今年以來我國房地產(chǎn)吹起來政府樓市調(diào)控的號角,政府有關(guān)部門開展了一系列樓市調(diào)控新舉措。其中,對于2017年以來,我國住房抵押貸款的利息,最新政策是怎么規(guī)定的?


房產(chǎn)是一種價值很大的抵押物,往往在首次申請貸款時,并沒有完全發(fā)揮房產(chǎn)的價值。所以,針對此類房產(chǎn)的借款申請人,不少銀行或貸款機構(gòu)提供房產(chǎn)二次抵押貸款業(yè)務,旨在充分利用房產(chǎn)的剩余價值進行二次抵押貸款。


住房抵押貸款,又稱按揭,是指銀行向貸款者提供大部分購房款項,購房者以穩(wěn)定的收入分期向銀行還本付息,而在未還清本息之前,用其購房契約向銀行作抵押,若購房者不能按照期限還本付息,銀行可將房屋出售,以抵消欠款。貸款額銀行要請專業(yè)的公司評估房子目前的價值,然后根據(jù)評估價給貸款額度。


自去年11月22日央行宣布降息以來,到目前近的一次5月11日降息,五年以上貸款基準利率已經(jīng)從6.55%下調(diào)到了5.65%,三次降息讓貸款利率降低了90個基點;五年以上個人住房公積金貸款也從4.5%下調(diào)到了3.75%。


貸款利率的降低使貸款買房者的成本降低了不少。搜房網(wǎng)東莞二手房網(wǎng)記者利用搜房網(wǎng)購房貸款計算器算了一筆賬,商業(yè)貸款100萬,20年,等額本息,還款總額約167萬元,月還款額約6964元,同樣的這些貸款放到三次降息之前,還款總額約180萬元,月還約7485元,也就是說在此種貸款方式下,購房總額減少了13萬!月還款減少521元。


銀行會在每個月月供款中,先收取剩余利息,然后收本金;利息在月供款中的比例會隨剩余本金的減少而降低,本金在月供款中的比例因增加而升高,但月供總額保持不變。


這種還款方式非常普通,是各大銀行主要推薦的還款方式。把按揭貸款本金總額和利息總額相加,然后平均分攤到每個月中。作為還款人,每個月還給銀行固定金額,但每月還款額中本金比重逐月遞增,利息比重逐月遞減。


其實貸款人在進行房產(chǎn)抵押貸款時會將房產(chǎn)的所有權(quán)抵押給銀行,而自己仍然擁有房產(chǎn)的使用權(quán)。在貸款結(jié)清之后,辦理解除抵押后,房產(chǎn)的所有權(quán)仍然屬于自己。


如果借款人還不上貸款,銀行會先催收,催收無果才會考慮拍賣,整個過程至少要一年左右才能完成。


大部分人都認為房產(chǎn)抵押貸款只能抵押自己名下的房產(chǎn),按照我國貸款機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定,借款人可以用他人名下的房屋作抵押申請貸款,但是必須取得對方的同意,且需要其出具同意抵押承諾書,否則抵押無效。如:子女可以用父母的房產(chǎn)進行抵押貸款,只要征得父母的同意,并且簽訂同意抵押承諾書就能夠進行抵押貸款。