貸款這件事,很多人或多或少都有涉及,比如車貸、房貸、信用貸、信用卡分期等等。不了解利率的計(jì)算方法,也許會(huì)令你吃大虧。

因行業(yè)差異,各類貸款會(huì)有不同的方法計(jì)算利率,為方便對(duì)比,我們統(tǒng)一使用年化利率來(lái)講解。

年化利率通俗來(lái)解釋,比如2022年1月1日你向銀行貸款12000元,約定貸款1年600元的利息,則你的貸款年化利率為600÷12000=5%。注意,這意味著,你需要在一年后,也就是2023年1月1日,當(dāng)天一次性還款12600元給到銀行。

注意以上關(guān)鍵詞,一年后、一次性,很多貸款就是在這兩個(gè)關(guān)鍵詞上去延伸出多種貸款方式,下面多場(chǎng)景舉例子(仍然以12000元貸款,600元利息舉例)。

場(chǎng)景1:先息后本,約定先付利息600元,一年后歸還本金12000元,此種還款方式,實(shí)際年化利率為5.26%。

場(chǎng)景2:先息后本,約定先付利息600元,后續(xù)一年每個(gè)月還款1000元,此種還款方式,實(shí)際年化利率為10.05%。(此類場(chǎng)景多見于車貸)

場(chǎng)景3:等額本息,約定每個(gè)月還款等額的本金加利息,也就是每個(gè)月還款1050元,連續(xù)還款12個(gè)月,此種還款方式,實(shí)際年化利率為9.54%。

看到了嗎,不同的還款方式,實(shí)際年化利率可以有很大差異。實(shí)際也非常好理解,比如場(chǎng)景2,實(shí)際上你每個(gè)月都在還本金,真正借了1年時(shí)間的只有1000元,其余11個(gè)1000元,分別只借了11個(gè)月、10個(gè)月。。。1個(gè)月,但是與場(chǎng)景1一樣仍然需要付600元利息。