財政“小資金”撬動信貸“大資本”
哈爾濱百億擔保平臺暢通中小微企業(yè)金融血脈
打造百億擔保平臺，助推實體經濟發(fā)展。成立于2000年的哈市企信擔保中心，于2012年與哈爾濱市中小企業(yè)服務中心、哈爾濱市民營企業(yè)擔保中心整合后，成為哈爾濱市最大的政策性擔保機構，實現(xiàn)了跨越式發(fā)展：年擔保規(guī)模由最初1億元發(fā)展為連續(xù)9年超百億元；注冊資本由最初的1億元增長為47.4億元。截至2021年7月底，該中心已累計服務中小微企業(yè)和“三農”14399戶，提供擔保貸款26230筆，總額共計1599億元，切實為加快哈爾濱市產業(yè)項目建設、助推實體經濟發(fā)展發(fā)揮了積極的促進作用。
百億平臺暢通企業(yè)金融血脈
“對青鵝業(yè)成立20多年了，鵝肉產品有著良好的市場口碑。由于市場的快速發(fā)展，集團新建了集養(yǎng)殖、加工、觀光旅游和鵝文化建設為一體的農業(yè)生態(tài)經濟園區(qū)和觀光工廠?！睂O秀蘭說，新廠建設、加上疫情影響，使企業(yè)陷入了流動資金緊張、短時間內又無法拿到貸款的困境。
哈市企信擔保中心得知對青鵝業(yè)的需求后，第一時間為其提供了穩(wěn)企穩(wěn)崗和流動資金擔保貸款，在1天時間里就為企業(yè)解決了兩筆共計2500萬元的貸款，穩(wěn)企穩(wěn)崗業(yè)務僅收取0.5%的保費，極大節(jié)省了企業(yè)的融資成本。
和對青鵝業(yè)一樣，哈爾濱新哈精密軸承股份有限公司因為有了哈市企信擔保中心的支持，解決了融資難題。
作為國內軸承行業(yè)的后起之秀，哈爾濱新哈精密軸承股份有限公司為國內多家制造高精密機床的企業(yè)配套主軸軸承，并出口亞洲、歐洲、美洲十幾個國家，大部分產品可以替代進口。
目前高端軸承產品市場需求旺盛，為滿足企業(yè)不斷擴產需要，哈市企信擔保中心一方面繼續(xù)為企業(yè)提供500萬元穩(wěn)企穩(wěn)崗資金貸款擔保和1000萬元質押貸款擔保，另一方面在企業(yè)投資上馬數(shù)控機床、精密軸承智能化制造這一省百大項目中給予資金支持。
“當時情況非常急，在簽完土地出讓金合同之后，一周之內必須交齊全部資金，我們還差800萬元。晚一天就要多交1萬元的滯納金。擔保中心得知情況后，在我們土地證還沒下來的情況下，就為企業(yè)擔保貸款800萬元，真是解決了大難題。”哈爾濱新哈精密軸承股份有限公司總經理孫立萍說。
用有限財政資金撬動信貸資本“大雪球”
近幾年，在哈爾濱市財政持續(xù)注資下，哈市企信擔保中心的注冊資金已增長為47.4億元，合作銀行有21家，擔保金放大倍數(shù)普遍達到20倍以上，部分銀行免存保證金?！翱梢哉f我們用有限的財政資金撬動了信貸資本‘大雪球’?！惫衅笮艙Ｖ行闹魅瓮趵蛘f，今年截至目前，擔保中心已通過提高對“無還本續(xù)貸”“展期”業(yè)務容忍度、降低審批門檻、助力“雙穩(wěn)”企業(yè)盡享優(yōu)惠政策等方式累計為1300多戶企業(yè)擔保貸款81億元，有力促進了實體經濟的發(fā)展。
