根據(jù)艾瑞咨詢發(fā)布的《線下商業(yè)支付市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告》，2016年全年中國(guó)線下商業(yè)支付市場(chǎng)交易規(guī)模約為4283.2億，其中微信支付占比約55%，為2334.4億元，支付寶及旗下口碑占比約為45%，為1906億元，其他諸如京東錢(qián)包、QQ錢(qián)包、百度錢(qián)包占比總和不到1%，為42.8億元。
而除了產(chǎn)品和營(yíng)銷(xiāo)層面的種種舉動(dòng)，在“無(wú)現(xiàn)金日”的背后，騰訊還在積極擁抱現(xiàn)有的金融政策體系。
3月31日起，非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺(tái)（下稱(chēng)“網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)”）啟動(dòng)試運(yùn)行，首批接入四家商業(yè)銀行和三家最大的支付機(jī)構(gòu)支付寶、財(cái)付通和京東金融旗下的網(wǎng)銀在線。試運(yùn)行期間，將驗(yàn)證網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)的系統(tǒng)功能、業(yè)務(wù)規(guī)則和風(fēng)控措施的完整性和有效性。
當(dāng)天，網(wǎng)聯(lián)完成的首筆交易，就是由騰訊財(cái)付通平臺(tái)發(fā)起的，騰訊財(cái)付通也因此成為網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)上成功完成首筆跨行清算交易的第三方支付公司。
創(chuàng)新與穩(wěn)健的平衡
在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，政策監(jiān)管曾經(jīng)是懸在不少企業(yè)頭頂?shù)摹斑_(dá)摩克利斯之劍”。
以2015年開(kāi)始沸沸揚(yáng)揚(yáng)的P2P熱潮為例，隨著一紙《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》的正式出臺(tái)，業(yè)內(nèi)80%以上涉及大額業(yè)務(wù)的平臺(tái)均須進(jìn)行不同程度的調(diào)整甚至轉(zhuǎn)型，而曾經(jīng)在資本界炙手可熱的P2P項(xiàng)目一時(shí)間也變?yōu)闋C手山芋。
幾乎是在互金呈上揚(yáng)趨勢(shì)的同時(shí)，2015年9月，騰訊將原有的支付、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)整合至獨(dú)立的業(yè)務(wù)條線，成立支付基礎(chǔ)平臺(tái)與金融應(yīng)用線（FiT）。這一舉動(dòng)被外界認(rèn)為是明確金融科技作為騰訊戰(zhàn)略業(yè)務(wù)的表現(xiàn)，而擺在騰訊FiT眼前的，不僅僅是普及微信支付，還在于將范圍更廣的移動(dòng)支付、金融應(yīng)用、甚至是區(qū)塊鏈等技術(shù)創(chuàng)新推行出去，實(shí)現(xiàn)廣義的金融普惠。同時(shí)，在互金業(yè)務(wù)成立伊始，騰訊就明確過(guò)對(duì)該領(lǐng)域的進(jìn)軍方式。
“騰訊深知金融是一個(gè)水很深，而且專(zhuān)業(yè)度非常高的行業(yè)，基于這樣的敬畏，我們希望騰訊的平臺(tái)可以發(fā)揮連接的作用，可以讓行業(yè)里很多的優(yōu)秀人才通過(guò)騰訊平臺(tái)服務(wù)用戶?！彬v訊集團(tuán)總裁劉熾平在2015年9月的騰訊金融合作伙伴高峰論壇中這樣表示。
