從2018年1月1日開始，個人持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金，本人名下銀行卡合計每個自然年度不得超過等值10萬元人民幣。超過年度額度的，本年及次年將被暫停持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金。
外匯局日前發(fā)布《國家外匯管理局關于規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金交易的通知》（以下簡稱《通知》），規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金交易，完善跨境反洗錢監(jiān)管。與此同時，這不改變個人便利化年度5萬美元購匯額度，不影響個人正常提取現(xiàn)金和消費，不影響個人用匯便利性。
2003年以來，銀行卡在境外提取現(xiàn)金實施額度管理，每卡每年不得超過10萬元人民幣。但是外匯局有關負責人指出，隨著科技進步，當前非現(xiàn)金支付已日益普及和便利。據(jù)統(tǒng)計，2016年81%的境內(nèi)銀行卡境外提取現(xiàn)金低于3萬元人民幣。
國際監(jiān)管經(jīng)驗顯示，大額現(xiàn)金交易往往與詐騙、賭博、洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動有關。為此，全球普遍加強大額現(xiàn)金管理。外匯局監(jiān)測發(fā)現(xiàn)，一些個人持大量銀行卡在境外大額提取現(xiàn)金，遠超正常消費支付需要，涉嫌開展違法犯罪活動。
據(jù)此，《通知》明確規(guī)定，個人持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金，本人名下銀行卡（含附屬卡）合計每個自然年度不得超過等值10萬元人民幣。這個水平，既可滿足持卡人在境外正常提取現(xiàn)金需求，又可抑制少數(shù)違法違規(guī)人員大額提取現(xiàn)金。
《通知》同時將人民幣卡、外幣卡境外提取現(xiàn)金每卡每日額度統(tǒng)一為等值1萬元人民幣；規(guī)定個人持境內(nèi)銀行卡境外提取現(xiàn)金超過年度額度的，本年及次年將被暫停持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金；規(guī)定個人不得通過借用他人銀行卡或出借本人銀行卡等方式規(guī)避或協(xié)助規(guī)避境外提取現(xiàn)金管理。
上述負責人指出，《通知》主要是規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金，并不改變銀行卡外匯管理基本框架和個人用匯政策，個人持卡境外消費不受影響。
目前，銀行卡已成為個人出境使用最主要的便利化支付工具，個人出境旅游、商務、留學所涉食、宿、行、購等經(jīng)常項下交易，均可以使用銀行卡支付，且不占用個人便利化年度5萬美元購匯額度。若個人確有真實合規(guī)的境外大額現(xiàn)金使用需求，可依據(jù)《個人外匯管理辦法》及其實施細則等相關外匯管理規(guī)定辦理，如依法購匯后攜帶外幣現(xiàn)鈔出境。
上述負責人介紹，年度額度由外匯局匯總各家發(fā)卡金融機構數(shù)據(jù)計算并通過發(fā)卡金融機構實施控制?？紤]到實時控制會增加交易響應時間從而影響用卡體驗，對此外匯局采用延時控制手段。因此，個人在境外提取現(xiàn)金時應合理規(guī)劃，避免出現(xiàn)超過年度額度提取現(xiàn)金?！锻ㄖ芬惨蟀l(fā)卡金融機構采取有效方式提示發(fā)生境外提取現(xiàn)金交易的持卡人注意政策變化，加強政策宣傳。
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支付機構客戶備付金
集中交存比例將提至50%左右
中國人民銀行近日發(fā)布的信息顯示，2018年起支付機構客戶備付金集中交存比例將由現(xiàn)行20%左右提高至50%左右。
央行公開市場業(yè)務操作室負責人指出，支付機構客戶備付金集中存管制度是落實互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作的重要舉措，自2017年初建立以來實施進展順利，市場各方對集中交存比例逐步上調(diào)已有預期。本次調(diào)整已充分考慮了春節(jié)前現(xiàn)金投放等季節(jié)性因素影響，對提高交存比例的過程采取分步實施穩(wěn)妥推進。
這位負責人說，2018年1月仍執(zhí)行現(xiàn)行集中交存比例20%左右，2月至4月按每月10%逐月提高，至2018年4月才將集中交存比例調(diào)整到50%左右。同時，央行也將根據(jù)具體情況靈活開展公開市場操作，對沖影響，維護銀行體系流動性合理穩(wěn)定。
所謂客戶備付金，是指客戶預存或留存在支付機構的貨幣資金以及由支付機構為客戶代收或代付的貨幣資金。為防范支付風險，維護客戶權益，支付機構客戶備付金不得擅自挪用。