現(xiàn)在買房子，貸款已經(jīng)不僅是老百姓的無奈選擇，很多有錢人為了保障自己的資金鏈不斷掉，也多是選擇貸款的方式。可以說，現(xiàn)在全款買房的人已經(jīng)比較小眾了，因此人們意識到想要抑制房價的不理性，就要從購買源頭抓起。今年來，房貸的相關(guān)新措越來越嚴(yán)格，讓不少房企和多產(chǎn)者一時間都抓了瞎。
盡管上周央行下調(diào)了LPR，但人民日報明確了這一做法的概念——1年期LPR下調(diào)不等于降息，也不等于房貸利率下調(diào)。這是在改革完善貸款市場報價利率（LPR）形成機(jī)制，為的是引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)降低實體經(jīng)濟(jì)融資成本，緩解小微民營企業(yè)融資難、融資貴等問題，支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。只有這樣，才能讓貨幣政策發(fā)揮出應(yīng)有的作用，更好地服務(wù)國民經(jīng)濟(jì)整體發(fā)展。也就是說，大原則仍然沒有松動。
在這種環(huán)境之下，不少購房者就開始擔(dān)心以自己的實力很難獲批理想的額度，甚至?xí)苯颖痪芙^。實際上，即便是征信良好，無不良記錄的人也可能會難以過審，而且沒有人會告訴你被拒原因，這是為什么呢？其實，審批貸款需要考慮的因素有很多，很大程度上，問題就出在資料填寫方面——申請房貸是可要牢記這“3不寫”。
一來，收入不要寫太高。很多人擔(dān)心自身條件不夠，以為只要收入多寫一點就能提高獲批幾率，但其實并非如，還可能適得其反。收入只是審批過程當(dāng)中評判的一項內(nèi)容，而不是全部，且銀行又不是傻子，你寫多少就信了嗎？本來能貸到錢，就因為這點小聰明一分錢都借不到，你說虧不虧？
對于一些收入過高的人，銀行可能會更加嚴(yán)格排查是否有多套房產(chǎn)，查的越多暴露越多。如果實在想讓收入欄好看一點的話，頂多是把績效獎金、年終獎、福利紅包等算在一起，總之偏差別太大就行。
二來，內(nèi)容別寫太詳細(xì)。不少購房者由于沒有經(jīng)驗，所以不太能分得清則重點，于是甭管有用沒用的信息全部羅列上去，認(rèn)為越詳細(xì)越能證明自己態(tài)度認(rèn)真端正，也能避免材料不全的問題，興許更好批過。不過，言多必失，你不能保證你提供的每一個信息都對自己有利。
比如說，本來資料沒問題，只因多寫了一個可有可無的電話、地址等次要信息，而被查出紕漏被拒，是不是特別冤得慌？與其自己亂猜，倒不如帶一個有經(jīng)驗的朋友陪同一起去。銀行最喜歡一眼看去簡潔突出重點的客戶資料，雜亂無章反而不易通過。
三來，別寫假證明充數(shù)。使用這種方法而翻車的現(xiàn)象很多，一旦被發(fā)現(xiàn)，不僅承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，還會影響個人的信用記錄，這是不可逆的。而但凡能夠出具收入證明的人都不會選擇這種下下之策，這類人大概分為兩種，要么從事個體自由職業(yè)，要么就是收入過低。通常情況下，申貸者最好想辦法增加首付金額，減少貸款的額度，降低銀行的評估風(fēng)險。同時，銀行也會通過個人納稅回執(zhí)單的納稅額來判定個人的還款能力。