促進(jìn)中小微企業(yè)融資增量、擴(kuò)面、降價(jià)，幫助市場主體渡過難關(guān)，《實(shí)施方案》明確2022年全年，實(shí)現(xiàn)新增普惠小微企業(yè)貸款2000億元，新增小微企業(yè)首貸戶2萬戶，大型銀行、股份制銀行全年新增小微企業(yè)法人首貸戶數(shù)量高于去年。梳理此次23條工作任務(wù)可以看到，在政策所明確的金融扶持重點(diǎn)領(lǐng)域中，經(jīng)濟(jì)新動能成為重要抓手。
《實(shí)施方案》共分為工作目標(biāo)、工作任務(wù)、工作要求、保障機(jī)制四個(gè)章節(jié)，其中工作任務(wù)為重點(diǎn)，共分四部分23條，從開展金融支持穩(wěn)市場主體行動、開展金融支持重點(diǎn)領(lǐng)域發(fā)展行動、開展特定群體金融服務(wù)提升行動、強(qiáng)化制度保障建立長效共享對接機(jī)制等四個(gè)方面提出具體舉措。
2022年新增普惠小微貸2000億元
加大金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和科技創(chuàng)新力度，引導(dǎo)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)繼續(xù)加大信貸投放力度?！秾?shí)施方案》提出2022年全年，實(shí)現(xiàn)新增普惠小微企業(yè)貸款2000億元，新增小微企業(yè)首貸戶2萬戶，大型銀行、股份制銀行全年新增小微企業(yè)法人首貸戶數(shù)量高于去年。
提量之外，明確普惠小微貸降價(jià)，且信貸占比提升。2022年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率較2021年進(jìn)一步下降，力爭普惠小微企業(yè)貸款余額中信用貸款占比持續(xù)提高。此外，全年新增制造業(yè)貸款900億元、科技型企業(yè)貸款1500億元、綠色信貸700億元。
相比去年，可以看到此次2000億元增量目標(biāo)占到去年新增規(guī)模的56%。人行深圳市中支數(shù)據(jù)顯示，截至2021年年末，深圳普惠小微貸款余額12064.66億元，同比增長29.7%，高出各項(xiàng)貸款增速16.1個(gè)百分點(diǎn)；普惠小微貸款授信戶數(shù)101.27萬戶，同比增長53.17%；全年新發(fā)放普惠小微貸款加權(quán)平均利率較2020年平均水平下降0.23個(gè)百分點(diǎn)，降幅比企業(yè)貸款利率整體降幅高出9個(gè)基點(diǎn)。
業(yè)內(nèi)人士表示，過去兩年由于疫情關(guān)系，對小微企業(yè)加大放款力度，考慮更多社會效益，此次2000億元新增目標(biāo)，相當(dāng)于增長16-17%，同樣增速不低。
整體目標(biāo)以外，《實(shí)施方案》還明確了具體23條工作任務(wù)。針對金融支持穩(wěn)市場主體行動中，提出通過加大信貸投放力度支持深圳經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長，強(qiáng)化對中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的金融扶持；優(yōu)化上市培育服務(wù)；進(jìn)一步加大資本市場融資服務(wù)力度，通過多種創(chuàng)新工具豐富企業(yè)融資渠道，充分發(fā)揮期貨和衍生品風(fēng)險(xiǎn)管理作用；加大地方金融組織服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度；加大融資擔(dān)保支持力度，助力受疫情持續(xù)影響的行業(yè)渡過難關(guān)。此外，設(shè)立金融驛站提供社區(qū)金融服務(wù)。
金融支持這些重點(diǎn)領(lǐng)域發(fā)展
梳理此次23條工作任務(wù)可以看到，在政策所明確的金融扶持重點(diǎn)領(lǐng)域中，新動能領(lǐng)域成為重要抓手。
包括聚焦先進(jìn)制造業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)加大金融支持力度；引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大貿(mào)易金融服務(wù)支持力度；針對外貿(mào)企業(yè)匯率風(fēng)險(xiǎn)管理需求，鼓勵(lì)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)為中小微外貿(mào)企業(yè)開展遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)提供專項(xiàng)擔(dān)保。鼓勵(lì)銀行加強(qiáng)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，為外貿(mào)企業(yè)提供涵蓋人民幣貿(mào)易融資、結(jié)算在內(nèi)的綜合金融服務(wù)，在依法合規(guī)前提下，提高跨境人民幣結(jié)算效率。
房地產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投資等同樣在列。《實(shí)施方案》明確進(jìn)一步加大對房企風(fēng)險(xiǎn)化解力度，在“保交樓”前提下，優(yōu)化預(yù)售監(jiān)管資金提取條件，促進(jìn)企業(yè)資金良性循環(huán)。《實(shí)施方案》提出，各金融機(jī)構(gòu)要有效區(qū)分項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)和企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，加大對優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目的支持力度，保持房地產(chǎn)開發(fā)貸款平穩(wěn)有序增長，不盲目抽貸、斷貸、壓貸，不搞“一刀切”，積極做好重點(diǎn)房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)處置項(xiàng)目并購金融服務(wù)，促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展。
支持保險(xiǎn)公司大力發(fā)展企財(cái)險(xiǎn)、工程險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)等重點(diǎn)險(xiǎn)種，為基礎(chǔ)設(shè)施和重大項(xiàng)目提供保險(xiǎn)保障。鼓勵(lì)深圳保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)通過債權(quán)、股權(quán)、股債結(jié)合、資產(chǎn)支持計(jì)劃和私募基金等形式，參與交通、能源、環(huán)保、水利等重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。鼓勵(lì)符合條件的基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域不動產(chǎn)投資信托基金（REITs）項(xiàng)目發(fā)行上市。
此外，《實(shí)施方案》還提出開展特定群體金融服務(wù)提升行動。主要包括提高對受困人群的金融服務(wù)質(zhì)效，靈活采取合理延后還款時(shí)間、延長貸款期限、延期還本等方式支持；加大信貸資源供給促進(jìn)居民安居樂業(yè)，合理滿足剛性和改善性居民購房信貸需求，向非自有產(chǎn)權(quán)保障性租賃住房的住房租賃企業(yè)提供貸款；加強(qiáng)居民商業(yè)保險(xiǎn)保障，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)創(chuàng)新專屬保險(xiǎn)，促進(jìn)基層群體的普惠保險(xiǎn)發(fā)展；拓寬金融人才實(shí)習(xí)就業(yè)渠道，加大穩(wěn)就業(yè)力度，組織設(shè)立金融機(jī)構(gòu)和地方金融組織大學(xué)生實(shí)習(xí)基地，提升金融人才引進(jìn)數(shù)量和培養(yǎng)質(zhì)量。
強(qiáng)化制度保障建立長效共享對接機(jī)制。進(jìn)一步發(fā)揮征信服務(wù)平臺作為地方性金融基礎(chǔ)設(shè)施功能，推動涉企信用信息歸集共享、有序合規(guī)開放；設(shè)立深圳金服平臺專屬服務(wù)通道，整合金融支持服務(wù)政策與產(chǎn)品，提供一站式專屬融資服務(wù)；強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)激勵(lì)引導(dǎo)作用，對在加強(qiáng)疫情防控服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中有重大貢獻(xiàn)機(jī)構(gòu)以及突出社會效益和示范性的金融產(chǎn)品和服務(wù)案例通過適當(dāng)方式予以肯定。