轉(zhuǎn)眼進(jìn)入了2019年的年底，10月份以來，根據(jù)央行的最新規(guī)定，自10月8號開始，按揭貸款利率的制定將會按照最新市場LPR利率為底價加點為基礎(chǔ)形成。這也造成了最近一段時間以來的大規(guī)模購房者的不知所措，都還在進(jìn)一步的觀望之中，很多人不清楚在此時段之后房貸利率究竟是會增高還是會降低，買房應(yīng)該是趁早還是延后。
針對此問題，根據(jù)央行對于按揭貸款的新規(guī)，自10月8日起開始實施新的房貸利率，并且將依據(jù)最新的LPR利率為底價確定，但是總體上來說應(yīng)該不會有太大的變化，依據(jù)當(dāng)前最新的LPR利率來估算，首套房的利率還是不會低于4.85%，二套房的利率也應(yīng)該不低于5.45%（這也體現(xiàn)了央行規(guī)定的在不低于當(dāng)前LPR利率的基礎(chǔ)上加60個基準(zhǔn)點。）
自新政策出臺以來到現(xiàn)在，已經(jīng)有超過13個省市完成了對新的房貸利率的評估以及確定工作，每個城市標(biāo)準(zhǔn)略有不同，但是總體來說都與本城市之前的房貸利率相差無幾，有的城市加點高于央行給出的最低點，多數(shù)城市基本與央行給出的最低值持平。舉個例子，北京市新確定的房貸利率的定價標(biāo)準(zhǔn)為：個人首套房的商業(yè)貸款利率不能低于LPR+55個基準(zhǔn)點，二套房商業(yè)利率不能低于LPR+105個基準(zhǔn)點，雖然看起來確實有些高，但是卻與之前北京樓市基本貸款利率沒有太大的波動。
如此一來，還在觀望中的購房者們可以放心了?，F(xiàn)如今采用貸款按揭的方式來進(jìn)行剛需買房成為市場中最司空見慣的方式，尤其是面對居高不加的房價來說，貸款買房或許是最理想的購買方式，但是由于最近房價暴跌，令很多人都惴惴不安，如果到最后發(fā)生個人資不抵債的情況，該怎么辦，把房子直接扔給銀行嗎？
按照當(dāng)前最普遍的首付款方式來說，第一套房首付30%，第二套50%，第三套房子不予以貸款的邏輯來講，如果一個人要買3套200萬總價600萬的房子，他需要首付200+100+60=360萬元的本金，其中貸款金額240萬，倘若這時房價暴跌，眼看自己的本金不保，房子賣不出去，每個月還要償還月供，這時候只能通過棄房斷供的方式將2套貸款按揭的房子扔給銀行從而減少損失，那么此時銀行應(yīng)該如何規(guī)避因為房價下跌導(dǎo)致的虧損呢？
事實上銀行從來不會做虧本的買賣，在個人按揭貸款買房時，銀行會對個人資產(chǎn)進(jìn)行評估，也就是抵押貸款，而不是隨隨便便就貸款給個人，而且抵押貸款有一個必要條件，就是必須提供超過貸款額度的等價資產(chǎn)才能作為抵押，如果抵押資產(chǎn)沒有達(dá)到貸款要求，放款額度則會相應(yīng)降低甚至是不予貸款。銀行會將此條寫入貸款合同中，以免造成上述所說情況給銀行帶來損失。很多購房者在簽署合同的時候都忽略了這幾句話：“抵押期間由于乙方（貸款人）的過錯或其他原因（市場環(huán)境變化等庫管原因）造成抵押價值減少，乙方應(yīng)在30天內(nèi)向甲方提供與減少價值相當(dāng)?shù)钠渌麚?dān)保，否則甲方有權(quán)立即處置抵押物?！?/p>
這幾句話保證了銀行不會存在壞賬的情況，但是對于購房者來說，最應(yīng)該了解的就是合同內(nèi)容，不管是甲方合同條款還是一方合同條款，都應(yīng)該認(rèn)真研究，以免日后自身的利益受損。