保單貸款有哪些優(yōu)缺點(diǎn)？所謂保單貸款，就是以壽險(xiǎn)保單的現(xiàn)金價(jià)值作擔(dān)保，從保險(xiǎn)公司獲得的貸款。這類貸款的可貸款金額取決于保單的有效年份、保單簽發(fā)時(shí)被保人的年齡、死亡賠償金額。對(duì)于擁有具有現(xiàn)金價(jià)值保險(xiǎn)保單的人們而言，保單貸款是最優(yōu)的一種貸款方法，它為短期需要資金周轉(zhuǎn)的人們帶來了十足的便利。然而，沒有任何貸款是十全十美的，那么，保單貸款有哪些優(yōu)缺點(diǎn)？
一、保單貸款優(yōu)點(diǎn)
1.無退保
保單有效情況下，客戶在保單貸款期間持續(xù)享受保險(xiǎn)保障。與退保比起來，投保人可以免去退保費(fèi)用損失。
2.手續(xù)簡(jiǎn)
一般而言，保單貸款辦理方法簡(jiǎn)便，投保人只需帶好保單、有效身份證明、被保險(xiǎn)人書面同意貸款申請(qǐng)的聲明親自到保險(xiǎn)公司辦理。
3.利率低
相對(duì)來說，保單貸款的利率相對(duì)較低，不會(huì)給借款人帶來過大負(fù)擔(dān)。
二、保單貸款缺點(diǎn)
1.審核時(shí)間較長(zhǎng)
銀行辦理保單質(zhì)押貸款還需要保險(xiǎn)公司出示相關(guān)資料，這些資料都必須由貸款人準(zhǔn)備，經(jīng)過保險(xiǎn)公司確認(rèn)與核實(shí)，如通過銀行辦理，其時(shí)間比保險(xiǎn)公司辦理要長(zhǎng)。
2.貸款額度
不同銀行的貸款額度并不相同，會(huì)參考貸款人信用、存款數(shù)量等指標(biāo)。不過如貸款人各項(xiàng)良好，貸款額度甚至有可能超過保單現(xiàn)金價(jià)值。
3.種類有限
并非每一種保單都能進(jìn)行貸款，只有具有現(xiàn)金價(jià)值的保單才可以進(jìn)行貸款，而銀行承認(rèn)的保單種類也有一定的限制。
三、保單貸款注意事項(xiàng)
1.保單貸款的保單必須是投保兩年以上且其保險(xiǎn)賬戶存在現(xiàn)金價(jià)值，通常保險(xiǎn)公司所提供的最大貸款金額為客戶保單現(xiàn)金價(jià)值的70%-80%。
2.保單質(zhì)押貸款只適合用于短期資金周轉(zhuǎn)，并不適合用于股票等高風(fēng)險(xiǎn)投資。
3.保單貸款必須由投保人或被保人申請(qǐng)，一般而言不允許委托辦理。已經(jīng)發(fā)生保費(fèi)豁免的保單不能辦理質(zhì)押貸款。
四、保單貸款申請(qǐng)?jiān)摐?zhǔn)備些什么？
不同貸款機(jī)構(gòu)所需材料并不相同，這里就以某銀行為例，在四種不同的情況下，列出貸款人所需材料。
1.客戶親臨，且投保人與被保險(xiǎn)人為同一人時(shí)
保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書（保單貸款/還款類）、投保人身份證件、以投保人為戶名的活期結(jié)算賬戶。
2.客戶親臨，且投保人與被保險(xiǎn)人為非同一人時(shí)
保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書（保單貸款/還款類）（若被保險(xiǎn)人未授權(quán)，需被保險(xiǎn)人簽名）、投保人身份證件、以投保人為戶名的活期結(jié)算賬戶、被保險(xiǎn)人身份證件。
3.客戶委托，且當(dāng)投保人與被保險(xiǎn)人為同一人時(shí)
保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書（保單貸款/還款類）、授權(quán)委托書、投保人身份證件、代辦人身份證件、以投保人為戶名的活期結(jié)算賬戶。
4.客戶委托，且投保人與被保險(xiǎn)人為非同一人時(shí)
保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書（保單貸款/還款類）（若被保險(xiǎn)人未授權(quán)，需被保險(xiǎn)人簽名）、授權(quán)委托書、投保人身份證件、被保險(xiǎn)人身份證件、代辦人身份證件、以投保人為戶名的活期結(jié)算賬戶。
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