中國人民銀行臺州市中心支行副行長? 鮑大慧

2.整合海量數(shù)據(jù)，確保小微企業(yè)成為“透明人”。平臺應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，對分散在各部門涉及小微企業(yè)的海量數(shù)據(jù)進行集中整合，采集金融、法院、公安、稅務(wù)、社保、國土、環(huán)保、建設(shè)、市場監(jiān)管、電力、水務(wù)等30個部門118大類4000多細項信用信息。目前，平臺已采集3.8億條有效信用信息，覆蓋65萬家市場主體，實現(xiàn)臺州全市市場主體100%納入，將全市小微企業(yè)變成“透明人”。平臺采集的信息經(jīng)歸類分析后，提供信用立方、正負面清單、不良名錄庫、風(fēng)險診斷、培育池管理、自動評分、培育和風(fēng)險預(yù)警等20多項功能，可以做到融資關(guān)聯(lián)、投資關(guān)聯(lián)、企業(yè)法人與企業(yè)3個關(guān)聯(lián)，已被臺州所有銀行機構(gòu)列入貸前調(diào)查、貸中審批和貸后管理的必經(jīng)環(huán)節(jié)。

3. 搭建線上“橋梁”，確保銀企供求精準對接。平臺以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，進一步提供銀企融資對接功能。一方面，銀行將自己的信貸產(chǎn)品上傳平臺，既可以由企業(yè)自主選擇產(chǎn)品，也可以依托平臺大數(shù)據(jù)自動撮合實現(xiàn)精準匹配。目前，平臺提供的線上產(chǎn)品涵蓋了臺州銀行機構(gòu)幾乎全部的貸款產(chǎn)品種類，基本可以實現(xiàn)企業(yè)融資“最多上一站”。另一方面，銀行可以通過平臺篩選優(yōu)質(zhì)客戶，精準實施信貸政策，有效降低了銀行的獲客成本及單筆貸款的展業(yè)成本，提高了融資質(zhì)量和效率。

4.自動采集確保數(shù)據(jù)實時更新。信息采集的及時性、準確性、完整性是平臺可持續(xù)性發(fā)展的關(guān)鍵所在。平臺利用技術(shù)手段實現(xiàn)信息自動化采集更新，有效克服傳統(tǒng)手工采集數(shù)據(jù)所導(dǎo)致的效率低、工作量大、不可持續(xù)等問題。同時，平臺強化制度保障，建立成員單位聯(lián)席會議制度和通報制度，定期分析信息采集更新情況，定期督查信息采集更新情況。

5.“技術(shù)控制+制度控制”確保信息安全保密。為強化網(wǎng)絡(luò)安全，平臺實現(xiàn)雙網(wǎng)布控，政府部門、金融機構(gòu)可以分別通過電子政務(wù)外網(wǎng)、金融網(wǎng)實時查詢信息，在專用網(wǎng)絡(luò)內(nèi)實現(xiàn)企業(yè)信用信息的共享利用。同時，建立信息查詢、數(shù)據(jù)報送、異議處理等信息安全保障制度，要求金融機構(gòu)先授權(quán)后查詢、政府部門簽訂保密協(xié)議、保留信息查詢痕跡倒查等，確保信息的規(guī)范使用，維護信息的主體權(quán)益。

1.有效幫助銀行了解小微企業(yè)信息。截至2020年4月末，臺州轄內(nèi)共開設(shè)查詢用戶2502個，累計查詢量突破970萬次，月查詢量超過10萬。銀行可以通過平臺一次性、較全面地獲取到小微企業(yè)分散在政府各部門的最新信息。同時，平臺有力促進了社會信用環(huán)境建設(shè)，形成“信用好－易貸款－更重信用”的良性循環(huán)。