早在今年除夕期間，騰訊就曾推出過(guò)一款神秘的“黃金紅包”，這款和微信紅包有著相似收發(fā)方式的紅包產(chǎn)品，實(shí)際上是騰訊財(cái)付通與工商銀行合作推出的一項(xiàng)新業(yè)務(wù)，用戶在開(kāi)通“騰訊微黃金”賬戶后，可以在平臺(tái)上便捷地實(shí)行黃金交易買(mǎi)賣(mài)，也將原本少數(shù)人觸及的貴金屬交易大大降低了門(mén)檻。
春節(jié)前后，不少騰訊員工收到了“來(lái)自Pony馬化騰的黃金紅包”。
而在底層架構(gòu)的金融創(chuàng)新方面，隨著AI落地與云計(jì)算的應(yīng)用趨勢(shì)愈加明朗，在6月22日舉行的騰訊云+峰會(huì)中，騰訊云副總裁、金融云負(fù)責(zé)人朱立強(qiáng)在現(xiàn)場(chǎng)分享了AI和金融的兩個(gè)結(jié)合方向，一是降低信息提供的成本，包括智能客服、智能理賠、流程銀行等；二是對(duì)人力無(wú)法分析的信息進(jìn)行深度分析，如智能投顧、智能審批、智能營(yíng)銷(xiāo)、反欺詐等。
會(huì)上，朱立強(qiáng)表示：“AI的本質(zhì)是將無(wú)直接價(jià)值的繁雜海量數(shù)據(jù)，通過(guò)機(jī)器學(xué)習(xí)和分析，轉(zhuǎn)化為有直接價(jià)值的信息。金融的本質(zhì)是將無(wú)直接價(jià)值的資源，通過(guò)空間和時(shí)間上的重新配置，轉(zhuǎn)化為有直接價(jià)值的資源。AI使數(shù)據(jù)/資源產(chǎn)生價(jià)值”。
由于金融領(lǐng)域與國(guó)家政策緊密結(jié)合，在探索互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和服務(wù)時(shí)，騰訊也聰明地尋求與銀行等國(guó)有機(jī)構(gòu)的合作。除了剛才提到的“黃金紅包、AI+金融”以外，騰訊還在“云+峰會(huì)”上公布了向金融企業(yè)提供的云平臺(tái)“騰訊金融云”解決方案，客戶包括中國(guó)銀行、工商銀行、華夏銀行等在內(nèi)的200多家銀行。
與此同時(shí)，騰訊做金融的態(tài)度是穩(wěn)健的，從今年三月份舉行的兩會(huì)媒體溝通會(huì)上，馬化騰答記者問(wèn)再次強(qiáng)調(diào)了這一態(tài)度，“金融方面，騰訊通常用’穩(wěn)健’的一個(gè)思路去看。因?yàn)榻鹑谄鋵?shí)最核心的問(wèn)題是穩(wěn)定和穩(wěn)健，就是拼誰(shuí)的命長(zhǎng)，而不是誰(shuí)在短期內(nèi)跑得多快”。
其實(shí)，這種“穩(wěn)健”也體現(xiàn)在騰訊FiT事業(yè)部每一個(gè)細(xì)微動(dòng)作中，該事業(yè)部的員工曾給鈦媒體記者舉過(guò)這樣一個(gè)例子：為了給深處香港的微信用戶帶去本地化體驗(yàn)，騰訊在多次法令咨詢和市場(chǎng)調(diào)研后，才在2016年春節(jié)推出香港錢(qián)包，并在獲得香港金管局頒發(fā)的首批第三方支付牌照之后，首次推出提供在地化的香港“利是”以及線上商戶購(gòu)物支付。
為兩會(huì)提議、構(gòu)建粵港澳區(qū)域版圖、與國(guó)有機(jī)構(gòu)合作……作為互聯(lián)網(wǎng)公司的騰訊，已經(jīng)開(kāi)始將決策體系融入更宏觀的國(guó)家經(jīng)濟(jì)版圖之中，這一方面讓騰訊更具備在“政策”與“創(chuàng)新”之間靈活游走的能力，在成為監(jiān)管體系下“好孩子”的同時(shí)，也從側(cè)面印證了騰信始終信奉“連接”的價(jià)值。
隨著移動(dòng)支付在全球的普及，互聯(lián)網(wǎng)金融才剛剛掀開(kāi)它神秘面紗的一角，而在未來(lái)，不論是支付寶還是微信支付，在蠶食了絕大多數(shù)的C端流量后，垂直行業(yè)、企業(yè)服務(wù)、消費(fèi)類(lèi)金融產(chǎn)品……仍有多個(gè)細(xì)分市場(chǎng)亟待挖掘，“雙寡頭”格局被顛覆，也許并不遙遠(yuǎn)。（鈦媒體）