16家上市銀行去年“涉房貸款”達16.12萬億元

臣財貸款網5月3日訊，銀行與房企的關系，在2015年有些撲朔迷離，根據4月底剛剛披露完的上市銀行2015年年報獨家統計發(fā)現，16家A股市場上市銀行去年合計的“涉房貸款”高達16.12萬億元(均采用集團或合并口徑相關數據)，較2014年年底的14.02萬億元增長了2.1萬億元，增幅為14.98%。

值得一提的是，銀行與房企原本極為緊密的關系在去年下半年已經出現了裂痕，商業(yè)銀行收緊了房企賴以安身立命的開發(fā)貸。

本報記者統計發(fā)現，與此前增速或占比有所下降不同，去年下半年，16家上市銀行的開發(fā)貸合計4.25萬億元，較去年中期的4.28萬億元出現了絕對值的負增長。

這也是多年以來上市銀行開發(fā)貸首現負增長，此前即便是多次被開發(fā)貸“停貸傳言”驚擾的2014年，開發(fā)貸的絕對值也是正向增加的。

國有大行“最絕情”

曾經因為占比高、規(guī)模大等原因引發(fā)過房企與銀行“誰比誰先死”的網絡段子的開發(fā)貸，多年來雖然屢遭停貸傳言侵擾，但是一直也過著悶聲發(fā)財的好日子。但是，這種好日子似乎在2015年中期迎來了拐點。

據記者統計，截至2015年年末，16家上市銀行對公業(yè)務中涉及房地產業(yè)的貸款(開發(fā)貸)余額合計4.25萬億元，雖然較2014年年底的4.01萬億元增長了近6%，但是較2015年中期的4.28萬億元卻有所下降。

16家上市銀行中，雖然11家銀行的開發(fā)貸的絕對值均較2015年中期上升，但僅5家銀行的開發(fā)貸占比出現增長，另外11家占比下降。

值得一提的是，即便是多次被開發(fā)貸“停貸傳言”驚擾的2014年，開發(fā)貸的絕對值也是正向增加的。2014年2月，有關“多家銀行暫停地產開發(fā)貸”的傳言在二級市場引發(fā)恐慌，地產股領跌大盤，板塊指數跌幅超過5%。

銀行方面也不得不紛紛對傳言進行回應；當時，商業(yè)銀行的集體發(fā)聲雖然平息了開發(fā)貸停貸傳言，但住房按揭“房貸荒”的傳言再次襲來，雖為傳言但言之鑿鑿，以至于監(jiān)管部門不得不窗口指導要求銀行支持房貸個貸業(yè)務。

然而，從占據了我國整個商業(yè)銀行業(yè)規(guī)模和利潤逾八成的上市銀行的數據來看，2014年所謂的停貸不過是單個銀行自行調整的舉動，從全行業(yè)來看，涉房貸款的各項指標均呈現出上漲態(tài)勢。

不過，從上市銀行的數據來看，去年下半年開發(fā)貸確實收緊了，雖然不是像曾經的傳言那樣一刀切的停止，但是也確實讓人感到涼意習習，而且這種涼意首先來自于國有大行的吹拂。

從規(guī)模來看，開發(fā)貸一向都是國有大行的天下。截至去年年底，中國銀行房地產業(yè)對公貸款的余額最高，為7605.11億元，占其貸款和墊款總額的百分比為8.32%；工商銀行、農業(yè)銀行和建設銀行的開發(fā)貸余額則均超過了5000億元，分別為5629.17億元、5483.88億元和5229.16億元，但是上述三家銀行該類貸款的占比并不算突出，分別僅為4.72%、6.15%和4.99%，在上市銀行中排名靠后。

雖然規(guī)模依舊動輒千億元量級，但是四大國有銀行對于開發(fā)貸的態(tài)度整體開始轉向冷淡，四家銀行中，中國銀行、農業(yè)銀行、建設銀行2015年年底的開發(fā)貸較2014年年末和2015年中期均“雙降（余額和占比兩項）”，僅工商銀行屬于余額上升、占比下降的情況。

股份制銀行整體而言對于開發(fā)貸興致十足.截至去年年底，開發(fā)貸占比最高的6家銀行中有5家為股份制銀行，其開發(fā)貸占比在9.4%-12%之間。

在股份制銀行中，相對而言，招商銀對于房地產行業(yè)對公貸款則顯得意興闌珊，不僅規(guī)模排名排在民生銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行之后，占比也在16家上市銀行中排名靠后，僅為8%。當然，這與招商銀行擅長零售業(yè)務的特點是相吻合的。

去年，上市銀行對于房地產貸款的質量把控依舊十分嚴格，房地產行業(yè)貸款的不良貸款率遠低于各行業(yè)平均數的。

記者查閱年報數據發(fā)現，開發(fā)貸的不良貸款率確實比較低。房地產業(yè)對公貸款占比(11.91%)在所有上市銀行中最高的民生銀行，房地產業(yè)不良貸款的占比僅為1.05%；而光大銀行房地產業(yè)不良貸款也僅占全部不良貸款的4.5%；興業(yè)銀行的開發(fā)貸不良貸款率更是僅為0.02%。相對而言，部分國有大行的開發(fā)貸不良貸款率較高，超過了1%，但是也均低于其各自銀行的行業(yè)均值。

此外，據記者此前測算，在所有商業(yè)銀行中，上市銀行涉房貸款的占比已經超過四分之三，可以說絕對具有行業(yè)“風向標”的意義。

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