2.有效降低小微企業(yè)融資成本。據(jù)被調(diào)查的26家臺州銀行機構(gòu)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，原來對一個潛在小微客戶貸前調(diào)查平均需要耗時20小時，成本約500元，借助平臺后，實現(xiàn)幾乎零成本且審批時間縮短60%-70%的目標。銀行可以將節(jié)省的成本轉(zhuǎn)化為企業(yè)貸款利率優(yōu)惠，利率最高可較同類企業(yè)下浮10%左右。此外，平臺引入臺州市小微企業(yè)信?；?，為合格的小微企業(yè)及個體工商戶提供貸款擔(dān)保，相關(guān)貸款年化綜合成本較普通貸款低2~3個百分點。

3.有效提高銀行風(fēng)險控制能力。銀行通過平臺的數(shù)據(jù)信息，更直觀、更便捷地觀察企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況，為企業(yè)評判風(fēng)險提供了多維度視角。同時，通過平臺數(shù)據(jù)挖掘及其他手段綜合印證，銀行可以及時發(fā)現(xiàn)和識別小微企業(yè)的風(fēng)險變化，增強了風(fēng)險控制能力。

4.有效提供金融指數(shù)分析樣本。平臺從65萬家市場主體中篩選出的34萬家小微企業(yè)有效樣本，為小微金融指數(shù)（臺州樣本）編制提供了有效的數(shù)據(jù)支持。此外，平臺的海量數(shù)據(jù)也為下一步開展小微企業(yè)信用評級，以及銀行業(yè)金融機構(gòu)提供數(shù)據(jù)定制服務(wù)等創(chuàng)新數(shù)據(jù)應(yīng)用模式奠定了基礎(chǔ)。

5.有效生成數(shù)字化金融服務(wù)新模式。例如，平臺對接臨海農(nóng)商銀行，為該行提供數(shù)據(jù)定制服務(wù)，推動該行在全省農(nóng)商行系統(tǒng)率先建立集數(shù)據(jù)、平臺、應(yīng)用“三位一體”的“智慧小微”數(shù)字項目平臺，一站式快捷獲取企業(yè)關(guān)鍵信息，并通過建立自動化信貸審批模型，實現(xiàn)“融資通”產(chǎn)品在線申請、簽約、放款、還款，純線上3分鐘內(nèi)信用融資，有效解決企業(yè)貸款“難、貴、繁、慢”問題。再如，平臺支持浙江泰隆商業(yè)銀行與惠眾征信合作，由后者運用平臺大數(shù)據(jù)，研發(fā)大數(shù)據(jù)預(yù)授信、大數(shù)據(jù)風(fēng)控等模型化產(chǎn)品，為泰隆銀行開展小微信貸提供支持。

6.有效助力疫情常態(tài)化防控工作。新冠疫情初期，臺州作為疫情較嚴重的地區(qū)之一，嚴格限制人員流動?！芭_州融資通”利用“線上+線下”的融資對接服務(wù)模式，線上實時進行融資供需匹配對接，線下在規(guī)定時限內(nèi)完成信貸審查和授信放款，幫助銀企雙方足不出戶完成資金供需的在線匹配，減少銀行到線下獲客以及企業(yè)去網(wǎng)點辦貸的“出行需求”，降低“皮鞋成本”的同時，一定程度上減少了新冠病毒的傳染風(fēng)險。在疫情期間“臺州融資通”還特別推出了支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)融資產(chǎn)品專區(qū)，企業(yè)可以根據(jù)自身生產(chǎn)經(jīng)營情況和融資要求自主進行選擇，“貨比三家”，找到最適合自己的機構(gòu)和產(chǎn)品，形成公開、公平、公正的市場競爭機制，通過競爭促使各銀行機構(gòu)主動降低利率、創(chuàng)新產(chǎn)品、優(yōu)化服務(wù)，讓企業(yè)得到更多實惠，讓企業(yè)在融資上掌握更多主動權(quán)。至2020年4月末，46家銀行機構(gòu)在平臺發(fā)布了247多種涵蓋企業(yè)貸款、擔(dān)保、租賃等形式的金融產(chǎn)品，線上對接成功2045筆，為1912家小微企業(yè)融資48.9億元。

浙江省省長袁家軍考察臺州市金融服務(wù)信用信息共享平臺。