但是,他的朋友建議他說可以申請(qǐng)公積金信用貸款,在自己沒有買房之前,暫時(shí)不要?jiǎng)佑脗€(gè)人公積金賬戶里邊的錢。

他很好奇,到底什么是公積金信用貸款和公積金貸款??jī)烧哂惺裁磪^(qū)別?

今天,保哥哥就和大家細(xì)細(xì)說下兩者之間的不同之處。

概念不同

公積金信用貸款是信用貸款的一種:指繳納一定額度住房公積金的用戶,可以憑此,去銀行辦理貸款,最高可拿到數(shù)十萬額度,而且無需任何財(cái)產(chǎn)抵押和擔(dān)保。

這筆貸款可以用于旅游、買車等個(gè)人消費(fèi),但不能用于投資理財(cái),否則這筆貸款會(huì)被銀行收回,且個(gè)人征信會(huì)有污點(diǎn)。

公積金貸款,簡(jiǎn)單來說,就是房貸的一種:我們根據(jù)公積金繳存額度和規(guī)定,可以申請(qǐng)一筆買房貸款,但需要注意的是,公積金貸款的用途只能是用來買房。(注:不同城市對(duì)公積金提取條件有所不同,具體還需去各地的公積金管理中心官網(wǎng)查看)

申請(qǐng)條件不同

買房申請(qǐng)公積金貸款,不同城市對(duì)申請(qǐng)條件的規(guī)定不同。例如,非北京籍想在北京買房,需要5年連續(xù)社保或者60個(gè)月連續(xù)繳納個(gè)稅才能申請(qǐng)公積金貸款;在上海,非滬籍想買住宅,需要是在上海無房的已婚人士,且連續(xù)繳納滿5年及以上個(gè)稅或社保才有資格申請(qǐng)公積金貸款。

而公積金信用貸款的申請(qǐng)條件,是由銀行自主決定的,不同銀行申請(qǐng)條件略有不同。一般情況下,只要符合銀行的連續(xù)繳存公積金年限要求,另外符合銀行規(guī)定的公積金月繳存額,即可攜帶身份證和公積金繳存證明材料,到網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)信用貸款。

貸款利率不同

公積金貸款的利率主要依據(jù)央行的調(diào)整。例如,2017年公積金貸款五年以下(含五年)的利率為2.75%,五年以上的利率為3.25%。

而公積金信用貸款利率,并沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn),不同的銀行利率不同。一般情況下,公積金信用貸款的利率比普通信用貸款的利率低一些,通常年利率在7%左右。

年限和額度不同

公積金貸款,最長(zhǎng)期限可以申請(qǐng)30年。但公積金信用貸款,一般最長(zhǎng)年限為3年。

在貸款額度方面,不同的地區(qū),公積金貸款最高額度不同。例如,部分二線城市本人公積金貸款最高限額40萬元。夫妻組合住房公積金貸款的,貸款最高限額60萬元。

一般情況下,個(gè)人公積金賬戶余額越高,可以申請(qǐng)的公積金貸款的額度也就越高。通常情況下,個(gè)人公積金貸款的額度是公積金賬戶余額的10-20倍。而公積金信用貸款的額度,不同的銀行額度不同,一般最高為30萬或者50萬不等。

還有一個(gè)大家比較關(guān)心的點(diǎn)是,如果申請(qǐng)了公積金信用貸款,會(huì)不會(huì)影響以后公積金貸款買房?

由于公積金信用貸款只是銀行通過參考申請(qǐng)人公積金繳納情況推出的一種信用貸款方式,并沒有把申請(qǐng)人的公積金抵押給銀行。所以,只要按照銀行的規(guī)定,將公積金信用貸款的錢合規(guī)用于個(gè)人消費(fèi),并按時(shí)償還利息和本金,就不會(huì)影響申請(qǐng)人之后的公積金貸款買房。

通過租房的形式提取公積金,提的是自己公積金賬戶里的錢。而向銀行申請(qǐng)公積金貸款,用的是銀行的錢,需要按時(shí)付利息和本金,而且只能用于個(gè)人消費(fèi),不能用于理財(cái)和投資。

這樣清楚區(qū)別之后,你知道答案了吧?

——當(dāng)然是可以的!