從2014年試點到2016年擴容，民營銀行在國內落地以來，已經發(fā)展到17家。其中，已有11家開張營業(yè)，不少從事實業(yè)投資的企業(yè)也加速向這一市場進軍。
5月18日，武漢眾邦銀行正式揭牌，這是湖北省首家民營銀行，也是中國成立的第12家民營銀行。而卓爾的銀行開業(yè)，意味著從事批發(fā)市場業(yè)務的卓爾控股集團正式進軍銀行業(yè)。
“武漢眾邦銀行作為全省首家民營銀行，它的成立將是湖北金融發(fā)展史上的一個里程碑，對促進全省金融業(yè)對內對外開放，完善金融體系具有重要意義。”湖北省副省長曹廣晶在眾邦銀行掛牌儀式上說道。
眾邦銀行注冊資本20億元，其發(fā)起人股東為卓爾控股有限公司、武漢當代科技產業(yè)集團股份有限公司、壹網通科技（武漢）有限公司、鈺龍集團有限公司、奧山投資有限公司和武漢法斯克能源科技有限公司，各自的持股比例為30%、20%、20%、10%、10%、10%。該銀行于2013年11月申報發(fā)起，2016年12月6日獲批籌建，2017年4月24日獲湖北省銀監(jiān)局批準成立。
聚焦小微企業(yè)
在互聯網向實體經濟深度滲透過程中，批發(fā)市場、大宗商品交易等供應鏈上存在著長期、巨大且未獲滿足的金融服務需求。中國規(guī)模以上批發(fā)市場年交易額達8萬億元，但一直以來這些供應鏈上下游企業(yè)和商貿物流行業(yè)的中小企業(yè)融資成本高企，運營效率低下，也拉高了中國社會平均物流成本。
在這一背景下，眾邦銀行成為了全國首個采用線上線下交互模式運營的民營銀行，以此滿足在批發(fā)市場供應鏈上數十萬家小微企業(yè)的融資需求。
基于漢口北大市場、“卓爾云”、“卓爾購”等專業(yè)市場平臺，眾邦銀行可通過線上方式為客戶在線授信，提供非抵押、非擔保的金融服務。通過大數據和云計算實現信用評估和風險控制，挖掘客戶的基礎身份數據、信用狀況、平臺交易數據、社會化第三方數據信息。
作為線上業(yè)務補充，眾邦銀行僅在武漢漢口北注冊地設立概念體驗店，在西北湖眾邦金融中心設立營業(yè)部，個人客戶可開立銀行卡，辦理現金及信貸業(yè)務。
“武漢眾邦銀行主要走輕資產的發(fā)展路徑，與銀行業(yè)體系中占主體的大中型銀行相比，具有小微企業(yè)融資成本優(yōu)勢和信息對稱優(yōu)勢?！辈軓V晶表示，該模式可緩解小微企業(yè)融資難問題，也能增加對實體經濟的競爭性金融供給，豐富銀行業(yè)組織體系。
“目前卓爾云平臺上有30萬商戶，1710家核心市場，1千億的交易額，這為眾邦銀行發(fā)展線上業(yè)務、服務小微企業(yè)提供了有力的數據支撐?！北姲钽y行行長晏東順表示，眾邦銀行更像一家“金融產品的線上科技公司”，依托股東的交易平臺優(yōu)勢能快速實現客戶轉換與場景切入。
截至目前，眾邦銀行還分別與湖北省工商聯、聯投集團、九州通(19.430,-0.12,-0.61%)、華工科技(13.750,-0.09,-0.65%)等10家大型集團客戶簽署戰(zhàn)略合作協議，并與10家中小微商戶代表簽訂授信合同，將深度參與到客戶產業(yè)生態(tài)圈、經營供應鏈中，提供全程供應鏈金融服務。
自主開發(fā)搭建支付場景
通過搭建適合個體商戶的專業(yè)的市場平臺，眾邦銀行希望成為有別于支付寶、微信這兩大支付巨頭的“第三極”。
現階段，銀行系統主要采取三種方式，一是掛靠其他銀行的運營系統，二是購買成熟的應用系統，三是自主開發(fā)。為了實現支付場景的搭建，眾邦銀行采用自主開發(fā)系統，三分之一員工為研發(fā)技術人員，降低運營風險，提升客戶體驗。
卓爾控股董事長、眾邦銀行黨委書記閻志表示，在眾邦銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃中，借助于穩(wěn)定的B2B金融服務場景，銀行戶均貸款額將達到5萬元，是消費型互聯網銀行的3-5倍。未來銀行將在交易支付領域尋求更多突破，致力于成為商家間的主流支付方式，聚集存量資金，做大市場規(guī)模。
“傳統銀行多重視存、貸兩個環(huán)節(jié)，而忽略了支付終端。通過前期積累用戶、搭建基于供應鏈金融的支付場景，‘眾邦支付’有望成為漢口北等專業(yè)大市場的最優(yōu)選的結算方式?！痹陉號|順看來，眾邦銀行基于專業(yè)交易市場推出“眾邦支付”這一方式，將成為有別于支付寶、微信這兩大支付巨頭的“第三極”。
不過，眾邦銀行上述戰(zhàn)略規(guī)劃還需等待市場的檢驗。但可以肯定的是，民營銀行仍存在巨大的市場空間，截至2016年底，8家已開業(yè)的民營銀行總資產約1800多億元，貸款余額800多億元；而最先試點的5家民營銀行已經開始盈利，截至2016年三季度末共計實現凈利潤5.72億元。（21世紀經濟報道）