季度不良生成的上行存在一定季節(jié)性因素,從上市銀行全年整體來看,五大行2016年不良生成率平均值為0.86%較2015年下行28BP,反映資產(chǎn)質(zhì)量呈現(xiàn)企穩(wěn)向好的趨勢。

  中行關(guān)注類貸款升度最大

  年報(bào)顯示,建行報(bào)告期末關(guān)注類貸款余額為3370.93億元,較上年末增加348.96億元;關(guān)注類貸款占比2.87%,較上年下降0.02個(gè)百分點(diǎn);農(nóng)行關(guān)注類貸款余額3773.48億元,較上年末增加29.16億元;關(guān)注類貸款占比3.88%,下降0.32個(gè)百分點(diǎn);中行關(guān)注類貸款余額 3106.30億元,比上年末增加814.65億元,占貸款余額的3.11%,比上年末上升0.6個(gè)百分點(diǎn)。

  記者注意到,在關(guān)注類貸款占比方面,建行和農(nóng)行下降,其他三家上升,其中中行上升幅度最大,為0.6個(gè)百分點(diǎn)。

  觀察未來資產(chǎn)質(zhì)量,除關(guān)注類貸款外,逾期貸款也是重要一項(xiàng)指標(biāo)。

  在資產(chǎn)質(zhì)量方面,截至2016年末,農(nóng)行逾期貸款2746.35億元,逾期率為2.8%,較上年末下降0.3個(gè)百分點(diǎn);工行逾期貸款3461.27億元,逾期率為2.65%,較上年末下降0.14個(gè)百分點(diǎn);建行逾期貸款1780.99億元,逾期率為1.51%,較上一年末下降0.14個(gè)百分點(diǎn);交行逾期貸款1081.83億元,逾期率為2.63%,較上年末下降0.40個(gè)百分點(diǎn);中行逾期貸款2145.91億元,逾期率為2.15%,較上年上升0.19個(gè)百分點(diǎn)。其中逾期率最高的為農(nóng)行,最低的為建行。

  東吳證券分析師王維逸分析認(rèn)為,逾期貸款與不良貸款占比雙降,且不良貸款余額與逾期貸款余額的比重上升,顯示五大行的資產(chǎn)質(zhì)量企穩(wěn),且不良貸款的劃分標(biāo)準(zhǔn)趨于嚴(yán)格。其中,建設(shè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量率先企穩(wěn),逾期貸款占比在國有大行中最低,為1.51%;不良率為1.52%,在五大行中處于較低水平。

  廣發(fā)證券沐華和屈俊團(tuán)隊(duì)預(yù)計(jì),2017年一季度上市銀行不良將延續(xù)反彈趨緩的態(tài)勢,撥備計(jì)提壓力同比有所緩釋。(每日經(jīng)濟(jì)新聞)