經(jīng)歷了2016年的一路高歌猛進后，民營銀行迎來了高管提前“離場”的煩惱。3月5日，網(wǎng)商銀行高層換帥引發(fā)市場對民營銀行的又一輪討論。據(jù)北京商報記者不完全統(tǒng)計，目前17家民營銀行中，已有10家出現(xiàn)過董事長或行長的變更，比例高達58.8%，業(yè)內(nèi)人士指出，高管頻頻變動的背后體現(xiàn)了民營銀行發(fā)展艱辛的境況，在銀行業(yè)都在謀求轉型的時刻，民營銀行亟待找準差異化定位。
近六成民營銀行換帥
3月5日，網(wǎng)商銀行發(fā)生重要人士調(diào)整，螞蟻金服董事長兼CEO井賢棟將卸任網(wǎng)商銀行董事長，由螞蟻金服總裁胡曉明接任；網(wǎng)商銀行副行長金曉龍升任該行新任行長。
對于網(wǎng)商銀行多位高層人事變動，螞蟻金服相關人士回應北京商報記者稱，屬于正常的內(nèi)部調(diào)整，并指出井賢棟未來的精力將集中在更高的層面，聚焦螞蟻金服戰(zhàn)略。
事實上，近年來，民營銀行高層頻繁“閃離”已成為其高頻詞。據(jù)統(tǒng)計，2018年有7家民營銀行董事長或行長一職出現(xiàn)變動，分別為遼寧振興銀行、武漢眾邦銀行、福建華通銀行、重慶富民銀行、吉林億聯(lián)銀行、湖南三湘銀行、上海華瑞銀行。目前開業(yè)的17家民營銀行中已有過半數(shù)銀行有過高管調(diào)整，而其中，只有少數(shù)銀行披露了離職原因。
值得一提的是，不少民營銀行的“掌門人”級別人事變動，發(fā)生時間是在該行開業(yè)之后不久。例如，2015年9月，成立不到一年的微眾銀行對外確認，行長曹彤因個人原因離職；北京中關村(行情000931,診股)銀行于2017年7月開業(yè)，該行原行長王萌在開業(yè)剛過3個月后便因個人原因辭職。
牌照冰凍 業(yè)績放緩
分析人士指出，在高管們頻繁“出走”的背后，除了正常的人事變動外，更多從側面透露出民營銀行發(fā)展中的業(yè)務發(fā)展受限、管理層壓力較大的現(xiàn)狀。
自2014年首批5家民營銀行獲批成立后，掀起了民營銀行的一股熱潮，并在2016年迎來爆發(fā)之年，當年有12家民營銀行獲批籌建。而從2017年開始，民營銀行進入設立“冰凍期”，并延續(xù)至今，2017年和2018年全年無一家獲批籌建。
除機構設立步伐放緩外，民營銀行近來也進入發(fā)展的瓶頸期，盈利能力出現(xiàn)減緩的趨勢。原銀監(jiān)會城市銀行部主任凌敢此前透露，2017年民營銀行總計實現(xiàn)凈利潤19.67億元，是上年同期的2.09倍。日前銀保監(jiān)會披露數(shù)據(jù)顯示，2018年民營銀行總計實現(xiàn)凈利潤45億元，對比來看，較2017年的增速明顯放緩。
有業(yè)內(nèi)人士認為，民營銀行是新生事物，體制和運作模式都是新的，“一行一店”的經(jīng)營模式導致物理網(wǎng)點受限，很多業(yè)務沒有辦法順利開發(fā)，對于管理層來說壓力較大。
談及民營銀行的發(fā)展瓶頸，麻袋研究院高級研究員蘇筱芮表示，一方面在于負債端來源，由于歷史積淀以及監(jiān)管限制等原因，民營銀行以“一行一店”為主，無法布置像傳統(tǒng)銀行一樣的物理網(wǎng)點，導致民營銀行較為依賴批發(fā)性融資，以同業(yè)負債為主且成本較高。例如，去年2月民營銀行的首張罰單，就是由同業(yè)業(yè)務不規(guī)范造成。另一方面，缺乏信用背書。民營銀行由于監(jiān)管限制，并不能引入聲譽較強的大型國企股東來做信用背書。此外，民營銀行的抗風險能力相比傳統(tǒng)銀行更弱，因此民營銀行的股東，從資本金、關聯(lián)交易到股權質押都有較嚴格的限制。
探索差異化發(fā)展
在當前經(jīng)濟下行壓力加大、商業(yè)銀行凈利潤增速普遍趨緩、監(jiān)管準入門檻未放松的境況下，新成立的民營銀行要面臨更多考驗，差異化發(fā)展應得到強化。
分析人士指出，民營銀行應在自身定位的區(qū)域精耕細作，努力開拓出屬于自身發(fā)展的長效機制。北京科技大學經(jīng)濟管理學院金融工程系教授劉澄表示，民營銀行要找準自身定位，在與國有銀行、股份制銀行、中小銀行等多方競爭中，找準自己的客戶及市場，實行錯位競爭。
從近期高層的密集表態(tài)來看，民營銀行未來發(fā)展蘊含著很大的機遇。2月14日，國務院辦公廳印發(fā)《關于加強金融服務民營企業(yè)的若干意見》強調(diào)，“支持民營銀行和其他地方法人銀行等中小銀行發(fā)展，加快建設與民營中小微企業(yè)需求相匹配的金融服務體系”。在剛剛發(fā)布的政府工作報告中也提出，改革優(yōu)化金融體系結構，發(fā)展民營銀行和社區(qū)銀行。
蘇筱芮指出，政府工作報告中的“發(fā)展民營銀行”，主要是指鼓勵現(xiàn)有民營銀行利用自身定位及區(qū)域性等優(yōu)勢條件，努力做好小微“存、貸、匯”等基本業(yè)務以支持中小微企業(yè)、三農(nóng)、社區(qū)等業(yè)態(tài)的發(fā)展，解決中小微企業(yè)融資難、融資貴等問題。而在民營銀行籌建方面，蘇筱芮認為，在全力支持實體經(jīng)濟、發(fā)展中小微企業(yè)的當下，民營銀行的增設具有一定的想象空間。
中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼建議，應適度放寬民營銀行經(jīng)營區(qū)域限制，取消“一行一店”要求，支持和鼓勵民營銀行在一定區(qū)域內(nèi)逐步增設分支機構和網(wǎng)點，進一步激活民營銀行發(fā)展活力和服務張力，為民營企業(yè)提供充分競爭的金融服務市場。