在辦理信用貸款之前最重要的就是征信,保護(hù)好自己的征信是重中之重,一份干凈的征信是辦理貸款之前的基礎(chǔ)。如果征信不良,個(gè)人資質(zhì)再好也是徒勞。
如何了解自己的征信?
1. 負(fù)債
除了房貸以外的其他貸款都算入負(fù)債,負(fù)債越高就說(shuō)明越缺錢(qián)(不能以偏概全,銀行也會(huì)評(píng)估客戶名下資產(chǎn))
2. 逾期
逾期分為歷史逾期和當(dāng)前逾期,如果是當(dāng)前逾期那就完了,高利貸都不一定借更別說(shuō)銀行了,歷史逾期兩年不超過(guò)6次或者連續(xù)逾期3次,也就是我們常說(shuō)的“連三累六”
3. 查詢次數(shù)
查詢次數(shù)的意思就是指申請(qǐng)貸款的次數(shù),每申請(qǐng)一筆貸款,包括支付寶的借唄,銀行的信用卡都算是一次查詢,如果在一段時(shí)間內(nèi)查詢次數(shù)過(guò)多就說(shuō)明借款人這段時(shí)間很缺錢(qián),也就是我們常說(shuō)的征信“花了”。
一般申請(qǐng)銀行信用貸的條件是近3個(gè)月查詢次數(shù)不能超過(guò)9次,超過(guò)9次就極其難辦了。
確認(rèn)征信沒(méi)有問(wèn)題后還需要認(rèn)清自己的實(shí)際情況。
人分三六九等,肉有五花三層。在銀行眼里更是如此,銀行判定借款人是否適合放款往往都取決于借款人的工作單位性質(zhì),個(gè)人收入情況,名下資產(chǎn)價(jià)值等方面因素。這些因素匯集到一起都指向一個(gè)方向“還款能力”
1. 工作單位性質(zhì)
借款人工作單位性質(zhì)越好,例如國(guó)企,事業(yè)單位,世界500強(qiáng),中國(guó)500強(qiáng)等單位,就說(shuō)明借款人的工作越穩(wěn)定,還款能力就越穩(wěn)定。
2. 個(gè)人收入
借款人的收入越高就可以認(rèn)為借款人的還款能力越高。
(個(gè)人收入主要體現(xiàn)在個(gè)人的打卡工資上)
3. 名下資產(chǎn)
借款人的個(gè)人名下資產(chǎn)對(duì)銀行來(lái)說(shuō)也是一種保障,萬(wàn)一借款人無(wú)力還款,銀行也可以向法院申請(qǐng)執(zhí)行借款人名下資產(chǎn)來(lái)抵消借款人的欠款。
4. 公積金繳納情況
公積金繳納的時(shí)間越長(zhǎng),就說(shuō)明借款人工作的時(shí)間越長(zhǎng),繳納的金額越多,就說(shuō)明借款人的收入越多,這些條件都指向了借款人的還款能力。
認(rèn)清了自己的個(gè)人情況后還需要對(duì)自己的需求進(jìn)行詳細(xì)的剖析。
一,還款方式
信用貸款的還款方式分為兩種:
1. 等額本息
等額本息的還款方式是每個(gè)月本金和利息一起還,利息會(huì)隨著本金的減少而相應(yīng)減少。這種還款方式一般都適合長(zhǎng)期使用。不適合提前還款。
2. 先息后本
先息后本的還款方式是每個(gè)月之還利息到期后還本金,還款壓力小,適合短期周轉(zhuǎn)使用。
二, 額度
不同銀行的額度都不同,單家銀行最高額度一般都在30-50萬(wàn)以內(nèi),個(gè)別銀行可以達(dá)到80萬(wàn)。
需要對(duì)照自己的需求選擇相應(yīng)的銀行產(chǎn)品。
如果額度需求高,大于100萬(wàn),這個(gè)時(shí)候就需要多家銀行同時(shí)申請(qǐng),而且申請(qǐng)順序不能出錯(cuò),這個(gè)時(shí)候就需要對(duì)自己的征信“查詢次數(shù)”進(jìn)行嚴(yán)格的控制。
不同銀行的準(zhǔn)入條件也不盡相同,其中有一項(xiàng)就是查詢次數(shù)。例如A銀行需要借款人近兩個(gè)月之內(nèi)查詢次數(shù)不能大于1次,B銀行需要借款人近兩個(gè)月之內(nèi)查詢次數(shù)不能大于2次,這個(gè)時(shí)候就需要優(yōu)先申請(qǐng)A銀行的產(chǎn)品。
三,利率
不同銀行的貸款產(chǎn)品利率也不同。
通過(guò)對(duì)自己的需求,個(gè)人資質(zhì)進(jìn)行對(duì)比,在可以滿足自身需求的同時(shí)選擇利率最低的銀行產(chǎn)品進(jìn)行辦理,這樣就可以節(jié)省貸款的利率成本。
為了能更清晰地展現(xiàn)各銀行的準(zhǔn)入條件,下面為申請(qǐng)信用貸款的基本條件和申請(qǐng)信用貸款需要準(zhǔn)備的材料。
(一) 基本條件
1. 征信
征信記錄良好,無(wú)過(guò)多負(fù)債,無(wú)當(dāng)前逾期,近3個(gè)月申請(qǐng)貸款次數(shù)不超過(guò)9次。(包括申請(qǐng)信用卡,網(wǎng)貸,借唄等。次數(shù)越少越好)
2. 公積金繳納
公積金個(gè)人繳納金額大于600
3. 收入
你的收入必須可以覆蓋所有貸款每月還款額的1.5倍。(越高越好)
4. 工作情況
上班滿6個(gè)月以上(少部分銀行滿3個(gè)月即可)
5. 年齡
22-55歲以內(nèi)
6. 國(guó)籍
中國(guó)大陸戶籍居民
7. 沒(méi)有刑事案件,不良記錄等負(fù)面信息
8. 非高危職業(yè)或其他禁入行業(yè)
(二)準(zhǔn)備材料
1.身份證原件
2.工作收入證明原件,讓單位人事或者財(cái)務(wù)蓋章;
3.工資卡打印近一年的全部流水明細(xì),(不能只打印工資)必須有銀行蓋章
4.公積金聯(lián)名卡
5.碩士學(xué)位、名下所有房子的房產(chǎn)證,有就提供沒(méi)有不需要,因?yàn)橘Y產(chǎn)多可以覆蓋負(fù)債。提供原件可增加額度
準(zhǔn)備好材料以后就可以去銀行進(jìn)行面簽了,流程很簡(jiǎn)單。簽完就可以回家等著出額度了。
有的銀行速度快有的速度慢,一般在7個(gè)工作日之內(nèi)就能完成放款。
好了,這期就說(shuō)到這里,祝各位老板順利申請(qǐng)貸款,滿額!滿額!滿額!
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