這幾天，很多購(gòu)房的朋友為房貸利率的事情糾結(jié)不已，有位朋友提出，去年下半年買的房子，貸款30萬(wàn)，要還30年，每個(gè)月固定還一樣的錢1547.81元，需要轉(zhuǎn)LPR嗎？對(duì)此，我們建議，從歷史上看，4.85%的利率是比較低的，處于歷史上的較低位置，即使房貸利率再跌，也跌不到哪里去，鑒于購(gòu)房者要還30年，時(shí)間跨度比較長(zhǎng)，貨幣政策會(huì)有多變，建議還是把房貸利率固定下來(lái)。
這些日子，投資者之所以猶豫不定，主要是根據(jù)央行2019年12月份發(fā)布的規(guī)定，2020年3月1日起至2020年8月31日止，存量房貸客戶需要到銀行更改房貸合同，選擇利率跟LPR掛鉤或者繼續(xù)堅(jiān)持固定利率，也就意味著以后房貸基準(zhǔn)利率退出歷史舞臺(tái)，轉(zhuǎn)而與LPR掛鉤。
那么，如果購(gòu)房者的房貸利率是4.85%，為什么還是建議采用簽下固定利率為妥呢？首先，購(gòu)房者如果貸款利率是4.85%，只有剩下不到5年的還款時(shí)間，我們就建議采取LPR了，因?yàn)樵诳吹玫降臅r(shí)間內(nèi)，房貸利率不會(huì)漲得過(guò)高，但如果是要還貸30年，這么長(zhǎng)的一段日子。那國(guó)內(nèi)的貨幣政策會(huì)發(fā)生巨大變化，可以肯定的是，在這30年里，銀行的房貸利率多數(shù)是在4.85%之上的。所以，趁著房貸利率處于歷史較低的情況下，簽下固定利率還是比較明智的，這樣就鎖定了房貸利率，以及房貸的支出成本。
再者，雖然去年下半年房貸利率一直在下行中，例如，2019年8月份的LPR是4.85%，2019年12月份的LPR是4.8%，2020年2月份LPR是4.75，但是如果利率過(guò)低銀行無(wú)利可圖，銀行房貸利率下行空間已經(jīng)不大。更何況，4.85%已經(jīng)是在原來(lái)4.9%基準(zhǔn)利率的水平上優(yōu)惠了，雖然優(yōu)惠幅度不是很大，但也并不是以后房貸利率會(huì)一直降下去。目前國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)逐步好轉(zhuǎn)，物價(jià)持續(xù)上升，央行調(diào)降房貸利率基本上已經(jīng)到頭了，所以簽下4.85%也不算吃虧。從30年房貸還款周期來(lái)看，這個(gè)利率也并不算太高。
實(shí)際上，央行這次是給大家一次重新選擇房貸利率的權(quán)利，讓你可以重新選擇。如果你房貸還只有幾年時(shí)間，那選擇LPR還是可以的，未來(lái)經(jīng)濟(jì)不好，LPR利率幾年內(nèi)不太可能有較大上揚(yáng)。但是如果你拿到了一個(gè)房貸利率并不算太高，而且還要償還房貸30年，那還是早點(diǎn)把還貸成本給固定下來(lái)。因?yàn)楝F(xiàn)在房貸利率處于歷史低位，并不代表一直會(huì)這么低，如果將來(lái)房貸利率上漲了，購(gòu)房者如果實(shí)行LRP的話，那多付出的利息還是要自己來(lái)承擔(dān)的。其實(shí)，無(wú)論是固定利率，還是LPR都是購(gòu)房者的對(duì)賭，只能看現(xiàn)在哪種結(jié)果對(duì)你更有利些。