臣財貸款網(wǎng)6月1日訊，銀監(jiān)會發(fā)布的一季度銀行業(yè)監(jiān)管數(shù)據(jù)顯示，2016年一季度末，商業(yè)銀行（法人口徑，下同）不良貸款余額13921億元，較上季末增加1177億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.75%，較上季末上升0.07個百分點。
信貸資產(chǎn)質(zhì)量總體可控
這是商業(yè)銀行不良率自2013年二季度以來連續(xù)第11個季度上升。在銀行業(yè)發(fā)展整體穩(wěn)定的情況下，風險的逐步暴露吸引了人們的關(guān)注。
太和智庫研究院張超向記者表示，銀行風險的積累是一個正?，F(xiàn)象，“中國作為一個高杠桿經(jīng)濟體，在經(jīng)濟下行壓力加大期間，風險必然會影響到銀行業(yè)，短期之內(nèi)缺少有效辦法，不能一蹴而就地解決問題。而長期來看就是降杠桿，這與當下的政策是一致的。”他認為，銀行資產(chǎn)規(guī)模大，有足夠資本覆蓋不良貸款。不良率的上升并不是當下銀行業(yè)發(fā)展最核心的問題。
監(jiān)管層對風險也有客觀認識。今年3月，銀監(jiān)會主席尚福林在兩會記者會上指出，銀行的不良資產(chǎn)率上升主要表現(xiàn)在信用風險的暴露上，對于產(chǎn)能過剩企業(yè)和“僵尸企業(yè)”，將實行實名制管理，推動成立債權(quán)委員會。另外，銀監(jiān)會還將著重防范交叉金融產(chǎn)品風險、流動性風險、外部風險傳染。
專家認為，目前信貸資產(chǎn)質(zhì)量總體可控。交通銀行首席經(jīng)濟學家連平談到，考慮到我國經(jīng)濟依然處于中高速發(fā)展階段，財政和貨幣政策也有一定的調(diào)節(jié)余地，且商業(yè)銀行對各類風險的內(nèi)部消化能力依然較強，即使不良率小幅上升，信用風險總體仍相對可控。受到利率市場化和匯率形成機制改革持續(xù)推進的影響，流動性風險和市場風險管理難度將有所提升，但風險水平相對不高。
除此之外，銀行業(yè)整體風險抵補能力保持穩(wěn)定，針對信用風險計提的減值準備較為充足。2016年一季度末，商業(yè)銀行貸款損失準備余額為24367億元，較上季末增加1278億元；撥備覆蓋率為175.03%，較上季末下降6.21個百分點；貸款撥備率為3.06%，比上季末增加0.02個百分點。另外，核心資本充足率繼續(xù)上升，流動性水平比較充裕。
撥備覆蓋率水平整體較高
與銀行業(yè)監(jiān)管數(shù)據(jù)接連發(fā)布的，還有A股上市銀行一季報。值得關(guān)注的是，工行一季度末撥備覆蓋率為141.21%，中行數(shù)據(jù)為149.07%，均低于此前監(jiān)管層統(tǒng)一劃定的150%紅線。而工行季報稱，所有指標均滿足監(jiān)管要求。
撥備覆蓋率是銀行可能發(fā)生的呆賬、壞賬的準備金使用比率。根據(jù)銀監(jiān)會2011年44號文的規(guī)定，商業(yè)銀行撥備覆蓋率不得低于150%。
不過，該文也強調(diào)，監(jiān)管部門可以“按經(jīng)濟發(fā)展不同階段、銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款質(zhì)量差異和盈利狀況的不同，對貸款損失準備的監(jiān)管要求進行動態(tài)化和差異化調(diào)整：經(jīng)濟上行期適度提高貸款損失準備要求，經(jīng)濟下行期則根據(jù)貸款核銷情況適度調(diào)低；根據(jù)單家銀行業(yè)金融機構(gòu)的貸款質(zhì)量和盈利能力，適度調(diào)整貸款損失準備要求”。
中國銀行國際金融研究所研究員熊啟躍認為，在經(jīng)濟下行周期不良貸款釋放的速度和節(jié)奏不斷加快的背景下，適當下調(diào)撥備覆蓋率要求符合國家宏觀審慎逆周期調(diào)控思路，有利于保障銀行對實體經(jīng)濟的支持力度，實現(xiàn)風險和收益的平衡。
他同時強調(diào)，與全球銀行業(yè)相比，我國銀行業(yè)的撥備水平整體較高、監(jiān)管要求較為嚴格。當前，全球主要銀行體系的撥備覆蓋率大多低于100%，平均水平為70%到80%之間，遠低于我國銀行業(yè)的平均水平。
風險將逐步化解
隨著宏觀經(jīng)濟的企穩(wěn)，銀行業(yè)風險將逐步化解。中國銀行業(yè)協(xié)會首席經(jīng)濟學家巴曙松表示，從中長期看，供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革將夯實中國銀行業(yè)長期健康發(fā)展的基礎(chǔ)。“去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿、降成本、補短板”五大任務雖然無可避免帶來“舊資產(chǎn)”風險的逐步暴露，但從長期來看，供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的推進，有利于傳統(tǒng)行業(yè)盈利能力的恢復與新興優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的創(chuàng)造。對中國銀行業(yè)改善客戶結(jié)構(gòu)、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、提升資產(chǎn)質(zhì)量、降低整體信用風險水平有重大意義。此外，他還建議，可以利用杠桿置換、鼓勵直接融資等結(jié)構(gòu)化安排緩釋債務風險。
至于未來前景，張超表示，以目前的情況來看，短期之內(nèi)不良率可能會繼續(xù)上漲，矛盾還會暴露。尤其是國企和制造業(yè)，是重點關(guān)注對象。不過，這種風險和矛盾屬于可控范圍內(nèi)，預計2017年年終見頂。他強調(diào)，區(qū)域性、系統(tǒng)性風險，是風險管理的一道紅線，值得行業(yè)和監(jiān)管層高度重視，并輔以有效措施嚴防。
需要強調(diào)的是，近期“逃廢債”問題廣受關(guān)注，有個別國企出現(xiàn)惡意違約甚至“逃廢債”傾向，給銀行帶來了較大負擔。張超認為，這方面需要相關(guān)法律政策的完善以及國企改革等系統(tǒng)性改革的有序推進。“不應該讓銀行成為不合理風險的最后承受者。”他說道。
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