王莉說，利用政府提供的資金，為企業(yè)實施有效擔保；整合服務資源，面向全市中小微企業(yè)提供公益性、綜合性的一站式“窗口”服務，這是中心成立的宗旨和初衷。為有效緩解中小微企業(yè)融資難題，近年來，擔保中心已累計創(chuàng)新20余項擔保品種。其中，為專項支持重點產業(yè)發(fā)展，擔保中心橫向聯(lián)合，與哈爾濱市委宣傳部、農委、畜牧局、發(fā)改委、工信局，共建全市文化產業(yè)、農牧業(yè)、現(xiàn)代服務業(yè)、工業(yè)融資擔保平臺；開辦貸款周轉金業(yè)務，由省市財政出資貸款周轉金專項解決企業(yè)轉貸難題。擔保中心作為該項資金的運營平臺，通過銀行質押方式，截至7月底累計為1500余戶企業(yè)提供近2000筆150億元轉貸資金，實現(xiàn)了貸款周轉金滿負荷運轉，為緩解疫情期間企業(yè)轉貸難題發(fā)揮了重要作用。
在創(chuàng)新?lián)Ｆ贩N的同時，哈市企信擔保中心還進行反擔保模式的創(chuàng)新，通過采取組合式反擔保，將企業(yè)的應收賬款、收費權、特許收費權、企業(yè)聯(lián)保、不動產收益權、不動產租賃權、林權等經營權抵(質)押納入反擔保范圍，完善和創(chuàng)新“聯(lián)戶聯(lián)?！?、倉單質押、第三方監(jiān)管等擔保新模式，突破性地為輕資產類企業(yè)釋放了不動產以外其他資產的擔保價值，并突破性解決了集體土地無法抵押的難題，維護了非公企業(yè)平等享受金融資源的權益。
創(chuàng)新舉措助企紓困解難
融資難、融資貴一直是困擾民營企業(yè)的發(fā)展難題。去年新冠肺炎疫情發(fā)生后，位于香坊區(qū)的淞之日日韓料理店經營出現(xiàn)資金周轉困難。受條件限制，料理店無法直接獲得銀行貸款，企業(yè)負責人樸青山找到哈市企信擔保中心求助。
作為政府性擔保機構，擔保中心迅速啟動“穩(wěn)企穩(wěn)崗擔保貸款基金”，在該中心擔保下，樸青山獲得銀行發(fā)放的300萬元貸款，僅有0.5%的擔保費和4.3%的銀行利率，他說，如果沒有省、市穩(wěn)企穩(wěn)崗政策，企業(yè)不會享受到這樣的紅利。
據了解，疫情發(fā)生后，哈市企信擔保中心與銀行合作，通過續(xù)貸、展期、借新還舊、調整還款計劃、先擔后押、降低保費、容缺機制等措施，幫助疫情期企業(yè)應對各類融資需求。并簡化業(yè)務流程，實行“見貸即?！保攸c項目實現(xiàn)1日放款。同時“讓利于企”，擔保中心將擔保費率由原來的年化1.45%普遍降至1%以下，其中穩(wěn)企穩(wěn)崗貸款擔保業(yè)務僅收取0.5%的保費，重點項目和特色項目免收保費。
此外，為廣泛滿足疫情期間小微企業(yè)融資需求，哈市企信擔保中心還與銀行合作開展了“云貸擔?！睒I(yè)務。對建設銀行“小微快貸”業(yè)務、工商銀行“經營快貸”實行批量擔保，免除擔保費用、免除抵質押。目前，累計為1485戶企業(yè)辦理3602筆17.67億元的“云貸擔?！睒I(yè)務，通過“科技+金融”的手段實現(xiàn)普惠金融。
多年來，哈市企信擔保中心重點支持優(yōu)勢產業(yè)和戰(zhàn)略性新興產業(yè)發(fā)展，通過扶優(yōu)助強，大力支持了哈飛汽車、賓西牛業(yè)、秋林里道斯等重點品牌；助力九洲電氣等企業(yè)在主板、創(chuàng)業(yè)板成功上市，發(fā)揮“領頭雁”作用，以增補欠，拉動工業(yè)經濟增長。同時，擔保中心堅持“抓大不放小”，支持小微企業(yè)的額度占總擔保額度的80%以上，有效推動了產業(yè)鏈延伸。