近日，銀監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險防控工作的指導(dǎo)意見》提出，要嚴(yán)格執(zhí)行P2P備案登記、資金存管等配套制度，穩(wěn)妥推進(jìn)分類處置工作，督促網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)加強(qiáng)整改，適時采取關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)等措施。筆者認(rèn)為，上述文件的發(fā)布意味著今年的互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管仍以“整治”為主，在整體金融行業(yè)監(jiān)管不斷加強(qiáng)、去杠桿的大背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管力度和范圍也將繼續(xù)加大，互聯(lián)網(wǎng)金融的整治已步入“深水區(qū)”。
今年3月份召開的博鰲亞洲論壇發(fā)布了《互聯(lián)網(wǎng)金融報告2017》，其中提出亟待建立互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的長效機(jī)制，并針對我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀，提出結(jié)合英國經(jīng)驗，建立互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的“監(jiān)管沙盒”，借此平衡金融科技的創(chuàng)新和風(fēng)險。
由此可以看出，在互聯(lián)網(wǎng)金融高速快速發(fā)展的同時，如何防范風(fēng)險正成為市場關(guān)注的焦點問題。事實上，互聯(lián)網(wǎng)金融在最近幾年的《政府工作報告》均被提及，從“促進(jìn)”到“異軍突起”再到“規(guī)范”，直至2017年的“高度警惕風(fēng)險”。
據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會官方微信數(shù)據(jù)，截至4月5日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融信息舉報平臺已經(jīng)累計收到舉報信息2635條，舉報信息覆蓋了當(dāng)前所有互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，地域上覆蓋了全國31個省區(qū)市。中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會研究部負(fù)責(zé)人表示，這些舉報信息經(jīng)審核確認(rèn)后，將及時轉(zhuǎn)發(fā)相關(guān)部門處理。對于有違規(guī)行為的會員機(jī)構(gòu)，將按照《自律懲戒管理辦法》實施懲戒，存在違法犯罪情形的，將依法移送司法機(jī)關(guān)。
雖然我們也看到，自從2013年互聯(lián)網(wǎng)金融大發(fā)展以來，各個監(jiān)管單位及機(jī)構(gòu)開始出臺各項政策對互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行監(jiān)管，內(nèi)容囊括理財業(yè)務(wù)的資格準(zhǔn)入、投資方向、風(fēng)險管理、操作規(guī)范等各個方面，監(jiān)管要求和規(guī)范也根據(jù)實際業(yè)務(wù)需要不斷進(jìn)行更新調(diào)整。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融整治方案、網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則、資金存管指引等系列法規(guī)相繼出臺，互聯(lián)網(wǎng)金融合規(guī)走上快速發(fā)展的合規(guī)之路。
但是，在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的過程中，必須要注意的是，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融仍處于起步階段，相關(guān)監(jiān)管政策制定尚不全面，有多個網(wǎng)貸平臺“打擦邊球”，欺詐風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和信用風(fēng)險仍然存在。因此，多方位的監(jiān)管必不可少。（證券日報）